在經(jīng)濟增速下行壓力加大背景下,疊加金融去杠桿和外部沖擊等因素,今年以來小微企業(yè)的生存和發(fā)展遇到一些困難,特別是融資難融資貴的情況引發(fā)了社會的關注。而從近一段時期中央、各個相關部委再到地方的舉措來看,政府高度重視普惠金融和小微企業(yè)發(fā)展,針對性的政策正在密集出臺。
降成本政策密集出臺
降低小微企業(yè)的融資成本已經(jīng)成為當前的重要工作之一。8月20日,國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組第一次會議在北京召開。會議強調,要抓緊解決當前中小企業(yè)發(fā)展中的突出問題。要加大金融支持力度,加快體制創(chuàng)新和技術創(chuàng)新,健全激勵機制,強化貨幣信貸政策傳導,緩解融資難融資貴問題。
央行副行長朱鶴新8月21日表示,央行今年三次降準釋放資金中有1萬多億元定向支持小微等普惠領域。6月23日,央行等五部門印發(fā)小微企業(yè)金融服務政策文件,出臺增加支小支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度1500億元、下調支小再貸款利率0.5個百分點等23條具體措施。6月29日,央行等五部門聯(lián)合召開全國深化小微企業(yè)金融服務電視電話會議。
銀保監(jiān)會日前也發(fā)布了《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經(jīng)濟質效的通知》強調,要大力發(fā)展普惠金融,強化小微企業(yè)、“三農(nóng)”、民營企業(yè)等領域金融服務。
地方也紛紛出臺政策措施。吉林省日前出臺了《關于轉發(fā)〈進一步做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息工作的通知〉的通知》,加大企業(yè)扶持力度,調整小微企業(yè)貸款對象范圍。廣東省出臺《廣東省人民政府辦公廳關于促進小微工業(yè)企業(yè)上規(guī)模的實施意見》推出減輕新升規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)負擔和增強企業(yè)融資等共九項措施。廣西出臺《關于深化廣西小微企業(yè)金融服務有關政策措施的通知》,提出進一步保障小微企業(yè)融資。
三大原因導致融資難融資貴
“小微企業(yè)融資難、融資貴問題,是一個世界性難題。即使在部分國家或地區(qū)出現(xiàn)一些針對小微企業(yè)融資的先進模式,也存在難以被普遍復制和推廣等問題,在我國,開展小微金融業(yè)務存在著‘雷聲大,雨點小’的尷尬局面。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時說到。
對此,他認為有三方面原因。一是小微企業(yè)自身存在的不足和問題。小微企業(yè)往往公司治理不健全,內控和財務等制度存在漏洞,造成企業(yè)經(jīng)營過程不規(guī)范,金融機構很難評估企業(yè)的經(jīng)營風險。同時,小微企業(yè)抗風險能力較差,易受宏觀經(jīng)濟波動影響。
二是金融機構業(yè)務模式不健全。我國普惠金融服務覆蓋面和滲透率偏低,符合小微企業(yè)發(fā)展特征的金融產(chǎn)品和服務體系有待構建。在傳統(tǒng)的業(yè)務模式下,小微金融業(yè)務的“授信額度小、授信主體多”的特點,大大提升了銀行業(yè)務開展的成本。風險管理方面,金融機構尚未建立針對小微企業(yè)行之有效的風險管理模式,這在一定程度上使得小微貸款經(jīng)營風險偏大。
三是當前的經(jīng)濟金融環(huán)境收緊和財稅金融政策不完善。在降低宏觀杠桿率和加強金融監(jiān)管的過程中,我國社會融資規(guī)模增速回落,金融企業(yè)風險偏好下降,對小微企業(yè)產(chǎn)生誤傷。
中國銀行國際金融研究所研究員高玉偉也表示,從我國近幾年的情況來看,成本和風險是影響小微企業(yè)融資的關鍵。一方面,人力成本、房租等上升過快增大了企業(yè)經(jīng)營壓力;另一方面,在經(jīng)濟下行背景下小微企業(yè)融資風險問題更加突出。緩解融資難融資貴問題,需要系統(tǒng)設計、協(xié)同推進。
長效機制仍待構建
朱鶴新表示,從總體上看,相關政策效果正在逐步顯現(xiàn)。
對于下一步破解小微企業(yè)融資難題,高玉偉建議從六方面入手,一是加快金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,運用大數(shù)據(jù)等新技術緩解融資難融資貴問題;二是進一步完善小微金融監(jiān)管政策和金融機構自身制度,提高容忍度和激勵力度;三是完善服務小微企業(yè)的多層次金融機構體系;四是探索新的有效的擔保抵押制度,成立政策性擔保機構,避免過度依賴商業(yè)性擔保;五是完善社會信用體系建設,堅決打擊惡意逃廢債;六是有針對性地加強對中小企業(yè)的金融培訓,提高運用各類金融工具意識和能力。
董希淼認為,深化小微金融服務是一項系統(tǒng)工作,準確把握深化小微企業(yè)金融服務的正確方向和重點任務需要做好頂層設計,政府部門、金融機構和小微企業(yè)等有關各方需要協(xié)同努力,綜合施策,既要針對現(xiàn)狀解決問題,更要探索并構建長效機制,最終實現(xiàn)“幾家抬”的合力。
他認為,首先,深化小微金融服務需要進一步提升小微企業(yè)的營商環(huán)境。所以要通過改革稅收、法律、管理等方面中不利于小微企業(yè)發(fā)展的制度,降低小微企業(yè)各種不必要的負擔。其次,需要進一步完善小微金融服務的頂層設計,將小微金融納入到普惠金融的發(fā)展規(guī)劃中。最后,要進一步鼓勵金融創(chuàng)新。在小微金融領域,相關部門可以適當給予金融創(chuàng)新更多空間。(記者 吳黎華 孫韶華 實習生 張靜)
轉自:經(jīng)濟參考報
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