金融護(hù)航 助力外貿(mào)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)、穩(wěn)健運(yùn)行


中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2021-05-17





  海關(guān)總署近日公布的數(shù)據(jù)顯示,前4個(gè)月我國(guó)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口5.48萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)40.8%。自新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái),外貿(mào)企業(yè)發(fā)展備受關(guān)注。我國(guó)外貿(mào)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)、穩(wěn)健運(yùn)行,金融在其中發(fā)揮了不可缺少的作用。金融如何進(jìn)一步護(hù)航外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展?


  突破“授信靠抵押”舊思維


  深圳市常豐塑膠包裝制品公司主營(yíng)塑膠制品、防護(hù)面罩的加工外銷,近年每年出口額約70萬(wàn)美元。


  “受國(guó)外疫情影響,現(xiàn)在銷售旺季比往年持續(xù)得更長(zhǎng),但流動(dòng)資金短缺問(wèn)題讓人頭疼?!痹摴矩?fù)責(zé)人郭浩告訴記者,4月中旬,他抱著試一試的心態(tài),申請(qǐng)了浙商銀行的“出口數(shù)據(jù)貸”。因?yàn)閿?shù)據(jù)與國(guó)家外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)對(duì)接,系統(tǒng)自動(dòng)篩查、審批,在人工輔助下,公司很快就獲批了60萬(wàn)元授信額度?!爸灰獟咭粧呔涂梢园l(fā)起貸款申請(qǐng),太方便了!”郭浩說(shuō)。


  “出口數(shù)據(jù)貸”是浙商銀行為解決外貿(mào)出口企業(yè)“授信難”“融資難”問(wèn)題做出的探索之一。此前,該行還先后推出“出口收匯貸”“出口銀稅貸”等大數(shù)據(jù)授信模式。浙商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,上述3種模式突破了“授信靠抵押”的傳統(tǒng)思維,通過(guò)挖掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的價(jià)值,為經(jīng)營(yíng)正常、信用良好的中小出口企業(yè)開(kāi)拓了融資新渠道。


  為何突破“授信靠抵押”成為關(guān)鍵?“我國(guó)外貿(mào)企業(yè)整體‘小而散’,金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小外貿(mào)企業(yè)的過(guò)程中往往面臨企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理粗放、外貿(mào)訂單不夠穩(wěn)定、企業(yè)生命周期短、信用度不高等問(wèn)題,影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的放貸意愿,導(dǎo)致融資難融資貴問(wèn)題突出?!惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀分析師周茂華告訴經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者。


  這也意味著,金融機(jī)構(gòu)要想真正服務(wù)好中小外貿(mào)企業(yè),推動(dòng)金融服務(wù)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展,就必須尋求改變。


  專家表示,一方面,金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)服務(wù)的主動(dòng)性和創(chuàng)新性,針對(duì)不同類型的中小外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新。例如,探索供應(yīng)鏈金融、集合套保產(chǎn)品等。另一方面,完善國(guó)內(nèi)信用體系和信息平臺(tái),引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù),引導(dǎo)外貿(mào)企業(yè)聚焦主業(yè)、不斷提升自身管理水平和產(chǎn)品質(zhì)量。此外,還要鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品,為外貿(mào)企業(yè)提供適銷對(duì)路、可持續(xù)的金融產(chǎn)品。


  助企業(yè)有效應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)


  當(dāng)前,全球需求趨勢(shì)回暖,我國(guó)企業(yè)外貿(mào)形勢(shì)面臨有利條件。不過(guò),在采訪中記者感受到,對(duì)于未來(lái)外貿(mào)企業(yè)出口能否保持高速增長(zhǎng),業(yè)內(nèi)仍有擔(dān)憂。


