銀保監(jiān)會“帶隊”扶貧 多方聯(lián)動輸血+造血

　　“到2020年，確保我國現(xiàn)行標準下農(nóng)村貧困人口全部脫貧，消除絕對貧困；確保貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困。”這是黨中央、國務院明確提出的脫貧目標。

　　金融扶貧是脫貧攻堅的重要手段之一。近日《中國經(jīng)營報》記者在基層調研中了解到，由于缺乏抵質押擔保物、種養(yǎng)殖產(chǎn)品不符合市場預期等原因，部分農(nóng)戶依然達不到銀行貸款標準，扶貧資金落地困難。

　　為增加銀行扶貧積極性，引導信貸資金流向扶貧領域，讓脫貧結果可持續(xù)，中國銀保監(jiān)會聯(lián)合地方政府，調動了多方金融力量，建立風險補償基金和擔保基金，從稅收、財政貼息等方面進行風險分擔，扶貧和風控“兩手抓”。

　　帶動多方機構分擔風險激發(fā)扶貧積極性

　　隨著脫貧攻堅工作的持續(xù)推進，金融機構對于貧困地區(qū)的支持力度不斷加大。10月底，銀保監(jiān)會普惠金融部副主任馮燕透露的數(shù)據(jù)指出，截至6月末，我國銀行業(yè)的基礎金融服務覆蓋到832個國家扶貧開發(fā)重點縣的16.39萬個貧困村，覆蓋率達到97%；保險服務覆蓋3.07萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達到95.47%；截至6月末，我國累計發(fā)放扶貧小額信貸3834億元，累計支持建檔立卡貧困戶超過960萬戶。

　　不過，近日記者在采訪中了解到，由于從業(yè)技能欠缺、信用意識低、抵質押擔保物匱乏等原因，部分農(nóng)戶依然達不到銀行貸款標準。

　　為解決上述問題，此前，銀保監(jiān)會、財政部、中國人民銀行、國務院扶貧辦曾聯(lián)合印發(fā)了《關于進一步規(guī)范和完善扶貧小額信貸管理的通知》，其中指出，金融機構要積極探索風險分擔形式，鼓勵引入政府性擔保機構分擔風險，支持保險機構開發(fā)推廣特色保險產(chǎn)品等。

　　在政策引導下，貧困地區(qū)政府紛紛聯(lián)合銀保監(jiān)會等機構調動各方金融力量，以進一步加強金融扶貧覆蓋面。

　　甘肅省定西市臨洮縣是銀保監(jiān)會定點扶貧縣，“十年九旱，靠天吃飯”曾是這里的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)常態(tài)。柏東河正是臨洮縣峽口鎮(zhèn)黨家墩村村民。多年前，柏東河因車禍失去了左臂，他向記者回憶道，自己家是在2013年被識別為建檔立卡貧困戶的。“那時候，家里以種地為生，上有老下有小，妻子和自己身體都不好，幾畝薄地種出來的糧食還不夠自給自足，更別提把糧食拿出去賣錢了。”

　　臨洮縣如柏東河一家的貧困戶有很多。為了帶動全縣人民有效脫貧、引入扶貧資金，臨洮縣于2016年探索出了“政府+銀行+企業(yè)+合作組織+貧困戶+保險”的“六位一體”產(chǎn)業(yè)扶貧模式。“六位一體”是指以臨洮縣建檔立卡貧困戶為中心，按照政府引導、銀行支持、企業(yè)帶動、合作社組織、貧困戶參與、保險保障的思路，形成成熟的技術、完備的鏈條、穩(wěn)定的市場和配套的服務，協(xié)同建檔立卡貧困戶發(fā)展養(yǎng)殖肉?；蚍N植百合等產(chǎn)業(yè)。以養(yǎng)殖肉牛為例，在貧困戶引進肉牛、建設圈舍、制作飼草等方面，政府會給予補貼，并通過金融機構發(fā)放貼息貸款，解決貧困群眾產(chǎn)業(yè)貸款無抵押、無擔保、貸款難的問題。

　　銀保監(jiān)會掛職干部、臨洮縣委常委、副縣長張順堯告訴記者，“六位一體”扶貧的優(yōu)勢，不僅在于政府政策和銀行信貸“兩個支持”，而且還提供了養(yǎng)殖風險和市場風險“兩個轉移”。據(jù)悉，為減少貧困戶的養(yǎng)殖風險，天安財險臨洮縣支公司為建檔立卡貧困戶提供了保險保障服務，按照每頭牛280元保費、保額7000元的標準，為貧困戶的肉牛投保。為防止市場風險、解決好銷路問題，臨洮縣將貧困戶出欄的牛犢、育肥牛由合作社統(tǒng)一收購后交售給龍頭企業(yè)——康美現(xiàn)代農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)集團，且制定了保底收購價，當市場價低于保底價時則按保底價收購。

　　在“六位一體”模式的幫扶下，2016年，柏東河申請了貸款10萬元，蓋起了牛舍，買了3頭牛，僅一年時間，牛的數(shù)量就增加到了6頭。

　　不過，隨著兒子即將上大學，女兒要讀學前班，柏東河一家的開銷逐漸加大。柏東河感慨道：“想要供孩子讀書，就要擴大生產(chǎn)，但我們貧困戶沒有信用擔保，很難再通過銀行貸到款。”

