廣東出臺防疫期間全國首個省級金融專項文件

　　2月13日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局、省工業(yè)和信息化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強中小企業(yè)金融服務(wù)支持疫情防控促進經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的意見》(下稱“《意見》”)，成為防疫期間全國首個省級支持中小企業(yè)金融專項文件?！兑庖姟窂?方面共出臺18條具體舉措加強中小企業(yè)金融服務(wù)，進一步強化防疫期間金融支持和服務(wù)保障。

　　受疫情影響，中小企業(yè)的生存問題特別是資金問題受到社會的廣泛關(guān)注?！兑庖姟芬砸咔榉揽睾蛷?fù)工復(fù)產(chǎn)期間加強對中小企業(yè)金融服務(wù)為重點，突出了扶持對象的精準性。《意見》明確重點支持的兩類群體：一類是與疫情防控相關(guān)行業(yè)的中小企業(yè)；另一類是受疫情影響的中小企業(yè)等群體，包括受疫情影響較大行業(yè)的中小企業(yè)，受延遲復(fù)工影響大的中小企業(yè)，以及受疫情影響暫時失去收入來源的個體工商戶。

　　自疫情發(fā)生以來，人民銀行、銀保監(jiān)會等部門在流動性支持、防疫期間金融服務(wù)保障、為企業(yè)減負等方面出臺了一系列組合拳。為進一步強化對廣東中小企業(yè)金融服務(wù)，《意見》在中央已出臺的金融政策基礎(chǔ)上，進一步為廣東中小企業(yè)融資實現(xiàn)“三降三免一放寬”：降低小額貸款和小額再貸款利率5%—10%，降政策性擔(dān)保收費至最高不超過貸款總額的1%，降續(xù)當費率1‰—5‰；免再擔(dān)保費，免不超過6個月的融資租賃租金利息和租金罰息，免區(qū)域性股權(quán)市場服務(wù)費用；放寬優(yōu)秀小貸公司杠桿率至凈資產(chǎn)5倍。

　　在減費讓利上，《意見》還針對性地提出延期或展期1—3個月、免除1—3個月罰息等諸多金融優(yōu)惠政策。為了讓地方金融企業(yè)在助力中小企業(yè)“戰(zhàn)疫”提升金融功能，《意見》對地方金融企業(yè)出臺了8項具體措施，其中小額貸款和小額再貸款年化綜合實際利率下調(diào)5%—10%、省融資再擔(dān)保公司對納入國家融資擔(dān)?；鹬С值娜谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)免收再擔(dān)保費、融資租賃公司減免不超過6個月的租金利息等措施均屬全國首創(chuàng)。

　　小額貸款和小額再貸款年化綜合實際利率下調(diào)5%-10%、適度放寬優(yōu)秀小貸公司融資杠桿至5倍、免收再擔(dān)保費、降低政府性擔(dān)保收費、減免融資租賃租金利息、減免區(qū)域性股權(quán)市場服務(wù)費用、發(fā)揮商業(yè)保理公司作用、下調(diào)典當行續(xù)當費率……

　　2月13日，省地方金融監(jiān)督管理局、省工業(yè)和信息化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)防疫期間全國首個省級支持中小企業(yè)金融專項政策——《關(guān)于加強中小企業(yè)金融服務(wù)支持疫情防控促進經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的意見》(下稱《意見》)。

　　該《意見》在現(xiàn)有中央金融政策基礎(chǔ)上，重點在地方金融企業(yè)服務(wù)方面出臺了多項廣東創(chuàng)新、全國首創(chuàng)的金融政策，為受疫情影響的中小企業(yè)提供了真金白銀、實打?qū)嵉膬?yōu)惠和幫助。

　　18條措施，精準滴灌兩類重點中小企業(yè)

　　近期，受疫情影響下的中小企業(yè)生存受到社會的廣泛關(guān)注，尤其是餐飲、旅游、物流等行業(yè)資金問題受到更大關(guān)注。作為防疫期間全國首個省級支持中小企業(yè)金融專項文件，《意見》從4方面共出臺18條具體舉措加強中小企業(yè)金融服務(wù)，進一步強化防疫期間金融支持和服務(wù)保障。

　　筆者從省地方金融監(jiān)督管理局獲悉，為真實了解民營中小企業(yè)疫情防控以及恢復(fù)生產(chǎn)階段的融資狀況，該局發(fā)起向廣東民營中小企業(yè)發(fā)布了問卷調(diào)查，著重調(diào)研了企業(yè)基本情況、受新型冠狀病毒感染肺炎疫情影響存在的主要困難、成本支付壓力以及具體融資需求等問題。根據(jù)調(diào)研情況，目前中小企業(yè)受疫情影響面臨的主要困難集中在用工成本增加、周轉(zhuǎn)資金緊張等方面，其中，需要融資的企業(yè)占比達82.4%，提出需要信貸融資的企業(yè)占比達到77.4%。

