熱點(diǎn)城市房貸 “價(jià)升量跌”料延續(xù)

　　近日，有報(bào)道稱(chēng)北京、廣州、深圳等一線城市首套房貸利率再次上調(diào)，由基準(zhǔn)利率上浮了5%-10%，二套房則上浮15%-20%。

　　對(duì)此，中國(guó)證券報(bào)記者在北京、廣州調(diào)研時(shí)了解到，二季度以來(lái)，多家銀行的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“價(jià)升量跌”趨勢(shì)，首套房貸利率優(yōu)惠難覓。北京目前大部分銀行保持基準(zhǔn)利率；廣州多家大行上調(diào)了房貸利率，首套房貸利率由基準(zhǔn)利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率上浮5%。

　　專(zhuān)家預(yù)計(jì)，未來(lái)一段時(shí)間，個(gè)人房貸的整體數(shù)據(jù)仍會(huì)下降。一方面，是為了響應(yīng)國(guó)家宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管政策；另一方面，資金成本上升等因素，也使得銀行不得不提高房貸利率。

　　投放持續(xù)下降

　　“目前只有極少數(shù)外資銀行還有首套房貸利率優(yōu)惠，但對(duì)于申請(qǐng)者的征信、收入、流水等有非常嚴(yán)格的門(mén)檻。”北京朝青板塊一家房地產(chǎn)中介門(mén)店經(jīng)理李剛對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，上個(gè)月部分中資銀行還有首套房貸利率9.5折的優(yōu)惠，進(jìn)入8月就已經(jīng)難覓了，目前大部分銀行都還是基準(zhǔn)利率。

　　在廣州，建行、中行、農(nóng)行、交行等多家國(guó)有大行也上調(diào)了房貸利率，首套房貸利率由基準(zhǔn)上調(diào)至基準(zhǔn)上浮5%。

　　實(shí)際上，房貸利率上調(diào)并不僅僅是在一線城市。根據(jù)融360最近發(fā)布的房貸利率報(bào)告，7月全國(guó)超九成的銀行已無(wú)利率優(yōu)惠，其中364家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，較上月減少35家；126家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮，較上月新增94家，上浮趨勢(shì)較明顯。

　　房貸利率上升，再加上樓市觀望情緒濃重，直接導(dǎo)致商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的“價(jià)升量跌”，其中尤以一線城市最為明顯。

　　央行營(yíng)業(yè)管理部(北京)數(shù)據(jù)顯示，上半年，全市新增人民幣個(gè)人購(gòu)房貸款在各項(xiàng)貸款中的占比大幅下降。6月末，個(gè)人購(gòu)房貸款比年初增加1032.2億元，新增額占人民幣各項(xiàng)貸款新增額的25.6%，較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個(gè)、10.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　北京銀監(jiān)局黨委委員、副局長(zhǎng)蔣平表示，“3·17新政”實(shí)施以來(lái)，北京市個(gè)人住房貸款發(fā)放金額持續(xù)回落，3月至6月，北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新發(fā)放金額分別為239.21億元、236.08億元、218.15億元和158.46億元。

　　利率仍有上升可能

　　專(zhuān)家認(rèn)為，抑制房?jī)r(jià)政策仍需從緊，尤其是對(duì)市場(chǎng)影響較大的個(gè)人房貸政策。央行二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告明確，嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策，限制信貸流向投資投機(jī)性購(gòu)房。

　　北京銀監(jiān)局表示，下一階段，將繼續(xù)督導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)北京市各項(xiàng)房地產(chǎn)調(diào)控政策，持續(xù)開(kāi)展房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查，加大監(jiān)管執(zhí)法力度，依法嚴(yán)肅查處非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題，追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，進(jìn)一步清理和規(guī)范房地產(chǎn)金融市場(chǎng)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)建立房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，目前各家銀行都是密切關(guān)注房貸政策的變化，盡量維持平穩(wěn)，但不排除接下來(lái)進(jìn)一步調(diào)高房貸利率的可能性。

　　剛需憂(yōu)心被“誤傷”

　　而對(duì)于房貸利率的走勢(shì)，包括馬麗在內(nèi)的購(gòu)房者比誰(shuí)都關(guān)注。馬麗說(shuō)：“我們是首次置業(yè)的剛需購(gòu)房者，觀望了一陣子好不容易決定出手，定金也交了。但前幾天中介告訴我做好心理準(zhǔn)備，說(shuō)是房貸利率可能要上浮了。這下每個(gè)月的月供又要增加了，感覺(jué)自己要被‘誤傷’了。”

　　在中國(guó)證券報(bào)記者采訪過(guò)程中，與馬麗有著類(lèi)似擔(dān)憂(yōu)的首套房購(gòu)房者不在少數(shù)：一是擔(dān)心房貸利率再次上浮，二是擔(dān)心批貸流程變慢，影響過(guò)戶(hù)交易。

　　以首套房貸為例，20年期200萬(wàn)元貸款按等額本息還款方式，基準(zhǔn)利率下，每月月供為13088.88元，支付總利息約為114.13萬(wàn)元。如果按照相同還款方式和期限，利率上浮10%，則每月月供為13633.79元，支付的總利息約為127.21萬(wàn)元。這意味著，首次置業(yè)的購(gòu)房者們每月要多交544.91元的月供。

　　“我們確實(shí)也聽(tīng)到了首套房貸利率有可能繼續(xù)上浮的消息，但到目前，北京市場(chǎng)中還沒(méi)有銀行真正執(zhí)行首套房貸利率上浮10%的。”某大型中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者，由于各銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)房貸利率有一定自主權(quán)，所以不排除個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)可能因?yàn)樽陨碣J款額度緊張等因素，上浮首套房貸利率。“但這只是個(gè)別行為，不具有普遍性。”

　　不少專(zhuān)家認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)在房貸政策上“一刀切”，監(jiān)管層應(yīng)對(duì)“首套房房貸利率也上調(diào)”的做法進(jìn)行干預(yù)，最大程度保障購(gòu)買(mǎi)首套房剛需客戶(hù)的積極性。

　　在易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示看來(lái)，房貸利率上調(diào)肯定會(huì)使購(gòu)房者成本增加，加大購(gòu)房者的月供壓力。但同時(shí)，監(jiān)管層也出臺(tái)了很多新政策，比如，為住房困難的群體提供自持型、租賃型公寓，對(duì)一部分急需的購(gòu)房者推出共有產(chǎn)權(quán)住房。因此，總體來(lái)講，后續(xù)產(chǎn)品會(huì)更加豐富，對(duì)剛需購(gòu)房者而言會(huì)有更多選擇。

　　融360房貸分析師認(rèn)為，全國(guó)首套平均利率在2017年1月出現(xiàn)緩慢上升趨勢(shì)，4月后增速開(kāi)始直線拉升，5月達(dá)到增速最高點(diǎn)。因此，購(gòu)房者其實(shí)也不必太過(guò)驚慌，目前首套利率增速趨于下降，表明上升速度已經(jīng)變緩，未來(lái)房貸利率會(huì)趨于一個(gè)合理范圍。

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