匯源債務(wù)旋渦:多家銀行陸續(xù)起訴


來源:中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2020-07-11






  北京匯源飲料食品集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“匯源飲料公司”)正處于多家金融機(jī)構(gòu)訴訟追討中。


  近日,北京市第四中級(jí)人民法院公示,長(zhǎng)城華西銀行與被告匯源飲料公司、匯源創(chuàng)始人朱新禮等方金融借款合同糾紛一案審理終結(jié)。該案涉及2億元借款本金逾期。


  經(jīng)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者梳理,今年裁判文書網(wǎng)公示匯源飲料公司多起糾紛,涉及多家股份制銀行、國(guó)有銀行、城商行等。作為曾經(jīng)的果汁王者,匯源飲料公司經(jīng)過數(shù)年在推進(jìn)布局“大農(nóng)業(yè)”過程中消耗了巨額資金。


  業(yè)內(nèi)人士告訴記者,針對(duì)擴(kuò)張中企業(yè)的不穩(wěn)定特質(zhì),銀行應(yīng)定期審核企業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)負(fù)債等情況,根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)變化及時(shí)調(diào)整授信額度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。


  起訴追討


  法院認(rèn)定,2017年8月24日,某信托公司(貸款人,甲方)、匯源飲料公司(借款人,乙方)簽訂《貸款合同》,約定借款2億元,貸款期限為24個(gè)月,即自2017年9月5日至2019年9月4日(具體以借款借據(jù)為準(zhǔn))。2017年9月4日,匯源飲料公司出具借款借據(jù),載明借款人為匯源飲料公司,借款用途為用于購買或代子公司購買生產(chǎn)原料。次日,信托公司向匯源飲料公司發(fā)放貸款2億元。


  2017年8月23日、24日,北京匯源農(nóng)業(yè)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“匯源農(nóng)業(yè)公司”)、北京匯源控股有限公司(以下簡(jiǎn)稱“匯源控股公司”)、朱新禮分別與信托公司簽訂保證合同,上述合同均是為《貸款合同》項(xiàng)下主債權(quán)實(shí)現(xiàn)提供保證。


  判決書顯示,法院認(rèn)定,2019年9月27日,長(zhǎng)城華西銀行、上述信托公司共同向匯源飲料公司、朱新禮等方發(fā)送《關(guān)于信托貸款債權(quán)現(xiàn)狀分配移交的聯(lián)合通知函》,提到“現(xiàn)因本信托到期,信托公司依據(jù)《信托合同》約定已向長(zhǎng)城華西銀行現(xiàn)狀分配并移交了全部信托財(cái)產(chǎn),即長(zhǎng)城華西銀行已取得《貸款合同》及各《保證合同》項(xiàng)下對(duì)借款人享有的貸款本金余額人民幣2億元及該合同約定的全部應(yīng)收應(yīng)計(jì)的利息、罰息、復(fù)利等債權(quán)以及各《保證合同》項(xiàng)下對(duì)保證人朱新禮(等方)享有的全部擔(dān)保權(quán)利/權(quán)益”。


  法院一審判決匯源飲料公司償付長(zhǎng)城華西銀行貸款本金2億元及相關(guān)欠息、罰息。朱新禮等方承擔(dān)相應(yīng)保證責(zé)任。


  記者就長(zhǎng)城華西銀行“借道”信托放款原因等問題與其確認(rèn),對(duì)方表示:“我行依法合規(guī)開展相關(guān)業(yè)務(wù),得到人民法院的明確支持,后續(xù)將堅(jiān)定通過司法維護(hù)債權(quán)?!?/p>


  除長(zhǎng)城華西銀行外,北京市第四中級(jí)人民法院近日公示,中國(guó)進(jìn)出口銀行訴匯源飲公司、匯源農(nóng)業(yè)公司、朱新禮、房某金融借款合同糾紛一案,中國(guó)進(jìn)出口銀行于2020年1月7日申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全,請(qǐng)求依法查封凍結(jié)相關(guān)被申請(qǐng)人名下銀行存款3.33億元或其他等值財(cái)產(chǎn),法院裁定執(zhí)行。銀行逾期款項(xiàng)能否追回目前尚未得知。北京市順義區(qū)人民法院一則限制消費(fèi)令顯示:“匯源飲料公司:本院于2019年06月12日立案執(zhí)行申請(qǐng)人無錫市明珠電纜有限公司申請(qǐng)執(zhí)行你單位票據(jù)糾紛一案,因你單位未按執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務(wù),本院對(duì)你單位采取限制消費(fèi)措施,限制你單位及你單位(法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員、實(shí)際控制人)朱新禮不得實(shí)施一系列高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為。”