　　“在中小企業(yè)急需扶持的關(guān)鍵時刻，省委、省政府的政策意見猶如‘及時雨’和‘強心針’。”建行廣東省分行行長劉軍表示，《意見》操作路徑的清晰度，是加快推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在非常時期的體現(xiàn)，是引導(dǎo)社會資源特別是金融資源服務(wù)實體的號令，為銀行下沉服務(wù)提供了政策支撐和方向依據(jù)。

　　在廣東省社科院財政金融研究所所長任志宏看來，此次廣東多部門聯(lián)合施策，精準發(fā)力，體現(xiàn)了地方金融在加強中小企業(yè)金融服務(wù)支持疫情防控促進經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展方面的積極主動作為。“金融部門采取積極有效措施支持疫情防控和助力經(jīng)濟發(fā)展是當前廣東地方金融面對非常迫切的問題，尤其中小企業(yè)的盡快恢復(fù)生產(chǎn)對于社會大局穩(wěn)定至關(guān)重要，廣東此舉是做好事前的政策準備。”

　　在劉軍看來，《意見》一大亮點是突出了扶持對象的精準性。《意見》提出，以疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間加強對中小企業(yè)金融服務(wù)為重點，明確重點支持的兩類群體：一類是與疫情防控相關(guān)的“三必需”行業(yè)的中小企業(yè)；另一類是受疫情影響的中小企業(yè)等群體，包括受疫情影響較大行業(yè)的中小企業(yè)，受延遲復(fù)工影響大的中小企業(yè)，以及受疫情影響暫時失去收入來源的個體工商戶。

　　對于上述兩類企業(yè)，《意見》要求對于受疫情影響的中小企業(yè)等群體，要著力解決資金困難；同時加快扶持疫情防控相關(guān)企業(yè)，為疫情防控必需(醫(yī)療器械、藥品、防護用品生產(chǎn)運輸和銷售等行業(yè))、保障城鄉(xiāng)運行必需(供水、供電、油氣、通訊、公共交通、環(huán)保、市政環(huán)衛(wèi)等行業(yè))、群眾生活必需(超市賣場、食品生產(chǎn)、物流配送等行業(yè))相關(guān)企業(yè)特別是中小企業(yè)強化金融支持和服務(wù)保障。

　　降低交易成本，地方金融更好助中小企業(yè)戰(zhàn)“疫”

　　自疫情發(fā)生以來，人民銀行、銀保監(jiān)會等有關(guān)部門在流動性支持、防疫期間金融服務(wù)保障、為企業(yè)減負等方面已出臺了一系列金融“組合拳”。此次《意見》系在中央已出臺的金融政策基礎(chǔ)上，讓廣東中小企業(yè)融資進一步實現(xiàn)“三降三免一放寬”——降低小額貸款和小額再貸款利率5%-10%，降政策性擔(dān)保收費至最高不超過貸款總額的1%，典當行續(xù)當月費率下調(diào)1‰-5‰；免再擔(dān)保費，免不超過6個月的融資租賃租金利息和租金罰息，免區(qū)域性股權(quán)市場服務(wù)費用；放寬優(yōu)秀小貸公司杠桿率至凈資產(chǎn)5倍。

　　大力度的支持背后，《意見》針對地方金融企業(yè)出臺了多項廣東創(chuàng)新、全國首創(chuàng)的金融政策，這被看做此次政策的突出亮點。如《意見》中關(guān)于小額貸款和小額再貸款年化綜合實際利率下調(diào)5%-10%、優(yōu)秀小貸公司融資余額提升為不超過凈資產(chǎn)的5倍(其中非標準化融資余額提升為2倍)、省融資再擔(dān)保公司對納入國家融資擔(dān)?；鹬С值娜谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)免收再擔(dān)保費、融資租賃公司減免不超過6個月的租金利息等措施，均屬全國首創(chuàng)。

　　事實上，地方金融企業(yè)是地方金融事權(quán)范圍內(nèi)可以自主決策和動員組織的主要對象，也是目前防疫期間中央金融政策中比較少涉及的領(lǐng)域。中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林表示，廣東出臺的中小企業(yè)“抗疫”金融政策有較強的針對性和可操作性。一方面，真金白銀地直接降低中小企業(yè)的融資成本。另一方面，為中小企業(yè)融資開源。“比如放寬優(yōu)秀小貸公司杠桿率至凈資產(chǎn)5倍，就等于提升了小貸公司服務(wù)中小企業(yè)5倍的能力；免收再擔(dān)保費用、下調(diào)典當行續(xù)當費率，這能讓更多中小企業(yè)受益。”盤和林認為，這些舉措相當于通過市場化手段，讓更多中小企業(yè)能夠享受到金融服務(wù)。