  植信投資研究院高級(jí)宏觀經(jīng)濟(jì)研究員常冉表示,我國(guó)出口貿(mào)易雖實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng),但外貿(mào)企業(yè)仍面臨不穩(wěn)定的內(nèi)外部因素。比如,用工成本增高供給承壓、現(xiàn)金流緊張回款不穩(wěn)、貿(mào)易成本提高物流不暢、美元貶值企業(yè)利潤(rùn)降低。在全球疫情不穩(wěn)定情況下,外貿(mào)企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn),尤其是匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。


  周茂華認(rèn)為,全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇曲折、政策分化,造成了外匯和資本市場(chǎng)波動(dòng),其中外匯市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)匯兌損益影響較大。


  “去年疫情期間,我行開(kāi)辟了疫情防控收付匯綠色通道,企業(yè)借助‘外匯金管家’平臺(tái),可遠(yuǎn)程完成各類外匯業(yè)務(wù)?!睂幉ㄣy行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),疫情期間匯率波動(dòng)大,企業(yè)和銀行無(wú)法線下溝通交流,寧波銀行充分利用微信、線上會(huì)議、直播平臺(tái)等多渠道訪客方式,幫助企業(yè)做好成本管理,提升企業(yè)匯率避險(xiǎn)能力。


  中信銀行嘉興分行根據(jù)浙江嘉興銀保監(jiān)分局的工作部署,在疫情期間為外貿(mào)企業(yè)提供專業(yè)指導(dǎo)?!白プ【惩馊谫Y成本低廉的機(jī)遇,通過(guò)專業(yè)指導(dǎo),幫助企業(yè)把握匯率波動(dòng)時(shí)機(jī),通過(guò)開(kāi)立保函等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)境外低成本融資要求。比如,為嘉興市某集團(tuán)公司完成約3000萬(wàn)美元貸款,融資成本僅為境內(nèi)成本的30%,高效低價(jià)且專業(yè)的融資過(guò)程,得到了企業(yè)高度認(rèn)可?!痹撔邢嚓P(guān)工作人員表示。


  優(yōu)化金融服務(wù)效率


  作為我國(guó)外貿(mào)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,中小外貿(mào)企業(yè)不僅創(chuàng)造大量就業(yè)崗位,且對(duì)全球需求變化適應(yīng)性強(qiáng),創(chuàng)新也很活躍。比如,疫情期間,跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)逆勢(shì)增長(zhǎng),成為我國(guó)外貿(mào)發(fā)展的新亮點(diǎn)和新引擎。


  為配合跨境電商的金融需求,中行浙江分行聚焦跨境電商獨(dú)立站客群跨境收款場(chǎng)景進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,通過(guò)開(kāi)發(fā)收匯管理系統(tǒng)與獨(dú)立站客戶互聯(lián)互通,實(shí)現(xiàn)了海量訂單數(shù)據(jù)的線上傳輸、匹配及系統(tǒng)核驗(yàn),并通過(guò)引入外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)交互,初步探索了一條解決跨境電商出口收匯業(yè)務(wù)“貿(mào)易背景審核”難點(diǎn)的創(chuàng)新道路,為跨境電商提供安全、快捷、高效的銀行跨境收款服務(wù)。


  不難看到,為跨境電商及時(shí)提供金融服務(wù),是國(guó)內(nèi)金融業(yè)緊抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮、推動(dòng)外貿(mào)及跨境相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)、優(yōu)化金融服務(wù)效率與便捷性的縮影。


  “在當(dāng)前環(huán)境下,我國(guó)金融業(yè)要不斷完善相關(guān)服務(wù)體系,針對(duì)外貿(mào)外資特點(diǎn),創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式,凝聚金融機(jī)構(gòu)合力,積極發(fā)揮銀行業(yè)主力軍作用、信用保證保險(xiǎn)和融資擔(dān)?;鸬那藙?dòng)作用以及資本市場(chǎng)的融資功能,為外貿(mào)外資提供強(qiáng)勁金融動(dòng)能。”中國(guó)銀行研究院研究員、中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員趙雪情表示。(記者 錢(qián)箐旎 姚進(jìn))


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