“一機(jī)一碼”整改大限將至 支付行業(yè)加快洗牌

　　隨著12月14日收單終端改造最后時(shí)限的臨近，支付機(jī)構(gòu)紛紛就“一機(jī)一碼”工作進(jìn)展進(jìn)行表態(tài)。繼拉卡拉、嘉聯(lián)、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、錢(qián)寶科技、合利寶、國(guó)通星驛等支付機(jī)構(gòu)發(fā)文表示，嚴(yán)格落實(shí)央行在2021年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱“259號(hào)文”）之后，近日，易生支付、銀盛支付、匯卡商務(wù)、付臨門(mén)等支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)表示，已完成259號(hào)文相關(guān)要求的落實(shí)工作。對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，隨著后續(xù)處罰措施的落地，未來(lái)支付行業(yè)將回歸支付業(yè)務(wù)本源，圍繞高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)及小微商戶開(kāi)展良性競(jìng)爭(zhēng)。

　　11月24日，易生支付有限公司向各合作伙伴、特約商戶發(fā)布關(guān)于重申“259號(hào)文”規(guī)范管理要求的通知。易生支付在通知中表示，已完成259號(hào)文相關(guān)要求的落實(shí)工作，目前正集中開(kāi)展商戶信息排查與訂正工作。通知還要求合作伙伴、特約商戶應(yīng)按照真實(shí)、完整、有效的原則，規(guī)范采集和報(bào)送商戶資料及信息；嚴(yán)格執(zhí)行“一機(jī)一碼”要求。嚴(yán)禁虛假申請(qǐng)、批量注冊(cè)、虛假變更商戶信息等違法違規(guī)行為。

　　無(wú)獨(dú)有偶。11月13日，銀盛支付服務(wù)股份有限公司表示，積極開(kāi)展商戶信息排查，并已全面完成“一機(jī)一碼”、準(zhǔn)確上送交易信息等259號(hào)文相關(guān)要求。11月8日，付臨門(mén)支付有限公司通知稱，自2023年9月公司陸續(xù)完成特約商戶核心字段信息補(bǔ)全工作、特約商戶終端注冊(cè)工作、準(zhǔn)確上送交易信息并確保在支付全流程中一致性和不可篡改性等工作，截至10月底，已全面完成259號(hào)文特約商戶入網(wǎng)和受理終端的改造工作。

　　在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，央行2021年發(fā)布的259號(hào)文是央行深化支付供給側(cè)改革，凈化支付市場(chǎng)環(huán)境，對(duì)收單市場(chǎng)進(jìn)行管理和規(guī)范的重要文件。該文件明確規(guī)定，1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)受理終端序列號(hào)，即“一機(jī)一碼”；1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶，即“一機(jī)一戶”。

　　事實(shí)上，259號(hào)文發(fā)布以來(lái)，收單市場(chǎng)規(guī)范治理取得階段性成效，有效保障商戶交易真實(shí)性，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。但個(gè)別收單機(jī)構(gòu)執(zhí)行監(jiān)管制度不嚴(yán)、收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)效不足、行業(yè)各方職責(zé)落實(shí)不到位等問(wèn)題仍然存在，擾亂收單市場(chǎng)正常秩序。

　　對(duì)此，央行在9月召開(kāi)了加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作會(huì)，要求收單機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)259號(hào)文，規(guī)范收單市場(chǎng)秩序。央行表示，將始終堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)，強(qiáng)化監(jiān)管落實(shí)，以“零容忍”態(tài)度堅(jiān)決處置違法違規(guī)行為，增強(qiáng)“有章必循”“令行禁止”的監(jiān)管威懾力，防止出現(xiàn)違規(guī)受益、合規(guī)吃虧的逆向激勵(lì)。保持監(jiān)管規(guī)則透明和尺度一致，確保開(kāi)展同質(zhì)業(yè)務(wù)遵守同等監(jiān)管要求，以公平監(jiān)管保障行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　值得一提的是，259號(hào)文發(fā)布后，預(yù)留了一個(gè)過(guò)渡期，要求2022年3月1日起施行，但是從實(shí)際執(zhí)行來(lái)看，這一過(guò)渡期又繼續(xù)延長(zhǎng)。記者獲悉，中國(guó)銀聯(lián)今年1月份曾向各收單成員機(jī)構(gòu)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展終端改造工作的函》，要求各收單機(jī)構(gòu)根據(jù)259號(hào)文監(jiān)管要求，應(yīng)于2023年5月31日前完成非標(biāo)價(jià)格商戶的終端改造工作，2023年12月14日前完成剩余商戶（包含A/T條碼支付業(yè)務(wù)）的終端改造工作。中國(guó)銀聯(lián)稱，對(duì)于逾期未完成改造的終端，將按監(jiān)管要求采取暫停提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)等必要措施，由此產(chǎn)生的后果由收單機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。

　　對(duì)此，金融科技專家蘇筱芮向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，“一機(jī)一碼”等政策落實(shí)，將有助于從源頭解決第三方支付行業(yè)長(zhǎng)久以來(lái)存在的“跳碼”亂象，一方面有利于受理終端的規(guī)范化管理，防范違規(guī)使用對(duì)銀行卡秩序造成擾亂，另一方面也能夠肅清此前的收單亂象，助力第三方支付機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)、健康發(fā)展。

　　其實(shí)，隨著過(guò)渡期漸入收尾階段，259號(hào)文的相關(guān)規(guī)范也在逐步落實(shí)。去年監(jiān)管部門(mén)曾要求支付機(jī)構(gòu)退還因“跳碼”等行為增加的違規(guī)收入，多家支付公司在2022年年報(bào)中自曝“跳碼”違規(guī)收入賬單，個(gè)別頭部企業(yè)已退還十幾億元的違規(guī)收入。這一監(jiān)管動(dòng)作落地之后，業(yè)內(nèi)“跳碼”行為有所收斂，今年上半年多名POS機(jī)代理向媒體反映，“跳碼”的現(xiàn)象已經(jīng)少了很多。

　　“‘跳碼’未來(lái)或許不會(huì)大規(guī)模出現(xiàn)，‘跳碼’是可以查出來(lái)的。但‘跳商戶’在短時(shí)間內(nèi)仍難以規(guī)范?！庇袠I(yè)內(nèi)知情人士向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，POS機(jī)仍是信用卡套現(xiàn)的重要渠道，目前信用卡套現(xiàn)市場(chǎng)混亂，牽涉利益方眾多，而“跳商戶”正式與信用卡套現(xiàn)息息相關(guān)。“‘一機(jī)一戶’可能意味著個(gè)人用戶無(wú)法使用一臺(tái)POS機(jī)切換多商戶來(lái)模擬真實(shí)消費(fèi)?！痹摌I(yè)內(nèi)知情人士解釋。

　　“后續(xù)勢(shì)必有處罰措施的落地，對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)意味著加快洗牌，未來(lái)支付行業(yè)將回歸支付業(yè)務(wù)本源，圍繞高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)及小微商戶開(kāi)展良性競(jìng)爭(zhēng)?！痹谔K筱芮看來(lái)，支付機(jī)構(gòu)不應(yīng)存在任何僥幸心理，需要踏踏實(shí)實(shí)執(zhí)行新規(guī)，對(duì)此前收單領(lǐng)域存在的短板查漏補(bǔ)缺，同時(shí)嚴(yán)格商戶準(zhǔn)入條件，利用科技手段強(qiáng)化支付防護(hù)網(wǎng)，加強(qiáng)商戶日常巡檢。(記者 鐘源)

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