近期,一系列深化小微企業(yè)金融服務(wù)的新政策出臺,為小微企業(yè)金融服務(wù)指明了方向和重點(diǎn),將為小微企業(yè)擴(kuò)大融資增量、降低融資成本帶來新局面。
(資料圖片 來源互聯(lián)網(wǎng))
小微企業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。截至2017年末,全國小微企業(yè)法人約2800萬戶,個(gè)體工商戶超過6500萬戶,合計(jì)占全部市場主體的比重超過90%。
但同時(shí),我國小微企業(yè)金融服務(wù)任務(wù)艱巨。我國中小企業(yè)的平均壽命在3年左右。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì),小微企業(yè)平均在成立4年零4個(gè)月后第一次獲得貸款。也就是說,小微企業(yè)要熬過平均3年的死亡期后,才會有機(jī)會獲得銀行信貸支持。
為進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題,日前人民銀行定向降準(zhǔn)釋放資金約2000億元。隨后,人民銀行等五部門又聯(lián)合發(fā)文,從貨幣政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、財(cái)稅激勵(lì)、優(yōu)化環(huán)境等方面提出了23條小微企業(yè)融資的支持措施。
“深化小微企業(yè)金融服務(wù)要精準(zhǔn)聚焦,明確支持重點(diǎn)。”人民銀行行長易綱日前在全國深化小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議上表示,整體提升小微企業(yè)的金融服務(wù)能力,重點(diǎn)是增強(qiáng)服務(wù)滲透能力,下沉服務(wù)重心,真正往“小”上轉(zhuǎn)。
80%以上的小微企業(yè)初次融資額在500萬元以下。央行數(shù)據(jù)顯示,2017年末,單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)借款戶數(shù)占到58%,但貸款余額占比不足7%。
相關(guān)部門不斷加大政策支持力度,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)信貸投放。央行數(shù)據(jù)顯示,一季度,單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款新增499億元,達(dá)到去年全年新增額的71.7%。
易綱表示,深化小微企業(yè)金融服務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)在增量擴(kuò)面,著力優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),要優(yōu)先保障小微企業(yè)信貸資源,切實(shí)擴(kuò)大對小微企業(yè)的信貸投放和覆蓋面。
專家表示,在“以量平價(jià)”的過程中,需要大中型商業(yè)銀行充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng),帶動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)降低小微企業(yè)貸款利率。
建設(shè)銀行董事長田國立表示,在相關(guān)部門的激勵(lì)和引導(dǎo)下,建行調(diào)整戰(zhàn)略重心,實(shí)施普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。通過多年的開發(fā)和打磨,研究出一套與小微企業(yè)相適應(yīng)的新興金融科技系統(tǒng),具備了“西瓜”“芝麻”一起撿的能力。
據(jù)介紹,2017年建行達(dá)到人民銀行普惠金融最高激勵(lì)目標(biāo)。截至5月末,建行小微企業(yè)貸款余額1.52萬億元,貸款客戶66萬戶。單戶授信500萬元以下小微客戶占全部企業(yè)客戶比重達(dá)86%。
小微企業(yè)在不同的成長階段,融資需求和融資方式不同。因此,深化小微企業(yè)金融服務(wù),需要構(gòu)建覆蓋小微企業(yè)全生命周期的融資服務(wù)體系。
“目前小微企業(yè)融資渠道相對單一,依賴銀行業(yè)信貸或民間借貸。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,在提升間接融資水平的同時(shí),小微企業(yè)迫切需要豐富直接融資方式。此次五部門聯(lián)合推出的新措施,針對初創(chuàng)期和成長期的小微企業(yè),正著力培育和壯大天使投資人群體,持續(xù)深化新三板分層等制度,將進(jìn)一步打開小微企業(yè)融資新局面。(記者 吳雨)
轉(zhuǎn)自:新華社
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