融資量增、面擴、價降 金融服務(wù)加碼為小微民營“解渴”


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)   時間:2019-06-01





  缺乏抵押物、信息不對稱是影響小微民營企業(yè)融資的重要因素。為此,監(jiān)管部門多措并舉,鼓勵金融機構(gòu)通過運用技術(shù)手段進行增信,提升小微民營企業(yè)貸款覆蓋面。同時,在前期設(shè)立民企債券融資支持工具的基礎(chǔ)上,還將擇機推出民企股權(quán)融資支持工具,為出現(xiàn)資金困難的民企提供階段性的股權(quán)融資支持
 
  “近期小微和民營企業(yè)融資服務(wù)已呈現(xiàn)出量增、面擴、價降的積極變化。”中國人民銀行副行長陳雨露日前表示。
 
  從總量來看,截至今年一季度末,普惠小微貸款余額同比增長19.1%,增速比上年末高3.9個百分點;民企貸款余額同比增長6.7%,增速比上年同期高1個百分點。
 
  同期,小微民營企業(yè)的貸款覆蓋面穩(wěn)步擴大,3月末普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2281萬戶,其中一季度增加142萬戶,同比多增108萬戶。
 
  更重要的是,貸款成本也在下降,3月份小微企業(yè)新發(fā)放貸款的利率平均5.93%,比上年同期低0.19個百分點。
 
  銀行服務(wù)水平在提升
 
  缺乏抵押物、信息不對稱是影響小微民營企業(yè)融資的重要因素,現(xiàn)在,通過合理運用技術(shù)手段進行增信,小微民營企業(yè)貸款的覆蓋面得以提升。
 
  在廣西宜州市劉三姐桑蠶高效生態(tài)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)里的蠶繭收購站,繭農(nóng)們手持一張卡等著賣出蠶繭。這張卡片里詳細記錄著農(nóng)戶的勞力、桑葉面積、蠶房面積等信息,每次出售的蠶繭數(shù)量、等級、價格等也都有記錄。農(nóng)戶持卡賣繭,很快就能收到貨款。
 
  這張卡片的背后,是武漢眾邦銀行與中農(nóng)網(wǎng)合作開發(fā)的“智慧蠶繭收購鏈”,繭農(nóng)的基本信息和交易數(shù)據(jù)能實時傳送到后臺,眾邦銀行再通過中農(nóng)網(wǎng)提供的完整數(shù)據(jù)及實物動態(tài)監(jiān)管,為繭絲采購商提供融資,并將采購貨款直接打入與IC卡對應(yīng)的繭農(nóng)銀行賬戶內(nèi)。
 
  “以前處于供應(yīng)鏈最底層的繭農(nóng)要忍受長達幾個月甚至半年的賬期。”廣西嘉聯(lián)絲綢股份有限公司常務(wù)副總經(jīng)理韋年光介紹,有了眾邦銀行和中農(nóng)網(wǎng)的這套收購鏈后,采購商就能得到銀行貸款,也能和繭農(nóng)“一手交錢一手交貨”了。
 
  截至目前,武漢眾邦銀行已累計服務(wù)小微客戶近3萬戶。今年,該行計劃新增貸款余額的90%都將投放給小微企業(yè)。
 
  在大數(shù)據(jù)支持下,更多缺乏抵押物的初創(chuàng)企業(yè)也能更方便地獲得信用貸款了。李翔是國家高新技術(shù)企業(yè)——中固維科(成都)動力技術(shù)有限公司的創(chuàng)始人。該公司自主研發(fā)的真空電機等相關(guān)產(chǎn)品被應(yīng)用于“嫦娥四號”玉兔探測器的地面模擬試驗以及中國南極科考站工作之中。
 
  在創(chuàng)業(yè)之初,李翔資金缺口較大,但由于沒有抵質(zhì)押物,創(chuàng)始團隊里也沒有“千人計劃”專家,很難從其他銀行獲得貸款。聽說了新網(wǎng)銀行的信用貸款產(chǎn)品“創(chuàng)客貸”后,李翔抱著試一試的心態(tài)提出了申請,很快獲得40萬元的授信,解了燃眉之急。
 
  據(jù)新網(wǎng)銀行工作人員介紹,信用貸款的背后有著大數(shù)據(jù)的支撐。目前,針對經(jīng)營者,新網(wǎng)銀行接入了金融機構(gòu)和網(wǎng)貸信貸歷史數(shù)據(jù)、電信運營商數(shù)據(jù)、社保公積金數(shù)據(jù)等;針對小微民營企業(yè),還引入了工商、稅務(wù)、司法、增值稅發(fā)票等數(shù)據(jù),上千個常用數(shù)據(jù)支持了新網(wǎng)銀行能以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),為個人和企業(yè)“畫像”,并幫助銀行提升風(fēng)控水平。
 