  企業(yè)擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)


  經(jīng)梳理,今年裁判文書網(wǎng)公示匯源飲料公司多起糾紛,多家股份制銀行、國(guó)有銀行、城商行等卷入其中。


  記者查閱相關(guān)信息發(fā)現(xiàn),匯源飲料公司并未停止運(yùn)作,并在近期推出一系列營(yíng)銷活動(dòng)。記者就金融債務(wù)糾紛解決途徑等問題與匯源飲料公司取得聯(lián)系并發(fā)送采訪提綱,但截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。


  匯源果汁官網(wǎng)顯示,匯源集團(tuán)1992年從山東沂蒙區(qū)起步;2007年,匯源果汁在香港聯(lián)交所主板上市。匯源果汁招股書顯示,匯源曾在中國(guó)百分百果汁市場(chǎng)占有份額超過40%,成為中國(guó)百分百果汁及中濃度果蔬汁的龍頭生產(chǎn)商。


  2018年4月3日,港股上市公司匯源果汁發(fā)布停牌公告,停牌原因是涉及匯源集團(tuán)違規(guī)借貸42.82億元關(guān)聯(lián)貸款,一直停牌至今。匯源果汁發(fā)布的未經(jīng)審計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2017年底,匯源果汁總負(fù)債為114億元,在這114億元負(fù)債中,有83.5億元是借款,而匯源果汁并未發(fā)布近年的年報(bào)。截至目前,多家金融機(jī)構(gòu)已起訴追債,卷入?yún)R源資本旋渦。


  中國(guó)銀行原副行長(zhǎng)張燕玲表示:“企業(yè)都有上下游關(guān)系,如果大型企業(yè)主動(dòng)和上下游保持穩(wěn)定關(guān)系,對(duì)運(yùn)營(yíng)有利。比方上游長(zhǎng)期合作可保證原材料供應(yīng)及貨源質(zhì)量,下游銷售環(huán)節(jié)穩(wěn)定可促使銷售過程更為順暢。企業(yè)具有相對(duì)穩(wěn)定的上下游關(guān)系對(duì)銀行來講是有利的,便于銀行把控風(fēng)險(xiǎn),提供供應(yīng)鏈金融、保理金融、貿(mào)易融資等?!?/p>


  企業(yè)在擴(kuò)張過程中處于相對(duì)較不穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀態(tài),操作不當(dāng)或存資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn),銀行如何應(yīng)對(duì)?某股份制銀行北京分行對(duì)公部門負(fù)責(zé)人告訴記者:“企業(yè)擴(kuò)張過程中,貸款資金用途主要是購買原料、設(shè)備,或拿地等,銀行機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控主要為三方面,一是貸款用途,二是增信措施,三是還款來源。在工作過程中,我曾接觸過一些迅速擴(kuò)張過程中的企業(yè),如果這類企業(yè)報(bào)表數(shù)據(jù)很完美就需謹(jǐn)慎對(duì)待。一般情況下,急速擴(kuò)張中的企業(yè)報(bào)表數(shù)據(jù)不會(huì)十分理想?!?/p>


  中國(guó)民生銀行研究院院長(zhǎng)黃劍輝則認(rèn)為,銀行應(yīng)對(duì)這種情況從根本上講,還是應(yīng)把控兩個(gè)核心,一是通過5C、5P分析法來識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn),第二是通過擔(dān)保抵押來分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。


  中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍告訴記者:“針對(duì)擴(kuò)張企業(yè)相對(duì)不穩(wěn)定的特質(zhì),銀行應(yīng)定期對(duì)放款集團(tuán)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債等情況進(jìn)行審核,進(jìn)一步審定授信額度,根據(jù)企業(yè)情況及時(shí)調(diào)整規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。”



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