中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置路線(xiàn)圖浮現(xiàn)


中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2019-08-29





  高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置路線(xiàn)圖日漸清晰?!督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從央行獨(dú)家獲悉,根據(jù)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)部署,目前在化解和處置中小銀行風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要從壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)自救的主體責(zé)任、地方政府的風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任和監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任三方面著手。在處置方式上,根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)成因和性質(zhì),分類(lèi)施策精準(zhǔn)拆彈。而在處置過(guò)程中,始終堅(jiān)持早發(fā)現(xiàn)、早處置和市場(chǎng)化、法治化原則,風(fēng)險(xiǎn)處置堅(jiān)持依法合規(guī),遵循成本最小化原則,并嚴(yán)格防范道德風(fēng)險(xiǎn),注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn)。此外,記者也從多個(gè)渠道獲悉,目前相關(guān)監(jiān)管部門(mén)正在醞釀制定高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的相關(guān)文件。


  機(jī)構(gòu)、政府、監(jiān)管三方責(zé)任須壓實(shí)


  少數(shù)中小銀行此前發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。7月30日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì)議提及,“把握好風(fēng)險(xiǎn)處置節(jié)奏和力度,壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)、地方政府、金融監(jiān)管部門(mén)責(zé)任。”


  在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí),央行表示,當(dāng)前我國(guó)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)總體可控,但部分機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)突出。目前在化解和處置中小銀行風(fēng)險(xiǎn)時(shí),要壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)自救的主體責(zé)任、地方政府的風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任和監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任。


  在談及具體的思路時(shí),央行表示,首先,壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)自救的主體責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)股東要及時(shí)補(bǔ)充資本,承擔(dān)損失。特別要完善公司治理,發(fā)揮好黨委的政治領(lǐng)導(dǎo)作用,“三會(huì)一層”各負(fù)其責(zé)、嚴(yán)格履職,高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)展自救,穩(wěn)定資金來(lái)源,控制資產(chǎn)擴(kuò)張,梳理處置可變現(xiàn)資產(chǎn),增加頭寸。其次,地方政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任。對(duì)地方法人機(jī)構(gòu),如果出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)按照屬地原則,以地方政府為主,牽頭擬定風(fēng)險(xiǎn)化解處置的方案,推動(dòng)實(shí)施改革重組,從資金、稅收上予以支持,維護(hù)地方金融穩(wěn)定。第三,監(jiān)管部門(mén)履行監(jiān)管責(zé)任。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)督促高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu),控制資產(chǎn)端擴(kuò)張。嚴(yán)格對(duì)金融機(jī)構(gòu)股東管理,壓實(shí)大股東和高管的自救責(zé)任。此外,要依法查處和追究重點(diǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為及相關(guān)責(zé)任人。


  “金融市場(chǎng)具有高度敏感性和傳染性,處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)不僅需要考慮流動(dòng)性問(wèn)題,還需要通盤(pán)考慮資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理的問(wèn)題。因此,防范風(fēng)險(xiǎn)最根本的就是機(jī)構(gòu)、政府和監(jiān)管部門(mén)三方共同發(fā)力,多渠道支持銀行謀求發(fā)展。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)。


  光大證券研究所首席銀行業(yè)分析師王一峰在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)以自救為主,一方面改善公司治理,完善風(fēng)控體系,達(dá)到“止血”效果;另一方面落實(shí)股東責(zé)任,引入新的戰(zhàn)略投資者,實(shí)現(xiàn)“輸血”功能。此外,在經(jīng)營(yíng)上應(yīng)當(dāng)有所為有所不為,不盲目貪大求全,形成持續(xù)“造血”能力。


  同時(shí)王一峰表示,由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和監(jiān)管存在差異,金融機(jī)構(gòu)尤其是中小金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中往往具有屬地化特征。如果地區(qū)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)產(chǎn)能過(guò)剩、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率低下問(wèn)題,地方銀行就會(huì)體現(xiàn)出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。作為地方監(jiān)管部門(mén)需落實(shí)地方主體責(zé)任,更重要的是構(gòu)建良好地方生態(tài)。


  處置風(fēng)險(xiǎn)“分類(lèi)施策精準(zhǔn)拆彈”


