金融科技助力銀行業(yè)扶貧打開新空間

　　2020年是全面建成小康社會目標實現(xiàn)之年。為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機構加大資源傾斜力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，同時借助金融科技力量，增強金融扶貧能力，提升貧困地區(qū)金融服務可獲得性。

　　增強金融扶貧能力

　　寧夏西海固地區(qū)曾有“苦瘠甲天下”之稱。由于天氣干燥加上山地貧瘠，糧食耕種效果并不理想，產(chǎn)值并不高的幾畝糧食地加上飼養(yǎng)著的一兩頭牲畜，往往就是西海固蔡川村一戶家庭一年全部的收入。

　　蔡川村的改變源于郵儲銀行連續(xù)十余年的支持。針對蔡川村缺資金、缺產(chǎn)業(yè)、缺技術、缺抵押物的現(xiàn)狀，郵儲銀行寧夏分行經(jīng)過實地調(diào)查后，于2008年開始在蔡川村進行試點貸款，向首批14戶具有一定養(yǎng)殖基礎的村民發(fā)放貸款共17萬元?？紤]到村民缺乏合格抵押物，在擔保形式上采用了村干部、養(yǎng)殖能手等任意3戶相互擔保組成聯(lián)保小組的形式。

　　隨著“金融活水”的源源注入，2016年底蔡川村正式脫貧摘帽。截至2020年1月末，郵儲銀行寧夏分行已累計向蔡川村發(fā)放小額貸款1.24億元。

　　“蔡川模式”是眾多金融扶貧案例中的一個。近年來，各銀行不斷加大精準扶貧力度，優(yōu)化“三農(nóng)”和扶貧金融產(chǎn)品供給，使金融服務觸達“最后一公里”。

　　例如，建設銀行制定了“跨越2020”金融精準扶貧行動方案、脫貧攻堅重點地區(qū)信貸業(yè)務差別化支持政策等精準扶貧系列配套制度，構建了全行扶貧、全員扶貧的金融大扶貧格局；并通過電商扶貧先行、信貸扶貧創(chuàng)新、服務網(wǎng)絡延伸、公益扶貧帶動、積聚資源扶貧“五大抓手”，探索出內(nèi)生式、可持續(xù)的精準扶貧模式。浙商銀行在機構網(wǎng)點布局向貧困地區(qū)傾斜，率先在貧困縣較多的陜西咸陽、四川涼山、甘肅天水等地區(qū)設立二級分行，加大對扶貧重點項目的支持力度。農(nóng)業(yè)銀行云南分行針對各貧困縣主導產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，先后推出了“普洱貸”“蔗農(nóng)貸”“鄉(xiāng)村振興貸”“光伏貸”“移民搬遷貸”等近20個產(chǎn)品，精準對接貧困農(nóng)戶和企業(yè)的需求。

　　金融科技大有作為

　　為幫助貧困地區(qū)特色商品打開銷路，多家銀行在消費扶貧方面做出了探索，金融科技在其中大有作為。

　　例如，建設銀行北京分行根植于建行善融商務平臺，開設了“北京消費扶貧特色產(chǎn)品館”，全面實現(xiàn)扶貧產(chǎn)品的在線展示、網(wǎng)上交易、在線支付、物流跟進等一站式電商服務，擁有西藏拉薩、新疆和田、新疆兵團第十四師、青海玉樹等11個對口地區(qū)的特色分館，入駐當?shù)佚堫^企業(yè)13家，上線特色扶貧商品近900種，構建起“建行+善融+地方政府+地方扶貧龍頭企業(yè)+貧困戶”的電商扶貧模式。

　　光大銀行通過云支付、購精彩電商平臺和智能設備等創(chuàng)新助力扶貧攻堅。云支付獲得的配合承建財政部“政府采購扶貧產(chǎn)品網(wǎng)銷平臺”資格，向扶貧網(wǎng)銷平臺的網(wǎng)上交易提供B2B在線支付、資金結算、訂單管理、商戶管理等多項功能支持。光大購精彩電商持續(xù)深化電商精準扶貧，對貧困地區(qū)產(chǎn)品推行“三免一合”的優(yōu)惠政策，即免開發(fā)費、免入場費、免導流費與合作營銷，通過董事長代言、福利集采、微信營銷等舉措促進扶貧商品銷售提升。截至2019年10月末，累計銷售扶貧商品26.4萬件，銷售額2760萬元。

　　此外，金融科技也可以助力扶貧過程中的風控把關。浙商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理葉海靖認為，金融扶貧是“造血式”循環(huán)，扶貧貸款作業(yè)往往成本高、風險大。要實現(xiàn)扶貧的可持續(xù)性，需要堅持真實的產(chǎn)業(yè)、場景，認真分析項目的可行性、滿足合理的額度需求等，通過良好產(chǎn)業(yè)營運產(chǎn)生現(xiàn)金流管控風險，使扶貧資金貸得到、用得好、還得上。

　　“這與服務好小微企業(yè)一脈相承。”葉海靖表示，針對小微企業(yè)融資需求和業(yè)務特點，浙商銀行實行專業(yè)化經(jīng)營，構建了相對獨立的組織體系專事小企業(yè)業(yè)務，制定明顯區(qū)別于大中型公司業(yè)務的管理辦法，圍繞客戶定位、授信制度、特色產(chǎn)品、內(nèi)部流程、風控要求、人員隊伍等內(nèi)容分門別類、因地制宜，施行系統(tǒng)化、動態(tài)化、標準化管理，來控制信用和操作風險。此外還搭建了大數(shù)據(jù)風險管理和預警平臺，解決通過線下準入、人工貸后管理等做不了、做不好的問題，將“人控”轉為“機控”，讓風控變得更高效、更智能。（歐陽劍環(huán)）

　　轉自：中國證券報

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