金融業(yè)加大力度激活鄉(xiāng)村振興動能

一季度全國普惠型涉農(nóng)貸款余額11.47萬億元

金融業(yè)加大力度激活鄉(xiāng)村振興動能

　　■數(shù)據(jù)

　　隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施，銀行業(yè)支持涉農(nóng)信貸投放取得了顯著成效。2022年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額為49.25萬億元，同比增長14%，增速比上年末高3.1個百分點；全年增加6.22萬億元，同比多增1.65萬億元。

　　2023年，支持普惠金融發(fā)展、助推鄉(xiāng)村振興依然是重點工作。近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》（以下簡稱通知），從聚焦農(nóng)業(yè)強國建設(shè)重點領(lǐng)域、強化農(nóng)村金融服務(wù)能力建設(shè)、提升“三農(nóng)”領(lǐng)域保險服務(wù)質(zhì)效、強化監(jiān)管引領(lǐng)等方面對銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出要求。

　　加大涉農(nóng)信貸投放

　　作為金融支持鄉(xiāng)村振興的重要途徑，銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模正在快速增長。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，全國普惠型涉農(nóng)貸款余額為11.47萬億元，同比增長21.2%，超過各項貸款平均增速10個百分點。其中，農(nóng)林牧漁業(yè)、農(nóng)田基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域均實現(xiàn)快速增長。

　　為進(jìn)一步穩(wěn)定增加涉農(nóng)信貸投入，通知要求各銀行機構(gòu)繼續(xù)單列涉農(nóng)信貸計劃，努力實現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長，完成差異化普惠型涉農(nóng)貸款增速目標(biāo)，加大對糧食重點領(lǐng)域信貸投入。

　　“銀行業(yè)應(yīng)在風(fēng)險可控、流程嚴(yán)密、授權(quán)審慎的前提下，簡化申請資料，創(chuàng)新辦貸流程，實施精細(xì)管理，借助金融科技力量開發(fā)審貸模式和服務(wù)方式，對新農(nóng)人群體辦理相關(guān)業(yè)務(wù)實施手續(xù)費減免等普惠政策，切實降低新農(nóng)人經(jīng)營成本?！鞭r(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥表示。

　　不過，也應(yīng)該看到，涉農(nóng)金融融資難、成本高等問題仍然是鄉(xiāng)村振興道路上亟待解決的痛點問題。北京看懂研究院研究員、金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言對中國商報記者表示，由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性、生產(chǎn)投資周期長與金融機構(gòu)資金供給風(fēng)險大、成本高之間存在鴻溝，致使部分涉農(nóng)金融機構(gòu)偏離了支農(nóng)支小的市場定位，信貸資金流向高收益、低風(fēng)險行業(yè)領(lǐng)域。再加上日益增長的多層次、多樣化“三農(nóng)”金融需求等因素，使農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)失衡和總量不足成為必然。

　　“因此，適應(yīng)鄉(xiāng)村建設(shè)行動需要，擴大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機構(gòu)勢在必行。應(yīng)鼓勵并支持商業(yè)銀行、保險、證券等金融機構(gòu)下沉重心，增設(shè)農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點，將更多的資源配置到鄉(xiāng)村發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)；支持在農(nóng)村地區(qū)依法設(shè)立小額信貸、擔(dān)保、融資租賃等機構(gòu)，充分發(fā)揮農(nóng)村普惠金融功能作用，從而構(gòu)建多層次、廣覆蓋、差異化的農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)體系?！蔽渲已哉f。

　　在銀行信貸等間接融資依然是“三農(nóng)”融資主渠道的現(xiàn)實情境下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)基于風(fēng)險成本收益綜合考量，對于風(fēng)險較高、信用匱乏的農(nóng)村中小微市場主體存在懼貸、惜貸心理，致使此類市場主體融資的可獲得性不強。

　　“對此，應(yīng)綜合運用不同的金融工具進(jìn)行集成創(chuàng)新，銀行機構(gòu)應(yīng)根據(jù)‘三農(nóng)’企業(yè)的不同類型和發(fā)展階段打造有針對性的特色產(chǎn)品與服務(wù)，同時加強與擔(dān)保、保險、評級評估等機構(gòu)的合作，輔之以增信分險功能形成風(fēng)險共擔(dān)機制，切實消除銀行不愿貸、不敢貸的后顧之憂?！蔽渲已员硎尽?/p>

　　強化基層金融服務(wù)

