個(gè)人養(yǎng)老金制度擴(kuò)至全國(guó) 指數(shù)基金等納入產(chǎn)品范圍


中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2024-12-17





  人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)?!锻ㄖ访鞔_,自12月15日起,個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市(地區(qū))推開(kāi)至全國(guó)。同時(shí),在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金產(chǎn)品基礎(chǔ)上,將國(guó)債、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。此外,個(gè)人養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件和辦法也進(jìn)一步優(yōu)化。


  最新數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶人數(shù)突破7000萬(wàn)。專(zhuān)家指出,個(gè)人養(yǎng)老金制度的擴(kuò)圍和優(yōu)化,將進(jìn)一步滿足居民多樣化養(yǎng)老需求,有利于提升我國(guó)多層次多支柱養(yǎng)老保障體系的持續(xù)性、包容性和公平性。


  個(gè)人養(yǎng)老金制度是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,年繳費(fèi)上限為12000元,屬于第三支柱保險(xiǎn)中有國(guó)家制度安排的部分。個(gè)人養(yǎng)老金制度于2022年11月在北京、上海等36地啟動(dòng)實(shí)施。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制,繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān),自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的金融產(chǎn)品,實(shí)行完全積累,按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。


  《通知》明確,自2024年12月15日起,在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者,均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個(gè)先行城市(地區(qū))同步擴(kuò)大到全國(guó)。


  “個(gè)人養(yǎng)老金制度的全面鋪開(kāi),是在人口老齡化不斷加深的背景下,積極保障和改善民生、促進(jìn)區(qū)域社會(huì)均衡發(fā)展的重要舉措,將促進(jìn)養(yǎng)老金三支柱結(jié)構(gòu)均衡發(fā)展,提升整個(gè)養(yǎng)老保障體系的可持續(xù)性?!敝袊?guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠表示。


  個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施以來(lái),金融產(chǎn)品不斷豐富?!督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者通過(guò)查詢國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)獲悉,截至12月11日,個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中的儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量分別為466只、200只、165只、26只。為進(jìn)一步推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金保值增值,滿足不同投資者的需求,《通知》也明確進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品種類(lèi)。


  《通知》規(guī)定,在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金產(chǎn)品基礎(chǔ)上,將國(guó)債、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研究開(kāi)發(fā)符合長(zhǎng)期養(yǎng)老需求的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、中低波動(dòng)型或絕對(duì)收益策略基金產(chǎn)品等金融產(chǎn)品,合理確定個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的期限和利率。


  “優(yōu)化產(chǎn)品供給,一方面,可滿足不同投資者的需求,提高個(gè)人養(yǎng)老金制度吸引力;另一方面,個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)也將進(jìn)一步發(fā)揮,為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和資本市場(chǎng)發(fā)展提供長(zhǎng)期資金支持?!敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示,以指數(shù)基金為例,其本身具有投資覆蓋面廣、風(fēng)險(xiǎn)分散、透明度高、費(fèi)率較低的特點(diǎn),將其納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄,有助于引導(dǎo)個(gè)人投資者開(kāi)展長(zhǎng)期投資,吸引更多資金進(jìn)入資本市場(chǎng)。


  12日,證監(jiān)會(huì)發(fā)文稱,根據(jù)《通知》要求,證監(jiān)會(huì)及時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品供給,將首批指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄,后續(xù)將強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)監(jiān)管,督促公募基金管理人持續(xù)提升管理和服務(wù)能力,更好支持個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展。根據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告,首批納入個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄的權(quán)益類(lèi)指數(shù)基金有85只,涵蓋滬深300、中證A500等核心指數(shù)。與此同時(shí),陸續(xù)有10余家公募基金公告開(kāi)始對(duì)入選名單的旗下產(chǎn)品增設(shè)Y份額。其中,多只深證100、創(chuàng)業(yè)板指、創(chuàng)業(yè)板50指數(shù)基金被納入個(gè)人養(yǎng)老金Y份額。


  值得注意的是,《通知》還完善了個(gè)人養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件和辦法。除達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)(境)定居等領(lǐng)取條件外,參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件或者正在領(lǐng)取最低生活保障金的,可以申請(qǐng)?zhí)崆邦I(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。


  婁飛鵬表示,此前個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取條件限制是導(dǎo)致“開(kāi)戶熱繳費(fèi)冷”的原因之一,完善領(lǐng)取條件和辦法,有助于提高個(gè)人養(yǎng)老金投資吸引力,引導(dǎo)投資者開(kāi)展長(zhǎng)期投資,滿足投資者短期流動(dòng)性需求。


  《通知》還指出,審慎確定開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行范圍,鼓勵(lì)支持商業(yè)銀行銷(xiāo)售全類(lèi)型個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。商業(yè)銀行要健全線上線下服務(wù)渠道,為參加人變更開(kāi)戶銀行、領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金等提供更多個(gè)性化服務(wù),為理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)提供便利。


  “養(yǎng)老金融”是高質(zhì)量做好金融“五篇大文章”之一。記者了解到,借個(gè)人養(yǎng)老金制度全國(guó)推廣的東風(fēng),多家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)行動(dòng)起來(lái)。以商業(yè)銀行為例,建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行等國(guó)有大行,中信銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行,紛紛推出個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶優(yōu)惠活動(dòng),客戶只要預(yù)約開(kāi)戶、正式開(kāi)戶、繳存后都能領(lǐng)取金額不等的現(xiàn)金紅包。


  “全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步做好金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,以更好服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金投資者?!眾滹w鵬說(shuō)。(記者 向家瑩 陳涵旸)


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