銀行代銷保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模正在逐年增長。
據(jù)證券時報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),在已經(jīng)發(fā)布2016年報(bào)的A股上市銀行中,有9家銀行的代理保費(fèi)收入(手續(xù)費(fèi)及傭金)實(shí)現(xiàn)了36%以上的增幅,其中,民生銀行的增幅達(dá)到455%,而浦發(fā)銀行的增幅也達(dá)到327.44%。
顯然,代理保險(xiǎn)正在為銀行貢獻(xiàn)增速可觀的中間業(yè)務(wù)收入。
收入增幅大于規(guī)模增幅
記者根據(jù)目前已經(jīng)披露的A股上市銀行2016年報(bào)統(tǒng)計(jì),有11家銀行提及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)情況,9家有代理規(guī)模和代理收入的詳細(xì)數(shù)據(jù),且沒有一家出現(xiàn)規(guī)模與收入下滑。
值得一提的是,與之前收入增幅小幅大于或者持平于規(guī)模增幅不同,2016年銀保渠道給銀行貢獻(xiàn)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入增幅,遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于代理保險(xiǎn)的規(guī)模增幅。
其中,增幅最大的為民生銀行,該行代銷保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模比上年增長3.97倍,但手續(xù)費(fèi)及傭金收入比上年增長4.55倍;招行的代理保費(fèi)規(guī)模增速是44.69%,但同期代理收入增幅達(dá)到了81.98%;農(nóng)行的代理保費(fèi)規(guī)模增幅是56.54%,同期代理收入增幅達(dá)85.4%。
以上數(shù)據(jù)說明,銀行賣出同等單位規(guī)模的保險(xiǎn),但手續(xù)費(fèi)傭金收入?yún)s遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于往年。
受益于保費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整
銀行代銷保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)收入大幅增加,一方面是因?yàn)楸kU(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長;另一方面,與各家保險(xiǎn)公司調(diào)整保費(fèi)結(jié)構(gòu)不無關(guān)系。為了提升業(yè)務(wù)價(jià)值,不少壽險(xiǎn)公司壓縮躉交鼓勵期交。通常而言,期交業(yè)務(wù)因?yàn)楦鼜?fù)雜和銷售難度更高,保險(xiǎn)公司付給銀行的手續(xù)費(fèi)和傭金會更高。
由于銀保渠道躉交業(yè)務(wù)對保險(xiǎn)公司的價(jià)值貢獻(xiàn)較低,過去一年,幾大壽險(xiǎn)公司如國壽、新華、太保壽險(xiǎn)的銀保業(yè)務(wù)都在調(diào)整,躉交業(yè)務(wù)都出現(xiàn)了下降。
調(diào)控力度最大的是中國太保。該公司2016年銀保業(yè)務(wù)下降至73億元,占比僅有5.3%,幾乎是行業(yè)最低水平。2010年,太平洋保險(xiǎn)放棄銀保業(yè)務(wù)沖規(guī)模的思路,6年時間銀保業(yè)務(wù)占比從2010年的54.9%下降至2016年的5.3%。
2016年,新華保險(xiǎn)銀保渠道進(jìn)一步轉(zhuǎn)型,主動收縮銀保躉交業(yè)務(wù),期交業(yè)務(wù)則有一定增長。銀保渠道全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入377.27億元,同比下降23.7%。其中,首年保費(fèi)256.75億元,同比下降26.5%;首年期交保費(fèi)57.10億元,同比增長46.3%;躉交保費(fèi)199.65億元,同比下降35.6%。
中國人壽2016年銀保渠道業(yè)務(wù)收入1083億元,比2015年略微增長2%,但是對銀保躉交業(yè)務(wù)規(guī)模,仍是在繼續(xù)壓縮。
中國人壽表示,公司去年銀保渠道深化轉(zhuǎn)型,大力發(fā)展期交業(yè)務(wù),繼續(xù)壓縮躉交業(yè)務(wù),以提高價(jià)值貢獻(xiàn)。銀保五年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重為52.17%,躉交業(yè)務(wù)保費(fèi)為680.47億元,同比下降7.4%。
轉(zhuǎn)自:證券時報(bào)
【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品,轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊,僅代表作者個人觀點(diǎn),不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系:010-65363056。
延伸閱讀