央行要求銀行和支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理

　　央行近日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理和可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施，切實(shí)提高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，近年來(lái)，不法分子非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)(含銀行卡)和支付賬戶(hù)，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)在開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)，客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán)，為不法分子非法開(kāi)立賬戶(hù)提供了可乘之機(jī)；不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能對(duì)報(bào)告涉及的客戶(hù)、賬戶(hù)及資金采取必要控制措施，仍提供無(wú)差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生。

　　“因此，《通知》基于客戶(hù)準(zhǔn)入、維持和退出的全流程，對(duì)開(kāi)戶(hù)管理和可疑交易報(bào)告后續(xù)控制提出具體要求，有助于進(jìn)一步明確反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，有效防范洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。”上述負(fù)責(zé)人稱(chēng)。

　　具體來(lái)看，《通知》在開(kāi)戶(hù)管理方面的關(guān)鍵變化主要有兩個(gè)方面：一是拓展了銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)“有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)”的適用范圍。《通知》稱(chēng)，對(duì)于不配合客戶(hù)身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶(hù)、開(kāi)戶(hù)理由不合理、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶(hù)身份不相符、有明顯理由懷疑客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)存在開(kāi)卡倒賣(mài)或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)。二是《通知》首次提出，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于異常開(kāi)戶(hù)行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶(hù)及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長(zhǎng)開(kāi)戶(hù)審查期限、加大客戶(hù)盡職調(diào)查力度等措施，對(duì)于有充分理由懷疑客戶(hù)與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶(hù)”。

　　在可疑交易報(bào)告后續(xù)控制方面，去年央行公布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》已對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)如何履行報(bào)告義務(wù)作了全面規(guī)定，但沒(méi)有涉及可疑交易報(bào)告后是否以及如何對(duì)相關(guān)可疑客戶(hù)和賬戶(hù)采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。在具體業(yè)務(wù)實(shí)踐中，可能會(huì)出現(xiàn)義務(wù)機(jī)構(gòu)雖然報(bào)送了可疑交易報(bào)告，但仍繼續(xù)為可疑客戶(hù)或賬戶(hù)提供金融服務(wù)，致使相關(guān)金融服務(wù)被犯罪分子利用。《通知》明確義務(wù)機(jī)構(gòu)既要重視對(duì)可疑交易報(bào)告質(zhì)量的管控，又要重視報(bào)告后對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)監(jiān)測(cè)和管控，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施，有效防范本機(jī)構(gòu)被洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。

　　值得注意的是，上述負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于可疑客戶(hù)及其可疑交易，金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施進(jìn)行人工分析識(shí)別，予以核實(shí)，并在經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后方能采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。這些措施只限于對(duì)可疑客戶(hù)交易的方式、規(guī)模、頻率等進(jìn)行一定限制，或在風(fēng)險(xiǎn)特別高的情況下停止對(duì)客戶(hù)的金融服務(wù)或終止與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系，但不會(huì)影響客戶(hù)對(duì)其賬戶(hù)內(nèi)合法資金的所有權(quán)。

　　轉(zhuǎn)自：證券時(shí)報(bào)

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