　　長期以來，農(nóng)村商業(yè)銀行及農(nóng)信社是服務(wù)與支持“三農(nóng)”及推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的基層主力軍，在縣域經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用。然而，在以國有大行為代表的大中型銀行都在積極探索下沉鄉(xiāng)村市場背景下，農(nóng)商行不得不直面競爭的壓力。

　　事實上，農(nóng)商行面臨的根本問題并非外部壓力，而是自身能力建設(shè)仍存在短板。

　　《銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興主要模式——基于多家大型銀行、地方銀行調(diào)研》報告顯示，農(nóng)信機構(gòu)比較分散，且普遍體量小，抵御風(fēng)險能力弱，這直接制約其進(jìn)一步提升服務(wù)“三農(nóng)”的水平。

　　南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院投資學(xué)系副主任翁辰認(rèn)為，農(nóng)商行面臨的主要問題包括：在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展迅速的背景下，以前面向小農(nóng)戶的金融服務(wù)如今已難以充分匹配融資需求；現(xiàn)有的信貸創(chuàng)新主要集中在抵押貸款、擔(dān)保貸款等方面，依托金融科技對信用貸款進(jìn)行創(chuàng)新仍有待探索；面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款以短中期貸款為主，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配的長期貸款創(chuàng)新仍較少。

　　2022年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》，其中明確要求“農(nóng)村中小銀行機構(gòu)等地方法人銀行機構(gòu)，要不斷提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)能力和公司治理水平，加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)妥化解風(fēng)險”。

　　通知再次強調(diào)，要健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，構(gòu)建層次分明、優(yōu)勢互補的機構(gòu)服務(wù)體系。加快農(nóng)村信用社改革化險，推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)要專注貸款主業(yè)、專注服務(wù)當(dāng)?shù)亍Ｗ⒅мr(nóng)支小。

　　“建議農(nóng)商行在金融科技與金融服務(wù)融合方面，依托大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，強化金融科技手段的應(yīng)用，增強融資服務(wù)便捷性。要用金融科技鏈拉長經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈，改善和提升銀行端與企業(yè)端的信息不對稱狀況，暢通需求上行、金融下沉的服務(wù)通道?！痹瑤浾f。

　　助力鄉(xiāng)村振興顯成效

　　在涉農(nóng)貸款方面，國有大行均在2022年有所突破，“頭雁效應(yīng)”凸顯。從國有六大行日前交出的年度成績單來看，涉農(nóng)信貸投放力度加大。

　　其中，農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)據(jù)遙遙領(lǐng)先：涉農(nóng)貸款余額為5.53萬億元，增速16.8％；建設(shè)銀行次之：涉農(nóng)貸款余額3萬億元，增幅21.85%。農(nóng)行、建行等國有大行已經(jīng)通過創(chuàng)新模式和產(chǎn)品實現(xiàn)了農(nóng)戶服務(wù)質(zhì)量的提升。以農(nóng)行為例，農(nóng)行搭建數(shù)字鄉(xiāng)村服務(wù)體系，打造了智慧畜牧貸、惠農(nóng)e貸、富民貸等具有標(biāo)識度的涉農(nóng)特色場景和產(chǎn)品，金融服務(wù)的廣度和深度不斷拓展。截至2022年末，線上化農(nóng)戶貸款“惠農(nóng)e貸”余額7477億元，增速37.3%；創(chuàng)新推出的“富民貸”一年時間投放116億元，較好助力脫貧地區(qū)和革命老區(qū)農(nóng)戶增收致富。農(nóng)商行的成績也有目共睹。以重慶農(nóng)商行為例，2022年年報顯示，重慶農(nóng)商行業(yè)績穩(wěn)健增長：2022年資產(chǎn)規(guī)模突破1.35萬億元，較上年末增長6.79%；全年實現(xiàn)凈利潤105億元，同比增長7.81%。同時，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也實現(xiàn)了彎道超車：通過數(shù)字化授信、線上支用、貸后智能管理等有效提升業(yè)務(wù)效率，全行日均智能決策85萬筆，同比增長1.2倍；上線機器人流程自動化場景34個，處理效率平均提升12倍。

　　日前，江蘇銀保監(jiān)局發(fā)布通知，要求江蘇銀行業(yè)保險業(yè)立足省情農(nóng)情，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。在持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)方面，推動銀行機構(gòu)廣泛宣傳普惠金融服務(wù)品牌“蘇易融”，拓展深化與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的聯(lián)系，切實提升涉農(nóng)主體的獲得感。（記者 王彤旭）

　　轉(zhuǎn)自：中國商報

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