第202場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)17日在京召開(kāi)，廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布《2018中國(guó)城市家庭財(cái)富健康報(bào)告》。報(bào)告顯示，我國(guó)城市家庭資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)，但中國(guó)城市家庭財(cái)富管理整體處于“亞健康”狀態(tài)，存在家庭住房資產(chǎn)占比過(guò)高、剛性?xún)陡兑筝^強(qiáng)等五大不合理現(xiàn)象。
報(bào)告顯示，我國(guó)城市家庭資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。家庭戶(hù)均資產(chǎn)規(guī)模從2011年的97.0萬(wàn)元，增加到2017年的150.3萬(wàn)元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為7.6%，預(yù)計(jì)2018年我國(guó)城市家庭的戶(hù)均總資產(chǎn)規(guī)模為161.7萬(wàn)元，戶(hù)均凈資產(chǎn)規(guī)模為154.2萬(wàn)元，戶(hù)均可投資資產(chǎn)規(guī)模為55.7萬(wàn)元。
與此同時(shí)，城市家庭財(cái)富健康問(wèn)題整體堪憂(yōu)。本次調(diào)研的23個(gè)城市樣本加權(quán)平均值為68.5分，表明中國(guó)家庭的整體財(cái)富狀況處于“亞健康”狀態(tài)，離財(cái)富非常健康還差一大段距離。
對(duì)此，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心副主任徐舒表示：“面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的投資市場(chǎng)，對(duì)于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的家庭來(lái)說(shuō)，與其作為‘散戶(hù)’單打獨(dú)斗，不如主動(dòng)借力專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，讓其幫助打理家庭財(cái)富，以提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。”
報(bào)告揭示，中國(guó)城市家庭財(cái)富管理存在五大不合理現(xiàn)象，也是導(dǎo)致家庭財(cái)富管理得分偏低的重要原因。
一是家庭住房資產(chǎn)占比過(guò)高，擠壓了金融資產(chǎn)配置。數(shù)據(jù)顯示，住房資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中占比77.7%，遠(yuǎn)高于美國(guó)的34.6%，而金融資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中占比僅為11.8%，在美國(guó)這一比例為42.6%。
二是在投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，54.6%的家庭不希望本金有任何損失，同時(shí)又期望較高的理財(cái)收益，剛性?xún)陡兑筝^強(qiáng)。
三是家庭可接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)周期普遍較短，缺少長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。選擇3個(gè)月內(nèi)、3-6個(gè)月、6-12個(gè)月的家庭占比分別為35.8%、37.2%和33.7%。
四是家庭的投資品類(lèi)缺乏多樣性。67.7%的家庭僅僅擁有一種投資品，22.7%的家庭擁有兩種投資品，擁有三種或三種以上投資品的家庭僅占10.6%。在美國(guó)，擁有三種或三種以上投資品的家庭占比高達(dá)61%。
五是家庭商業(yè)保險(xiǎn)參保率偏低，僅有不到15%的家庭成員擁有商業(yè)保險(xiǎn)，且家庭更愿意為未成年子女投保，忽視對(duì)家庭頂梁柱的保障。
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