發(fā)揮大型銀行主力軍作用,助力中小微企業(yè)暢通血脈——
打好金融精準(zhǔn)扶持組合拳
當(dāng)前,金融助企紓困力度持續(xù)加大。4月29日召開的中央政治局會(huì)議和5月5日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議,先后為中小微企業(yè)出臺(tái)一系列紓困舉措。國務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào),要加大政策扶持特別是金融扶持。相關(guān)部門推出了哪些政策措施?金融機(jī)構(gòu)在助力企業(yè)紓困過程中,有哪些創(chuàng)新辦法?
銀行支持力度不減
國有大型銀行在紓困中小微企業(yè)中發(fā)揮著主力軍作用。5月5日的國常會(huì)要求,今年國有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬億元,引導(dǎo)銀行加強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)。5月9日國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)的《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》更為具體,提出開展防范和化解拖欠中小企業(yè)賬款專項(xiàng)行動(dòng)等十項(xiàng)措施。
短期紓困措施密集落地,大大增強(qiáng)了對中小企業(yè)的扶持力度。中國銀行研究院研究員劉晨分析認(rèn)為,紓困措施的重點(diǎn)之一是加大金融支持力度,持續(xù)完善中小企業(yè)金融供給。要求政府和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù),拓寬中小企業(yè)融資渠道、降低融資成本。例如,商業(yè)銀行新增普惠小微貸款、合理調(diào)整還款安排、提供匯率避險(xiǎn)服務(wù),政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)拓寬服務(wù)范圍等。
據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,今年以來,大型銀行繼續(xù)保持小微企業(yè)貸款支持力度。截至一季度末,六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬億元,較年初增加8504億元,增幅13.1%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%,較2021年平均利率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。另外,積極引導(dǎo)大型銀行提升小微企業(yè)首貸戶比重,一季度,累計(jì)新增小型微型企業(yè)首貸戶9.1萬戶,較去年同期多增2萬戶。
據(jù)介紹,大型銀行還積極做好延期還本付息政策接續(xù),助力穩(wěn)就業(yè)。具體舉措包括:進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式,主動(dòng)跟進(jìn)小微企業(yè)融資需求;統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段,按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。支持受疫情影響的小微企業(yè)生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展,建立靈活調(diào)配投放金融資源、協(xié)調(diào)服務(wù)的快速反應(yīng)機(jī)制,在信貸融資、在線服務(wù)、技術(shù)保障等方面開辟綠色通道等。
除了大型銀行發(fā)揮紓困企業(yè)主力軍作用之外,各家銀行也紛紛推出相關(guān)舉措,助力中小微企業(yè)紓困。
餐飲業(yè)是受新冠肺炎疫情影響較大的行業(yè)之一,近期疫情出現(xiàn)反復(fù),餐飲行業(yè)遭遇“倒春寒”。云南某餐飲公司是全國知名的餐飲連鎖經(jīng)營企業(yè),近日該企業(yè)獲得了光大銀行昆明分行續(xù)作的700萬元“e餐貸”信用貸款。據(jù)光大銀行昆明分行負(fù)責(zé)人介紹,“e餐貸”產(chǎn)品是為幫助餐飲企業(yè)在抗疫時(shí)期克服現(xiàn)金流不足、經(jīng)營壓力大等困難專門設(shè)計(jì)的。
2020年,光大銀行昆明分行通過該產(chǎn)品向該餐飲企業(yè)投放信用貸款500萬元,及時(shí)緩解了企業(yè)在疫情期間的現(xiàn)金流壓力。2021年企業(yè)授信到期后,又對企業(yè)新增了200萬元的授信額度。近期疫情出現(xiàn)反復(fù),該企業(yè)在上海地區(qū)的門店再次出現(xiàn)經(jīng)營困難的情況。銀行了解情況后,提前開展了授信續(xù)作工作,順利為企業(yè)續(xù)作了700萬元的信用貸款。
打出紓困“組合拳”
除了為中小微企業(yè)提供更為便捷的金融服務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品之外,銀行還紛紛掏出“真金白銀”,切實(shí)讓利企業(yè),與企業(yè)共渡難關(guān)。如廣發(fā)銀行上海分行近日發(fā)布15條支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)舉措,全力支持滬上企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)?!?月5日的國常會(huì)明確要求,對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶合理續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排,不影響征信記錄,并免收罰息。”該分行負(fù)責(zé)人介紹,截至5月5日,廣發(fā)銀行上海分行今年以來已為保物資供應(yīng)、醫(yī)療抗疫行業(yè)客戶發(fā)放貸款超7億元;為63戶普惠小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸1.4億元,為85名經(jīng)營貸客戶辦理延期還款2.4億元,減免客戶支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)86萬元。
