監(jiān)管明確保險(xiǎn)公司相互代理規(guī)則 一年內(nèi)只能合作一家

　　保險(xiǎn)公司相互代理是保險(xiǎn)兼業(yè)代理的組成部分，是保險(xiǎn)公司重要的銷售渠道。上證報(bào)獨(dú)家獲悉，針對這個(gè)渠道，中國銀保監(jiān)會(huì)中介部本周向各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于做好保險(xiǎn)公司相互代理有關(guān)工作的通知》(下稱《通知》)，明確了具體要求。

　　《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司代理其他保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)報(bào)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，分支機(jī)構(gòu)在法人機(jī)構(gòu)授權(quán)下開展相互代理業(yè)務(wù)。經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，保險(xiǎn)公司到其法人機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證(下稱許可證)。

　　許可證有效期三年，保險(xiǎn)公司及其省級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年度結(jié)束后30日內(nèi)通過銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)提交上年度保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)情況報(bào)告。2019年10月1日前許可證到期的保險(xiǎn)公司，由其法人機(jī)構(gòu)向首次取得許可證的銀保監(jiān)局申請延續(xù)許可證。2019年10月1日后許可證到期的保險(xiǎn)公司，由其法人機(jī)構(gòu)向銀保監(jiān)會(huì)申請延續(xù)許可證。

　　值得注意的是，根據(jù)《通知》規(guī)定，一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能代理一家人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，一家人身保險(xiǎn)公司在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能代理一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)其他保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，代理保險(xiǎn)公司家數(shù)可以多于一家。

　　《通知》強(qiáng)調(diào)，《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號)實(shí)施后，《關(guān)于銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)中介〔2016〕44號)將同時(shí)廢止。《通知》還要求，各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)按照上述要求做好相關(guān)工作，確保無縫銜接。

　　記者通過梳理過往規(guī)章制度發(fā)現(xiàn)，最早提及保險(xiǎn)公司相互代理業(yè)務(wù)的文件，來自原中國保監(jiān)會(huì)于2010年4月7日在官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司相互代理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。其中首次提出保險(xiǎn)公司相互代理可不限于集團(tuán)公司內(nèi)部，相關(guān)公司應(yīng)確保法律關(guān)系清晰、管控責(zé)任明確、財(cái)務(wù)核算和資金流向清楚透明。

　　緊接著，2016年5月20日，原中國保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知》。其中第十五條規(guī)定：擬開展相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司參照銀行類機(jī)構(gòu)管理。一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能代理一家人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)。一家人身保險(xiǎn)公司在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能代理一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)各保險(xiǎn)子公司間開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，代理保險(xiǎn)公司家數(shù)可以多于一家。

　　也就是說，此次下發(fā)的《通知》只是在前述提及的兩個(gè)文件基礎(chǔ)上進(jìn)行了完善和更新。“之前關(guān)于保險(xiǎn)公司相互代理的規(guī)定散落在多個(gè)文件中，這一次相當(dāng)于集中明確了。此外，《通知》對今年許可證到期延續(xù)的問題也進(jìn)行了說明。”一位業(yè)內(nèi)人士分析稱。

　　相互代理又稱交叉銷售，是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部資源整合和共享的重要方式，在海外成熟保險(xiǎn)市場已得到廣泛應(yīng)用。我國保險(xiǎn)公司相互代理則始于中國平安，此后包括中國人壽、中國人保等保險(xiǎn)集團(tuán)也將相互代理業(yè)務(wù)提升至相當(dāng)高度，對于保險(xiǎn)集團(tuán)走集約化經(jīng)營道路、提高經(jīng)營效益的作用舉足輕重。與此同時(shí)，近年來，沒有資本紐帶關(guān)系的壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司也開始相繼開展相互代理業(yè)務(wù)合作。

　　不過，由于保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)部相互代理的風(fēng)險(xiǎn)較為特殊，一直以來都是監(jiān)管和行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)過程中的關(guān)注重點(diǎn)。比如，2012年2月10日，原中國保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于平安產(chǎn)險(xiǎn)與平安壽險(xiǎn)營銷員簽訂銷售代理協(xié)議有關(guān)事項(xiàng)的復(fù)函》稱：經(jīng)研究，因不符合有關(guān)規(guī)定和防范風(fēng)險(xiǎn)、明確管控責(zé)任的原則，不同意這兩家公司同時(shí)與營銷員簽訂銷售代理協(xié)議(即“雙簽方式”)。

　　業(yè)內(nèi)資深人士分析表示：“采用雙簽方式，會(huì)導(dǎo)致營銷員法律身份和管理隸屬關(guān)系不清，一旦發(fā)生合同糾紛，極有可能出現(xiàn)公司互相推卸責(zé)任的情況，不利于公司管控和政府監(jiān)管，也不利于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。此外，雙簽方式也不利于保險(xiǎn)營銷體制改革推進(jìn)工作，如果允許雙簽方式，財(cái)險(xiǎn)營銷員數(shù)量將在短期內(nèi)迅速膨脹，產(chǎn)生新的問題，使艱巨的體制改革工作更加復(fù)雜。”（黃蕾）

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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