最高法明確七類金融機構不適用民間借貸利率上限

　　1月14日，廣東省高級人民法院發(fā)布了《最高人民法院關于新民間借貸司法解釋適用范圍問題的批復》，正式明確包括小貸公司在內的7+4類金融公司不適用于4倍LPR的民間貸款利率上限。

　　最高法回復廣東最高法表示，《關于新民間借貸司法解釋有關法律適用問題的請示》(粵高法〔2020〕108號)收悉。經(jīng)研究，批復如下：關于適用范圍問題。經(jīng)征求金融監(jiān)管部門意見，由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等七類地方金融組織，屬于經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，其因從事相關金融業(yè)務引發(fā)的糾紛，不適用新民間借貸司法解釋。本批復自2021年1月1日起施行。

　　廣東省小額貸款公司協(xié)會副秘書長徐北在接受界面新聞記者采訪時表示，最高院的回復從法律層面確定地方金融監(jiān)管部門的地位，進而明確其監(jiān)管的7類機構是地方性金融機構。這也是符合當下整體的金融監(jiān)管思路，即持牌機構由金融監(jiān)管機構進行監(jiān)管，未持牌的則走公檢法機構。

　　此外，徐北表示，對于小貸公司來說，最高法的決定則是行業(yè)重大利好，第一從法律層面上認定7類金融公司不適用于4倍LPR的民間貸款利率上限；第二鼓勵持牌機構利率市場化，反而能有效降低融資成本，提高融資效率，可以預見接下來小貸公司的利率會隨著市場和監(jiān)管規(guī)范化發(fā)展進一步走低，直至完全市場化。

　　金誠同達合伙人律師彭凱表示，這次的文件是最高院以批復形式答復地方高院(廣東)，這類文件性質上也是司法解釋，所以具有普適效力，應當被全國法院裁判所適用。需要注意的是，司法解釋適用于裁判領域，金融監(jiān)管層面對小貸等的利率上限劃定，則屬于監(jiān)管領域，不適用民間借貸，不等于對小貸利率的全面松綁，以監(jiān)管文件、指導口徑等形式作出的利率監(jiān)管要求，肯定也會有所跟進或更新，這是必然的，絕非松綁。

　　此前，2020年8月20日，最高法發(fā)布新修訂的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，將以央行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準(目前為15.4% ) 確定為民間借貸利率的司法保護上限，取代原來“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，指明金融行業(yè)應讓利實體經(jīng)濟，應不斷降低社會融資成本，推動民間借貸利率與經(jīng)濟社會發(fā)展水平相適應的大方向，與此同時，隨著規(guī)定落地，消費貸的“暴利”時代也將成為歷史。

　　在發(fā)布之后，該司法解釋還在不斷補充完善，2021年1月1日，隨著《中華人民共和國民法典》正式施行，與民法典配套的第一批共7件新的司法解釋再次規(guī)定了民間借貸利率的4倍LPR上限的新老劃斷日期，確定法不溯及既往，為司法判決明確法律依據(jù)。

　　轉自：界面新聞

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