  談及具體的風(fēng)險(xiǎn)處置路徑和方式,央行表示,在處置方式上,根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)成因和性質(zhì),分類(lèi)施策精準(zhǔn)拆彈。而在處置過(guò)程中,始終堅(jiān)持早發(fā)現(xiàn)、早處置和市場(chǎng)化、法治化原則,風(fēng)險(xiǎn)處置堅(jiān)持依法合規(guī),遵循成本最小化原則,并嚴(yán)格防范道德風(fēng)險(xiǎn),注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn)。


  當(dāng)前處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)主要有破產(chǎn)清算、行政接管、重組改制、市場(chǎng)化處置四種模式。從公開(kāi)信息來(lái)看,今年以來(lái),金融監(jiān)管部門(mén)在處置和化解包商銀行、錦州銀行及恒豐銀行的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),所運(yùn)用的方式和手段也不盡相同。


  包商銀行出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)后,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)方面依法聯(lián)合接管包商銀行,接管期限為一年。當(dāng)前正有序推進(jìn)清產(chǎn)核資,之后將盡快啟動(dòng)包商銀行市場(chǎng)化改革重組??傮w來(lái)看,果斷實(shí)施接管發(fā)揮了及時(shí)“止血”作用,避免了包商銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化。


  錦州銀行則在人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)支持和指導(dǎo)下,向工銀金融資產(chǎn)投資有限公司、信達(dá)投資有限公司及中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理股份有限公司轉(zhuǎn)讓其持有的部分該行內(nèi)資股。據(jù)悉,錦州銀行在前期簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議后,工商銀行向錦州銀行派出行長(zhǎng)和黨委書(shū)記。


  恒豐銀行日前也正在推進(jìn)匯金公司作為戰(zhàn)略投資者、按照市場(chǎng)化原則入股的事宜。據(jù)了解,匯金公司等戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入,將大大提高恒豐銀行的資本充足率,進(jìn)一步完善恒豐銀行公司治理機(jī)制,央行、銀保監(jiān)會(huì)也將給予相應(yīng)政策支持。


  另?yè)?jù)媒體援引接近監(jiān)管層人士的話(huà)稱(chēng),金融監(jiān)管部門(mén)正在市場(chǎng)化和法治化的大原則下,探索更多的風(fēng)險(xiǎn)化解方式,處置錦州銀行是一種模式,但是對(duì)于未來(lái)可能的高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu),并非一定要按照包商銀行或者錦州銀行處置的路徑來(lái)做。


  堅(jiān)持多兼并少破產(chǎn)政策思路


  對(duì)于依法依規(guī)穩(wěn)妥處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的政策思路,央行在2019年下半年工作電視會(huì)議上已經(jīng)指明,堅(jiān)持處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)多兼并少破產(chǎn),促進(jìn)形成審慎理性的金融文化。


  董希淼表示,考慮到破產(chǎn)清算對(duì)市場(chǎng)影響較大,且當(dāng)前很多存在問(wèn)題的銀行普遍在公司治理方面存在漏洞,類(lèi)似錦州銀行采取兼并重組的市場(chǎng)化模式應(yīng)用或更適用于多數(shù)銀行現(xiàn)狀。一方面,找到實(shí)力強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)接手,通過(guò)兼并重組方式有助于把對(duì)市場(chǎng)影響降到最低,另一方面通過(guò)派駐高管團(tuán)隊(duì),能夠從根本上改變其經(jīng)營(yíng)管理。


  王一峰也表示,金融機(jī)構(gòu)是杠桿高、風(fēng)險(xiǎn)傳染度高的行業(yè),在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可能會(huì)反作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì),因此,有序進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置退出,推動(dòng)尾部高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)整合,提高金融資源運(yùn)用效率或成為下一步重點(diǎn)工作。


  董希淼認(rèn)為,未來(lái)金融機(jī)構(gòu)兼并重組或有更多措施,問(wèn)題機(jī)構(gòu)未必全部由國(guó)有銀行接管。“比如當(dāng)前對(duì)于城商行的風(fēng)險(xiǎn),可以由國(guó)有銀行接手,未來(lái)對(duì)于存在風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行,監(jiān)管或許可能會(huì)考慮由農(nóng)商行接手發(fā)展。”(記者 張莫 向家瑩 實(shí)習(xí)記者 朱銀霞)


  轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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