銀行凈利潤(rùn)增速放緩 不良存量待化解

近期上市銀行中期業(yè)績(jī)開(kāi)始密集發(fā)布，就已公布的上市銀行半年報(bào)來(lái)看，銀行凈利潤(rùn)增速同比下滑一半以上。

日前中信銀行發(fā)布中期業(yè)績(jī)顯示，上半年該行實(shí)現(xiàn)股東凈利潤(rùn)225.86億元，同比僅增2.51％，而去年上半年中信銀行的增速是8.06％。

　　這只是當(dāng)下中國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)縮影。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8583億元，同比增長(zhǎng)13.96％。2015年商業(yè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8715億元，同比僅增長(zhǎng)1.54％。

　　除中信銀行外，去年中期業(yè)績(jī)不錯(cuò)的幾家股份制商業(yè)銀行也難逃利潤(rùn)增速大幅放緩的態(tài)勢(shì)。今年上半年，浦發(fā)銀行凈利潤(rùn)增速已經(jīng)下滑到5.5％，而這一數(shù)字在2014年上半年是16.87％；華夏銀行今年上半年凈利潤(rùn)增速也滑至6.84％，去年同期是18.77％。

　　“今后銀行利潤(rùn)增速放緩是整個(gè)銀行業(yè)要共同面對(duì)的問(wèn)題?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速進(jìn)入中高速發(fā)展階段，銀行的利潤(rùn)增速放緩成為必然?！坝绕涫谴笾行豌y行出現(xiàn)零增長(zhǎng)或負(fù)增長(zhǎng)都很正常，而一些小型銀行或?qū)㈦S著外延增長(zhǎng)空間擴(kuò)大，還能維持一定時(shí)期較高增長(zhǎng)?！?/p>

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行利潤(rùn)下滑首先與各家銀行不良撥備計(jì)提增多有關(guān)。半年年報(bào)顯示，上半年中信銀行撥備前利潤(rùn)468.11億元，同比增長(zhǎng)13.84％；但計(jì)提撥備后，凈利潤(rùn)折半至225.86億元。與此同時(shí)，上半年浦發(fā)銀行計(jì)提了202.92億的資產(chǎn)減值損失，占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的28.7％，僅貸款減值準(zhǔn)備金就計(jì)提了197.75億元。這對(duì)浦發(fā)上半年利潤(rùn)的“侵蝕”不言而喻。

　　而引發(fā)銀行大量計(jì)提撥備的主因還是經(jīng)濟(jì)下行期不良多發(fā)。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額10919億元，較上季末增加1094億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.5％，較上季末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

　　已公布中報(bào)的多家銀行不良貸款余額和不良率均呈現(xiàn)雙升態(tài)勢(shì)。華夏銀行和浦發(fā)銀行的不良率分別較上年末上升0.26個(gè)和0.22個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到1.35％和1.28％。中信銀行不良率變化幅度盡管不大，比上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)達(dá)1.32％，但對(duì)不良貸款的清收和核銷力度卻不小。

　　“中信銀行上半年已經(jīng)核銷124.54億元、現(xiàn)金清收80.6億元，但目前還有逾期貸款790多億元?！敝行陪y行副行長(zhǎng)孫德順表示，加之煤炭、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過(guò)程中，可能會(huì)進(jìn)一步暴露風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前不良控制的壓力不小。

　　與此同時(shí)，利息凈收入增長(zhǎng)相對(duì)降低也成為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的阻礙。郭田勇表示，一方面，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，信貸有效需求不足，更加劇了資產(chǎn)端同業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，多家銀行主動(dòng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好，主動(dòng)壓縮高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的貸款，貸款收益有所下降。

　　浦發(fā)銀行上半年利息凈收入529.4億元，同比增長(zhǎng)13.85％，低于總資產(chǎn)增速3.29個(gè)百分點(diǎn)，貸款占總資產(chǎn)比例也從去年同期的48.3％降至今年的47.3％。

　　“此外，利率市場(chǎng)化的影響對(duì)銀行利潤(rùn)有所影響，尤其是降息和負(fù)債成本下降不同步，存款利率下降有限，存款定期化、長(zhǎng)期化趨勢(shì)提升了銀行的負(fù)債成本。”中信銀行副行長(zhǎng)方合英說(shuō)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，隨著利率市場(chǎng)化推進(jìn)，加上上半年降息的后續(xù)影響，下半年銀行的利潤(rùn)仍會(huì)維持穩(wěn)定增速。“關(guān)鍵就是銀行能否做好對(duì)不良貸款的控制、處置和風(fēng)險(xiǎn)化解，減少撥備、核銷就是我們利潤(rùn)的空間?！狈胶嫌⒄f(shuō)。

　　郭田勇認(rèn)為，下半年銀行一方面要加強(qiáng)對(duì)不良存量的化解，另一方面需要改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)體制改革的措施、辦法和制度。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，銀行要加強(qiáng)資產(chǎn)和負(fù)債兩方面的定價(jià)能力，根據(jù)資產(chǎn)價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)度、管控能力制定負(fù)債策略。

　　方合英表示，在進(jìn)一步加強(qiáng)薄利多銷的經(jīng)營(yíng)思路的同時(shí)，銀行要向創(chuàng)新要利潤(rùn)。“當(dāng)前銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)激烈，利潤(rùn)增長(zhǎng)難度較大，互聯(lián)網(wǎng)金融、跨界合作、大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷等將成為銀行創(chuàng)新發(fā)展的方向?！?/p>

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