服務(wù)科創(chuàng) 更需自身創(chuàng)新 中國人壽的科技金融實(shí)踐

　　高校實(shí)驗室是進(jìn)行源頭創(chuàng)新和人才培養(yǎng)的重要陣地。隨著我國科研活動密度大幅提高，實(shí)驗室安全事故時有發(fā)生，諸多安全規(guī)范和制度主要落點(diǎn)在于“堵”，對實(shí)驗室安全治標(biāo)不治本。引入實(shí)驗室保險制度，可以由“堵”變“疏”。

　　對于一般人來說，爆炸、火災(zāi)、化學(xué)物品腐蝕、中毒、機(jī)械傷害等危險情形在生活中并不多，但在實(shí)驗室，卻有可能發(fā)生。

　　中國人壽與天津大學(xué)先進(jìn)碳與能源材料實(shí)驗室簽署了實(shí)驗室一切險保單。這個在全國率先推出的實(shí)驗室一切險產(chǎn)品，中國人壽集團(tuán)旗下財險天津分公司項目組花了近4個月的時間。其意義不僅在于安全事故發(fā)生后的責(zé)任明晰和理賠，更在于高效合理的保險制度將反作用于實(shí)驗室安全管理規(guī)范的完善、執(zhí)行，讓實(shí)驗室更自覺地提升其安全管理水平。

　　數(shù)次溝通拜訪　實(shí)驗室一切險終落地

　　實(shí)驗室一切險項目的推出，源于對金融“五篇大文章”的落地。2023年，中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”?？萍冀鹑谑侵袊藟壑攸c(diǎn)發(fā)力的方向之一，并選擇了產(chǎn)業(yè)融合的方向。

　　在中國人壽財險天津分公司重客銷售部總經(jīng)理馬寧看來，在科技金融實(shí)踐中，助力產(chǎn)業(yè)融合要落在產(chǎn)業(yè)內(nèi)，科技企業(yè)發(fā)展大多經(jīng)歷立項、研發(fā)、生存、轉(zhuǎn)化幾個階段，最終形成經(jīng)濟(jì)效益。在這個環(huán)節(jié)中，保險業(yè)不僅要立足于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還應(yīng)積極開拓新領(lǐng)域，充分發(fā)揮風(fēng)險保障和補(bǔ)償功能。

　　實(shí)驗室是科技創(chuàng)新的源頭，無數(shù)科研成果在這里誕生。在走訪中，馬寧了解到，國內(nèi)在實(shí)驗室安全方面尚無針對性保障服務(wù)，傳統(tǒng)意外險對于實(shí)驗室人員誤操作等造成的風(fēng)險，生物、化學(xué)、核能等造成的傷害均為除外責(zé)任，責(zé)任險亦存在盲點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，2001—2020年，媒體公開報道的全國高校實(shí)驗室安全事故有113起，共造成99人傷亡。在諸多事故中，從事故類型來看，火災(zāi)、爆炸事故占80%，中毒、觸電、機(jī)械傷害等事故占20%。試劑存儲不規(guī)范、違規(guī)操作、廢物處置不當(dāng)?shù)?，均會引發(fā)實(shí)驗室事故。

　　實(shí)驗室一切險項目就這樣啟動了，但為高校實(shí)驗室織就一張全方位保障網(wǎng)并不容易。馬寧表示，由于市場上沒有太多的同類產(chǎn)品可借鑒，想要跨行業(yè)深入了解尚未形成體系和標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)驗室分級管理制度存在難度。此外，科創(chuàng)企業(yè)本身所處行業(yè)和攻關(guān)領(lǐng)域不僅小眾，而且十分復(fù)雜，甚至很多問題屬于首次面對?？苿?chuàng)企業(yè)沒有前期經(jīng)驗積累，保險公司缺乏歷史數(shù)據(jù)支撐，對科技保險的風(fēng)險評估、產(chǎn)品定價提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　為了更多地了解保障訴求，項目組多次拜訪高校，深入了解985、211、普通高校、高職等不同類型院校，充分利用高校學(xué)會實(shí)驗室管理分會論壇等交流學(xué)習(xí)機(jī)會，進(jìn)一步掌握目前國內(nèi)高校實(shí)驗室的風(fēng)險管理思路。從生成基本條款，到結(jié)合保險精算形成能讓市場接受的費(fèi)率，項目組將產(chǎn)品前前后后修改了多遍，在與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報備過程中多次溝通。

　　不僅要“兜”風(fēng)險　更要“防”風(fēng)險

　　實(shí)驗室一切險主要保障被保險實(shí)驗室發(fā)生火災(zāi)、爆炸、中毒、電擊、實(shí)驗試劑泄漏等突發(fā)意外事故，造成教職員工、學(xué)生或其他第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及相關(guān)的清污費(fèi)用、緊急應(yīng)對費(fèi)用以及法律費(fèi)用。凡經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的，對實(shí)驗室負(fù)有安全管理責(zé)任的高校、研究所等，均可作為實(shí)驗室一切險的投保人或被保險人。

　　在馬寧看來，該產(chǎn)品打破了傳統(tǒng)責(zé)任險應(yīng)用場景壁壘，突破了保險產(chǎn)品的限定承保范圍，實(shí)現(xiàn)了全場景、全風(fēng)險單位承保，彌補(bǔ)了實(shí)驗室與科研機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理短板。但在為實(shí)驗室提供安全保障網(wǎng)的過程中，保險能做的不僅僅是為已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險買單，而是應(yīng)該強(qiáng)化風(fēng)險減量，將保險從“事后賠付型”轉(zhuǎn)型為“全程服務(wù)型”，構(gòu)建覆蓋研發(fā)到后期成果轉(zhuǎn)化的全鏈條風(fēng)險保障體系。

