保險(xiǎn)業(yè)作為金融體系的重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長、保障社會(huì)民生、推動(dòng)社會(huì)治理現(xiàn)代化等方面發(fā)揮著不可替代的作用。中央金融工作會(huì)議指出，要發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建設(shè)再保險(xiǎn)市場，建立健全國家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，賦予了保險(xiǎn)業(yè)清晰功能定位。
作為國有大型金融機(jī)構(gòu)，中國人壽始終堅(jiān)持保險(xiǎn)姓保，著力服務(wù)國家發(fā)展大局，守護(hù)人民美好生活，2023年公司境內(nèi)新增保險(xiǎn)金額近800萬億元，同比增長31.8%；科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)87萬億元，同比增長133%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高速高質(zhì)發(fā)展，涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)保障超35萬億元，綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)12萬億元，積極助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)；為新市民、新業(yè)態(tài)人群提供保險(xiǎn)保障約8.6萬億元，食品安全、生產(chǎn)安全等各領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障超100萬億元。
“新解法+立得住” 聚焦巨災(zāi)保障 織密社會(huì)穩(wěn)定網(wǎng)
初夏時(shí)節(jié)，置身于四川省眉山市仁壽縣青崗鄉(xiāng)，一眼望去，處于快速生長期的水稻正綠，成片稻田與遠(yuǎn)處群山、近處民居交相輝映。仁壽縣是全國產(chǎn)糧大縣，但受氣候及灌溉措施等因素影響，眉山時(shí)常面臨干旱缺水問題，給當(dāng)?shù)丶Z食生產(chǎn)帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為支持穩(wěn)定當(dāng)?shù)胤N糧信心，中國人壽集團(tuán)旗下財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)淖饔?，與仁壽縣應(yīng)急管理局、財(cái)政局、氣象局合作，“量身定制”推出農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險(xiǎn)。
位于“天府糧倉”丘區(qū)示范區(qū)內(nèi)的中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司干旱監(jiān)測點(diǎn)
農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險(xiǎn)將一個(gè)或幾個(gè)氣候條件對承保區(qū)域農(nóng)作物的損害程度指數(shù)化，當(dāng)指數(shù)達(dá)到約定水平時(shí)，保險(xiǎn)合同啟動(dòng)相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的賠償。以2024年仁壽縣農(nóng)業(yè)巨災(zāi)天氣指數(shù)保險(xiǎn)為例，該項(xiàng)目以強(qiáng)降水、高溫?zé)岷?、干旱事件為保險(xiǎn)責(zé)任，依托氣象部門、權(quán)威專家為項(xiàng)目提供的數(shù)據(jù)以及第三方科技公司搭建的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)、綜合預(yù)警人工智能算法模型等技術(shù)手段，對主要?dú)庀鬄?zāi)害指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和精準(zhǔn)研判，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散和補(bǔ)償。
與傳統(tǒng)巨災(zāi)保險(xiǎn)相比，指數(shù)保險(xiǎn)無需依靠人力查勘定損確定理賠金額，因此還具有數(shù)據(jù)可量化、理賠公允性、管理成本低、理賠時(shí)效快的優(yōu)勢。2022年7月，仁壽縣遭遇極端高溫天氣，農(nóng)作物受災(zāi)嚴(yán)重，觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任。接到報(bào)案后，中國人壽財(cái)險(xiǎn)四川仁壽縣支公司立即啟動(dòng)賠付程序并賠付近570萬元，有效緩解了財(cái)政救助資金的短缺困境。目前，中國人壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司已先后為彭山、洪雅、青神、丹棱等17個(gè)縣域提供了近1.4億元的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。
中國人壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司全力做好地震理賠服務(wù)工作
我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一，呈現(xiàn)災(zāi)害種類多、發(fā)生頻率高、分布地域廣、經(jīng)濟(jì)損失大的特點(diǎn)，巨災(zāi)保險(xiǎn)正在積極探索發(fā)展中。以保障居民住宅為例，2015年中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體成立，2024年更名為中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體，在提升基本保險(xiǎn)金額的同時(shí)，將保障范圍從單一的地震風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展至臺(tái)風(fēng)、洪水、強(qiáng)降雨、滑坡等在內(nèi)的多種自然災(zāi)害。作為巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體的理事單位，中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司2023年通過共同體產(chǎn)品為城鄉(xiāng)居民家庭提供風(fēng)險(xiǎn)保障110億元，共同體中位居前列。與此同時(shí)，中國人壽還不斷提高巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋面，持續(xù)探索巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的“新解法”，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)深入一線，參與地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目由2021年的8個(gè)增加到2023年的25個(gè)，讓巨災(zāi)保險(xiǎn)在大災(zāi)大難前更加“立得住”，致力于在應(yīng)對重大災(zāi)害、保障國計(jì)民生、助力構(gòu)建韌性社會(huì)等方面發(fā)揮更大作用。
“科技+保險(xiǎn)+服務(wù)” 聚焦風(fēng)險(xiǎn)減量 扎牢風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)