　　為解決“柏東河們”的難處， 2017年年底，中國信托業(yè)協(xié)會和長安信托公司共同出資45萬元建立了定點扶貧慈善信托，用于支持臨洮縣肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展。甘肅省臨洮縣峽口鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府駐村干部師戰(zhàn)軍介紹道，這一扶貧慈善信托中，29萬元風險補償資金按1∶10的比例撬動銀行貸款290萬元，每戶貧困戶可申請貸款1萬至5萬元；其余資金用于肉牛養(yǎng)殖保險，慈善信托為每頭牛補貼200元保險費，貧困戶自籌75元。

　　面對上述利好消息，柏東河申請了5萬元的信托風險補償金增信貸款，新建了1座青貯池，又買了肉牛進行養(yǎng)殖。如今，柏東河家里牛的規(guī)模已經(jīng)超過20余頭，并在2018年實現(xiàn)脫貧摘帽。

　　據(jù)了解，除了中國信托業(yè)協(xié)會和長安信托，甘肅銀保監(jiān)局和中誠信托還分別捐贈10萬元，撬動銀行貸款200萬元，用于支持肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　政府資金“輸血”+商業(yè)資金“造血” 保證扶貧健康推進

　　為提高金融機構信貸投放的積極性，引導信貸資金流向扶貧領域，此前，央行印發(fā)了《關于切實做好2019年—2020年金融精準扶貧工作的指導意見》，其中提出，要加強金融與財稅等政策協(xié)調配合，加大扶貧貸款貼息力度，提高金融扶貧可持續(xù)性。

　　家住大通回族土族自治縣青山鄉(xiāng)古婁馬場村的楊壽德就是受益于“政府+銀行”協(xié)同模式的典型。

　　小時候得了“馬蹄足”、去哪拐棍不離手的楊壽德，沒有一技之長，只能靠著家中幾畝地糊口，養(yǎng)家都成問題。幾年前，為了給母親治病，楊壽德還欠了親戚朋友的債，是當?shù)氐湫偷慕n立卡貧困戶。

　　為解決農(nóng)戶融資難的問題，中國農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出了“三農(nóng)惠民農(nóng)戶貸”和“三農(nóng)惠民產(chǎn)業(yè)貸”，貸款額度最高為300萬元，貸款期限最長5年，重點扶持種植、養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品收購、加工、儲藏、流通、運輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)以及能夠安置大量貧困農(nóng)牧民就業(yè)的其他勞動密集型產(chǎn)業(yè)。同時，在“三農(nóng)惠民貸”中，政府財政整合資金全程全額貼息，給予農(nóng)民利息補貼實惠，加上農(nóng)行大規(guī)模投放商業(yè)信貸資金并執(zhí)行基準利率讓利農(nóng)民，實現(xiàn)了政策性財政資金“輸血”惠農(nóng)，商業(yè)性信貸資金“造血”強農(nóng)。

　　得知上述消息后，2016年，楊壽德便向農(nóng)行大通支行申請了5萬元“三農(nóng)惠民貸”財政貼息貸款，干起了養(yǎng)殖。在3年時間里，楊壽德凈收入達到了18萬元。嘗到甜頭的楊壽德致富不忘惠鄉(xiāng)里，和另外四個村民成立了大通輝達養(yǎng)殖專業(yè)合作社。楊壽德告訴記者，他們不僅主動吸納村里貧困戶加入合作社，以入股或雇傭的方式增加他們的收入，而且在養(yǎng)殖使用草料上，全部從馬場村村民手中高價收進，目前已經(jīng)帶動了村里貧困戶45戶。

　　沒有抵押物，且諸多貧困人口從業(yè)技能欠缺，扶貧貸款風險如何把控？農(nóng)行相關負責人向記者介紹道，在信貸審批時會結合地緣情況嚴格把關，農(nóng)戶首先自愿申請，然后經(jīng)過村委會受理初審、鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務站審核造冊并經(jīng)鄉(xiāng)政府審定、縣(區(qū))財政局審定同意三步，隨后農(nóng)行和擔保團隊入戶調查，經(jīng)歷擔保公司擔保審核、貸款農(nóng)戶和貸款金額在本村公示后，農(nóng)行才能審查審批、發(fā)放貸款。

　　為確保貸款“放得出、管得住、收得回、有效益”，“三農(nóng)惠民貸”建立了防控機制，縣級政府承擔主體責任；縣級財政部門、農(nóng)行和擔保公司承擔直接責任；鄉(xiāng)鎮(zhèn)府承擔第一責任，要確保貸款按期足額還本。農(nóng)行相關負責人認為，這可以有效分散和降低信貸資金的風險，打消銀行的后顧之憂，更加長遠的保證工作的持續(xù)、健康推進。

　　農(nóng)行相關負責人告訴記者，在“三農(nóng)惠民貸”中，由政府主導并注資成立的政策性擔保公司為農(nóng)民貸款提供全程全額擔保，實現(xiàn)了財政資金與金融資金的配合，改變財政資金與金融資金“兩條道”的運行模式，突破和解決貧困地區(qū)農(nóng)戶擔保難以落實、無法準入的制度困境，一定程度緩解了貸款難的問題。據(jù)悉，財政擔保資金按1:5的放大倍數(shù)，撬動更大規(guī)模的金融資金進入農(nóng)村市場，滿足更多農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營需要。(張漫游 海東)

　　轉自：中國經(jīng)營報

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