近日,上海銀保監(jiān)局出臺(tái)惠民保企八個(gè)方面的內(nèi)容,具體舉措就包括了積極減費(fèi)讓利,降低綜合融資成本。監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)以量補(bǔ)價(jià)、以豐補(bǔ)歉,向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。建立健全轉(zhuǎn)貸款合作模式,降低融資成本,重點(diǎn)支持制造業(yè)、外向型經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”領(lǐng)域復(fù)工復(fù)產(chǎn)。對小微企業(yè)和受疫情嚴(yán)重影響的人群在賬戶管理、支付結(jié)算、融資擔(dān)保等方面手續(xù)費(fèi)實(shí)施減免。探索采取息費(fèi)優(yōu)惠減免、保險(xiǎn)優(yōu)惠贈(zèng)送等方式,加大對防疫重點(diǎn)企業(yè)、困難人群的幫扶力度,使廣大市場主體切身感受到讓利優(yōu)惠。
值得注意的是,5月5日召開的國常會(huì)還提出,擴(kuò)大國家融資擔(dān)?;?、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的業(yè)務(wù)覆蓋面。
融資擔(dān)?!胺€(wěn)定器”和“放大器”作用將得到更好發(fā)揮。國家融資擔(dān)?;鸾贞懤m(xù)批復(fù)了對各省的授信額度,全國平均增幅達(dá)4%。記者從山東擔(dān)保集團(tuán)官網(wǎng)獲悉,今年國家融資擔(dān)?;饘ι綎|授信額度增幅達(dá)到26%,超出全國平均水平22個(gè)百分點(diǎn)。山東擔(dān)保集團(tuán)預(yù)計(jì),今年可幫助18.4萬戶小微企業(yè)緩解融資難融資貴問題,可穩(wěn)定68.4萬個(gè)就業(yè)崗位。
目前,各地也紛紛加碼政府性融資擔(dān)保。記者了解到,隨著政府性融資擔(dān)?;鸬倪\(yùn)行,陜西省今年以來陸續(xù)開展短期流動(dòng)性支持業(yè)務(wù),有效緩解了小微企業(yè)融資轉(zhuǎn)貸中的難點(diǎn)和堵點(diǎn)。目前,陜西省政府性融資擔(dān)?;鸲唐诹鲃?dòng)性支持業(yè)務(wù)已落地10筆,轉(zhuǎn)貸金額3830萬元。
另據(jù)江西省財(cái)政廳官網(wǎng)披露,截至一季度末,江西省融資擔(dān)保余額達(dá)2666.3億元,創(chuàng)歷史新高。今年江西將持續(xù)擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保覆蓋面,推動(dòng)省融資擔(dān)保集團(tuán)注冊資本規(guī)模增至50億元,提升主體信用評級為AAA級,并助推市場主體走向資本市場。
加大重點(diǎn)領(lǐng)域幫扶力度
在疫情反復(fù)之下,尤其要加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)。銀保監(jiān)會(huì)不久前發(fā)布的《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(以下簡稱《通知》)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)要求做出進(jìn)一步細(xì)化?!锻ㄖ芬?,加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長期信貸投放,積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的中長期資金需求。
《通知》提出,引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對接主管部門,建立健全“專精特新”中小企業(yè)的信息對接機(jī)制。完善科技信貸和科技保險(xiǎn)服務(wù),在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下鼓勵(lì)銀行與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。
劉晨認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善企業(yè)梯度培育體系,支持“專精特新”方向發(fā)展,強(qiáng)化企業(yè)發(fā)展韌性。
“‘專精特新’將成為中小企業(yè)未來高質(zhì)量發(fā)展的重要方向?!眲⒊糠治稣J(rèn)為,一方面,“專精特新”發(fā)展推動(dòng)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級,提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和核心競爭力。據(jù)統(tǒng)計(jì),專精特新“小巨人”企業(yè)平均研發(fā)強(qiáng)度超過7%,平均擁有發(fā)明專利11項(xiàng);2021年專精特新“小巨人”企業(yè)收入、利潤、增速高于全部的監(jiān)測企業(yè),利潤率約為全部監(jiān)測企業(yè)的2倍多。
“另一方面,加強(qiáng)‘專精特新’企業(yè)培養(yǎng)保障了我國供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。當(dāng)前國家共認(rèn)定三批4700多家專精特新‘小巨人’企業(yè),其中以電子信息、裝備工業(yè)、儀器儀表、醫(yī)藥為代表的高端制造業(yè)占比47.1%,第三批‘小巨人’企業(yè)中約六成企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品在關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)揮著補(bǔ)短板、填空白的關(guān)鍵性作用,是保障我國產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的重要支撐?!眲⒊勘硎荆y保監(jiān)會(huì)將服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)列入了2022年監(jiān)管重要工作之一。當(dāng)前金融服務(wù)中小微企業(yè)紓困,尤其要關(guān)注這一領(lǐng)域企業(yè)的困難。(記者 陸敏)
轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟(jì)日報(bào)
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