  數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,新網(wǎng)銀行大口徑普惠型小微企業(yè)貸款余額9.25億元,在貸余額戶數(shù)7612戶,貸款余額同比增長179%。
 
  民企融資渠道更通暢
 
  中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年前4個月,民企發(fā)行債券2053億元,這與2017年和2018年同期相比,均處于較好水平。尤其是今年4月份,民企債券發(fā)行達661億元,環(huán)比增長10%,凈融資159億元,實現(xiàn)了今年以來的首次轉(zhuǎn)正。
 
  民企債券融資情況的改善得益于民企債券融資支持工具的作用。為緩解民企債券融資困境,2018年10月22日,國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立民企債券融資支持工具,以市場化方式幫助緩解企業(yè)融資難。
 
  今年以來,在民企債券融資支持工具的持續(xù)作用之下,已經(jīng)支持了56家民企發(fā)行債務(wù)融資工具87支,總金額為398.6億元,相應(yīng)帶動了整個民企債券融資的逐步企穩(wěn)和恢復(fù)。
 
  央行市場司副司長鄒瀾在介紹民企債券融資支持工具情況時表示,我們注意到,有19家民企在當(dāng)時出現(xiàn)困難時,債券發(fā)不出去。但在使用這一工具后,順利完成發(fā)行,避免了資金鏈的斷裂。后續(xù)這些企業(yè)又進行了融資,并不再需要配以支持工具。“這一前后的對比就反映出,支持工具起到了我們希望起到的作用。”鄒瀾說。
 
  在債券融資情況改善后,民企違約也有所緩解。4月份,有違約風(fēng)險的8家企業(yè)中,6家是已經(jīng)發(fā)生過債券違約尚未恢復(fù)元氣的,新增企業(yè)只有兩家,兩家中只有一家是民企。鄒瀾認為,這也顯示出,支持工具對債券市場企穩(wěn),尤其是民企在債券融資恢復(fù)上確實起到了作用。
 
  同時,民企的債券發(fā)行利率也有所下行。央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,4月,民企債券加權(quán)發(fā)行利率為5.56%,比今年1月份下降了64個基點。
 
  加大股權(quán)融資支持力度
 
  截至目前,“三支箭”政策組合中的前兩支,即增加民企信貸、設(shè)立民企債券融資支持工具都已落地,“第三支箭”——民企股權(quán)融資支持工具也將擇機推出。
 
  陳雨露表示,“第三支箭”按照市場化法治化原則,鼓勵民企股權(quán)融資政策措施,并將擇機推出。
 
  據(jù)了解,為穩(wěn)定和促進民企股權(quán)融資,央行正在推動由符合規(guī)定的私募基金管理人、證券公司、商業(yè)銀行金融資產(chǎn)投資公司等機構(gòu),發(fā)起設(shè)立民企股權(quán)融資支持工具,由央行提供初始引導(dǎo)資金,帶動金融機構(gòu)、社會資本共同參與,按照市場化、法治化原則,為出現(xiàn)資金困難的民企提供階段性的股權(quán)融資支持。
 
  在服務(wù)小微民營企業(yè)方面,陳雨露進一步表示,還將強化政策效果的評估監(jiān)測,按季對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向的效果評估,督促商業(yè)銀行完成內(nèi)部績效考核和盡職免責(zé)機制,合理運用金融科技的手段提升客戶獲取和風(fēng)控能力,更好實現(xiàn)愿貸、能貸、會貸,增強小微和民企金融服務(wù)的商業(yè)可持續(xù)性。
 
  “改善民營和小微企業(yè)的金融服務(wù)還需要更多部門和地方政府一起參與進來,并且必須久久為功。”陳雨露強調(diào)。
 
  交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平建議,從根本上解決民營中小微企業(yè)融資問題,要積極發(fā)展中小銀行,建議擇優(yōu)轉(zhuǎn)制一批小額貸款公司為小型銀行,為小微金融服務(wù)體系創(chuàng)造新的增量。
 
  同時,連平認為,當(dāng)前還須構(gòu)建小型銀行的資源和政策支持體系。有必要設(shè)立專門服務(wù)小微企業(yè)的政策性銀行機構(gòu),投入財政資源,以財政手段來支持為中小微企業(yè)提供服務(wù)的小型商業(yè)銀行,未來還可以考慮對小型銀行實施免稅政策,即小型銀行向農(nóng)戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入,免征增值稅等。(記者 陳果靜)


  轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟日報

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