　　以放寬優(yōu)秀小貸融資杠桿這一舉措為例，目前廣東小額貸款公司融入資金余額不超過公司資本凈額的50%。對持續(xù)經(jīng)營1年以上的，可再增加融資額度至資本凈額的100%。此次放寬優(yōu)秀小貸公司融資余額提升為不超過凈資產(chǎn)的5倍，大大提升了小額貸款行業(yè)的服務(wù)能力。“這對于小貸行業(yè)來說是重大利好。”廣東省小額貸款公司協(xié)會會長劉衛(wèi)東表示，小貸公司融資杠桿最高達到5倍，可以讓小貸公司更好服務(wù)中小微企業(yè)，特別是在此次疫情下更加有效幫助廣大中小企業(yè)和“三農(nóng)”用戶共渡難關(guān)。廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會會長馬聰表示，此次小貸公司的杠桿比例提高，能使小貸公司降低單位營運成本，可以獲得較好的凈資產(chǎn)收益率，有利于降低對中小微企業(yè)的貸款利率以及增加中小微企業(yè)的貸款供給。“小貸公司要突破‘最后一公里’，其最大的障礙就是缺乏資金來源。小貸公司的融資渠道放寬了，杠桿提高了，將更有利于小額貸款公司高質(zhì)量發(fā)展，也進一步解決了中小微企業(yè)融資難融資貴的問題，特別是對受疫情影響的小貸公司和中小微企業(yè)來說，無異于一場及時雨。”馬聰表示。

　　任志宏認為，18條措施可以最大程度地減少金融融資性制度交易成本，體現(xiàn)了地方金融積極履行服務(wù)本地企業(yè)服務(wù)社會功能和社會責(zé)任的擔(dān)當作為，為地方金融“戰(zhàn)疫”提供了更充足“彈藥”。

　　完善風(fēng)險補償機制，扭轉(zhuǎn)金融機構(gòu)惜貸現(xiàn)象

　　自疫情爆發(fā)以來，多部委聯(lián)合發(fā)布“組合拳”，進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的力度。在我省，省地方金融監(jiān)管局、人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局迅速指導(dǎo)并組織廣東金融機構(gòu)從加大信貸支持、提供專屬服務(wù)等方面打出了一整套“組合拳”。

　　目前廣東已有不少金融機構(gòu)針對疫情期間企業(yè)的資金需求出臺相對應(yīng)的服務(wù)舉措或產(chǎn)品。如農(nóng)行廣東省分行出臺針對中小企業(yè)的“惠十條”、建行廣東省分行為防疫企業(yè)量身定制推出“戰(zhàn)疫貸”產(chǎn)品，粵財控股旗下廣東再擔(dān)保推出設(shè)置綠色通道、降低擔(dān)保費率、協(xié)同金融機構(gòu)幫助企業(yè)渡過難關(guān)、提供優(yōu)質(zhì)高效等再擔(dān)保服務(wù)四項舉措。

　　如何更大范圍地發(fā)動金融機構(gòu)、引導(dǎo)金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟共渡難關(guān)？《意見》結(jié)合中小企業(yè)融資需求，出臺了廣東落實中央金融政策的5項措施，具體包括開辟省中小企業(yè)融資平臺專屬服務(wù)通道、優(yōu)化疫情防控信貸服務(wù)、發(fā)揮保險保障功能、建立上市快捷服務(wù)通道、優(yōu)化疫情防控相關(guān)外匯服務(wù)。此外，為了更好調(diào)動金融機構(gòu)積極性，《意見》對支持金融機構(gòu)加強中小企業(yè)金融服務(wù)出臺了3項保障措施，包括加大財政支持力度、用好紓困基金以及適當調(diào)整考核標準，從資金上、政策上為金融機構(gòu)特別是地方金融企業(yè)提供支持和保障。如《意見》提出，統(tǒng)籌用好促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展專項資金、中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金、中小企業(yè)信用擔(dān)保代償補償資金，在貸款貼息、應(yīng)收賬款融資、融資擔(dān)保降費獎補和代償補償?shù)确矫婕哟髮σ咔榉揽叵嚓P(guān)企業(yè)的支持。各市財政、國資出資設(shè)立的紓困基金和省粵財投資控股等所轄紓困基金建立疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間科學(xué)規(guī)范、靈活高效的投資決策機制。適當調(diào)整對國有控股的小額貸款公司、小額再貸款公司、融資擔(dān)保公司等地方金融企業(yè)及高管人員的考核標準，提高不良貸款容忍度。

　　對此，任志宏表示，在疫情時期適當調(diào)整金融機構(gòu)考核標準，如提高不良貸款容忍度，落實盡職免責(zé)，支持其在疫情防控當中發(fā)揮更大作用等等，是非常有溫度的金融治理手段和措施。

　　“中小企業(yè)在疫情之下經(jīng)營風(fēng)險提升更高，能否真正激勵金融機構(gòu)向中小企業(yè)提供金融支持關(guān)鍵在于能否緩釋風(fēng)險。”盤和林認為，通過彌補風(fēng)險來改善惜貸現(xiàn)象，鼓勵金融機構(gòu)內(nèi)在積極性，可以讓金融支持政策真正落地。此次《意見》通過中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金、中小企業(yè)信用擔(dān)保代償補償資金等各種手段分散金融機構(gòu)的風(fēng)險；通過提高國有控股小貸公司、擔(dān)保公司不良貸款容忍度，調(diào)整地方金融企業(yè)及高管人員的考核標準，鼓勵金融機構(gòu)積極性。

　　轉(zhuǎn)自：南方網(wǎng)

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