　　中國人壽在充分借鑒國外管理經(jīng)驗、公司“安心防”預(yù)警平臺、CIRS安全生產(chǎn)應(yīng)用系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)寬了保險標(biāo)的的應(yīng)用場景（如研究所、創(chuàng)新實(shí)驗室等），拓展了部分化學(xué)元素的承保范圍（如硅、石棉等），提供從進(jìn)入實(shí)驗室前到事故發(fā)生后的全鏈條風(fēng)險保障。同時，突破傳統(tǒng)財產(chǎn)險、責(zé)任險的思維，通過前置安全培訓(xùn)做好風(fēng)險減量服務(wù)，強(qiáng)化科技風(fēng)險的智能評估、動態(tài)監(jiān)控和預(yù)警服務(wù)，形成“事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)”的風(fēng)險管理閉環(huán)。

　　中國人壽陸續(xù)與天津大學(xué)的15間創(chuàng)新實(shí)驗室和13間化工實(shí)驗室、2間海河實(shí)驗室簽署保單，累計提供風(fēng)險保障7800萬元。天津市外的高校也開始關(guān)注到這一產(chǎn)品，并主動與中國人壽聯(lián)系。目前，項目組正在和北京、成都、湖北多地高校進(jìn)行溝通，推動項目落地。

　　中國人壽還依據(jù)市場需求不斷豐富產(chǎn)品，爭取將保障主體從高校延伸到企事業(yè)單位。目前已與幾家實(shí)驗室的裝修、設(shè)備供應(yīng)商展開合作，推動實(shí)驗流程的合規(guī)性，降低操作不當(dāng)?shù)娜藶轱L(fēng)險。

　　做深做精科創(chuàng)金融服務(wù)

　　科技創(chuàng)新專業(yè)壁壘較高，只有專注細(xì)分賽道，加強(qiáng)研究、了解科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律和邏輯，才能做深做精科創(chuàng)金融服務(wù)。除了創(chuàng)新研發(fā)環(huán)節(jié)，中國人壽還關(guān)注科創(chuàng)企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營活動，圍繞知識產(chǎn)權(quán)確權(quán)、運(yùn)營、維權(quán)等不同環(huán)節(jié)以及專利、注冊商標(biāo)、地理標(biāo)志等不同知識產(chǎn)權(quán)類型，創(chuàng)新研發(fā)了10余款知識產(chǎn)權(quán)保險主險產(chǎn)品。

　　近日，西藏尚廚炊具科技有限公司與中國人壽簽訂了專利組合保險投保協(xié)議。作為一家生產(chǎn)高原地區(qū)多功能烹飪炊具的公司，2022年，公司就研發(fā)出了適用于高原地區(qū)的多功能烹飪炊具系列產(chǎn)品共14款，申請了17項專利。隨著自主知識產(chǎn)權(quán)擁有量不斷增加，企業(yè)對專利相關(guān)風(fēng)險的管控需求也愈加凸顯。中國人壽財險西藏分公司將專利特性和保險制度優(yōu)勢相結(jié)合，通過專利組合保險投保協(xié)議提供專利執(zhí)行保險及專利侵權(quán)損失補(bǔ)償保險兩方面保障。其中，專利執(zhí)行保險主要針對企業(yè)發(fā)現(xiàn)專利被侵權(quán)時，向執(zhí)法部門或?qū)＠鞴懿块T提出立案請求，被受理后，在立案前發(fā)生的調(diào)查費(fèi)用、法律費(fèi)用等進(jìn)行賠付。專利侵權(quán)損失補(bǔ)償保險，則主要針對專利遭遇侵權(quán)造成的經(jīng)營收入損失進(jìn)行賠償。

　　發(fā)展科技金融，讓金融更好賦能科技創(chuàng)新，對于推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、加快金融強(qiáng)國建設(shè)具有關(guān)鍵作用。在做好科技金融大文章方面，中國人壽已經(jīng)做了不少嘗試，并取得一定成效。2024年上半年，中國人壽通過戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)保險、科技保險，分別提供風(fēng)險保障超20.5萬億元、4.1萬億元，服務(wù)專精特新企業(yè)超4680家。

　　除了重點(diǎn)領(lǐng)域保險保障，中國人壽還在保險資金投資支持科技產(chǎn)業(yè)方面持續(xù)發(fā)力。近年來，公司充分發(fā)揮保險資金規(guī)模大、周期長、來源穩(wěn)定、運(yùn)用靈活的耐心資本優(yōu)勢，主動融入科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)，為先進(jìn)制造、產(chǎn)業(yè)升級等提供金融保險服務(wù)，一批批精品投資項目加速落地。例如，出資約120億元參與上海集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金，支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游重點(diǎn)企業(yè)；推進(jìn)設(shè)立50億元長三角科創(chuàng)基金，以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為投資主線，覆蓋智能汽車、算法科技、先進(jìn)制造、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域。據(jù)中國人壽2024年上半年工作會議透露，截至上半年，中國人壽戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資余額已突破3500億元。

　　中國人壽將以科技金融作為服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，發(fā)揮保險保障作用，以及保險資金長期資本、耐心資本優(yōu)勢，持續(xù)探索科創(chuàng)金融專業(yè)化經(jīng)營之道，力爭在進(jìn)一步支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級方面發(fā)揮更大作用。

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