“報(bào)告指揮中心，成都指揮分中心人員集合完畢”“報(bào)告指揮中心，車險(xiǎn)應(yīng)急隊(duì)伍集合完畢”...一陣陣緊張有序的集結(jié)聲在中國人壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司2024年度汛期大災(zāi)應(yīng)急指揮中心響起。當(dāng)前正值汛期高峰，中國人壽以暴雨災(zāi)害為背景開展大災(zāi)應(yīng)急演習(xí)，通過模擬暴雨紅色預(yù)警情景下的車險(xiǎn)現(xiàn)場施救、車險(xiǎn)理賠現(xiàn)場定損、車險(xiǎn)小額案件結(jié)案、企財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)場查勘、工程險(xiǎn)現(xiàn)場查勘等復(fù)雜情況，全面檢驗(yàn)大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案的操作性、有效性，同時(shí)運(yùn)用車險(xiǎn)科技工具、衛(wèi)星遙感等技術(shù)手段，提升大災(zāi)案件處理效率。汛期應(yīng)急演練是中國人壽將“防重于賠”理念融入各項(xiàng)工作、著力抓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量管理工作的一個(gè)縮影。2023年汛期前，中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司在全國范圍內(nèi)完成了140余場防災(zāi)應(yīng)急演練。
同時(shí)，中國人壽積極運(yùn)用科技手段協(xié)助傳統(tǒng)企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)減量管理，構(gòu)建了“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”全生命周期風(fēng)險(xiǎn)減量管理生態(tài)體系。以承保川煤華榮能源公司安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)目為例，中國人壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司聯(lián)合第三方科技公司構(gòu)建了四川省首個(gè)“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”全生命周期風(fēng)險(xiǎn)減量管理生態(tài)體系，打造“智慧煤礦風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)”，涵蓋用電參數(shù)安全監(jiān)控、安全行為監(jiān)控、局地微氣象、工業(yè)設(shè)備資產(chǎn)管理和火災(zāi)監(jiān)測五大系統(tǒng)，通過無源無線技術(shù)、大數(shù)據(jù)等信息化手段，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測監(jiān)控的應(yīng)用，為承保煤礦企業(yè)提供全生命周期風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)。目前，“智慧煤礦風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)”已成為川煤華榮能源公司綠水洞煤礦一線員工的手頭工具、各級管理人員的“望遠(yuǎn)鏡”和決策層的“駕駛艙”。
“以安裝在綠水洞煤礦洗煤廠干燥車間的監(jiān)測設(shè)備為例，通過無源無線智能溫振傳感器代替人工巡檢，減少了技術(shù)人員在干燥車間的停留時(shí)間，降低了車間高溫高濕粉塵環(huán)境對人員的傷害概率?！敝袊藟圬?cái)險(xiǎn)四川廣安市中心支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。截至2024年5月底，綠水洞智慧煤礦風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)出報(bào)警34次，為煤礦安全生產(chǎn)上提供了數(shù)據(jù)支持，有效避免生產(chǎn)安全事故給企業(yè)和員工造成額外的損失。
“人社溫度+國壽速度” 聚焦重點(diǎn)群體 打造民生守護(hù)網(wǎng)
中國人壽持續(xù)發(fā)揮保險(xiǎn)的民生保障作用，以多樣化專業(yè)性產(chǎn)品服務(wù)支持政府完善社會(huì)保障體系，提升重點(diǎn)人群幸福感、安全感、獲得感，更好滿足人民美好生活需要。
在現(xiàn)代生活便捷、高效的服務(wù)背后，是外賣騎手、快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等群體的寒來暑往、日夜奔波。因?yàn)橛霉し绞降仍?，他們?dāng)中的大部分無法加入現(xiàn)有工傷保險(xiǎn)體系，在遇到工傷時(shí)往往也無法獲取足夠保障。鑒于此，人社部自2022年7月起在全國7個(gè)省市推進(jìn)新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)工作，在試點(diǎn)2年時(shí)間里，中國人壽集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司承辦了北京、江蘇、四川、廣東、重慶5個(gè)省市的新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障工作。
在四川，中國人壽壽險(xiǎn)四川省分公司承辦成都、攀枝花、內(nèi)江、眉山、瀘州、樂山、宜賓、涼山州等8地新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障經(jīng)辦服務(wù)，在62個(gè)區(qū)(縣)支公司建設(shè)“新業(yè)態(tài)”專崗服務(wù)點(diǎn)，累計(jì)有88名工作人員參與服務(wù)。2023年1月13日，美團(tuán)騎手馮先生致電詢問勞動(dòng)能力鑒定申辦手續(xù)并表示希望能在當(dāng)天申請并開展勞動(dòng)能力鑒定，以便返鄉(xiāng)過年。分公司迅速指派專業(yè)人員，陪同其前往醫(yī)院進(jìn)行資料提交和現(xiàn)場鑒定，率先完成了四川省職業(yè)傷害保障委托承辦首例勞動(dòng)能力鑒定工作，“人社溫度+國壽速度”的一站式服務(wù)，得到四川省人社廳等多方的肯定及認(rèn)可。
保障農(nóng)民工工資支付也是民生大事，關(guān)乎農(nóng)民工的切身利益及社會(huì)和諧穩(wěn)定。中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司聚焦農(nóng)民工煩“薪”憂“酬”問題，推出農(nóng)民工工資履約保證保險(xiǎn)，扎實(shí)做好農(nóng)民工服務(wù)保障工作，2023年為322萬農(nóng)民工提供工資保障1609億元，不僅保障了農(nóng)民工權(quán)益，還在緩解施工企業(yè)資金壓力的同時(shí)，為政府維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定提供了有力支持。
“中國人壽將自覺扛起國有大型金融機(jī)構(gòu)責(zé)任，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，著力為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)，在服務(wù)強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)中不斷厚植高質(zhì)量發(fā)展根基?！敝袊藟奂瘓F(tuán)黨委書記、董事長白濤表示。下一步，中國人壽將充分發(fā)揮國有大型金融機(jī)構(gòu)主力軍壓艙石作用，積極推動(dòng)保險(xiǎn)融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域，圍繞老百姓“急難愁盼”豐富產(chǎn)品及服務(wù)體系，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)優(yōu)勢，為強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)貢獻(xiàn)力量。
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