2014年度中國銀行業(yè)社會責任報告綜述

　　近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2014年度中國銀行業(yè)社會責任報告》（以下簡稱《報告》）顯示，截至2014年末，銀行業(yè)金融機構本外幣各項貸款余額86.8萬億元，同比增長13.3%，保持了信貸規(guī)模的適度增速，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供了有力的支持。與此同時，2014年中國銀行業(yè)社會責任工作投入達到4589.37萬元，通過扎實的工作打造了中國銀行業(yè)的責任形象。

　　服務國家戰(zhàn)略　支持產(chǎn)業(yè)升級

　　去年以來，銀行業(yè)金融機構緊跟國家戰(zhàn)略布局，主動適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，以金融創(chuàng)新積極對接“一帶一路”等國家戰(zhàn)略，不斷提升跨境金融服務水平，推動產(chǎn)業(yè)結構調整和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的轉型升級，全力支持國家發(fā)展戰(zhàn)略的有序實施。

　　據(jù)了解，國家開發(fā)銀行專門成立了“一帶一路”建設工作領導小組，并組建了“一帶一路”專家團隊，圍繞基礎設施、能源資源、農業(yè)、加工制造等重點領域，先后融資支持了老撾北部電網(wǎng)、印尼30萬噸鎳鐵冶煉、斯里蘭卡公路改造等一批具有社會影響力的項目實施。截至2014年末，國開行已向“一帶一路”相關國家的444個項目，累計發(fā)放貸款1259億美元，貸款余額908億美元。

　　為支持京津冀一體化發(fā)展，2014年，銀行業(yè)金融機構共發(fā)放貸款10.49萬億元，為京津冀區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展注入了更大活力。

　　此外，銀行業(yè)金融機構堅持推動產(chǎn)業(yè)和金融的緊密結合，不斷發(fā)現(xiàn)和培育新增長點，服務現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展，大力支持科技創(chuàng)新和自主創(chuàng)新，促進新一代信息技術與農業(yè)和工業(yè)的結合，加速發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)，助推經(jīng)濟結構加快轉型升級。截至2014年末，21家主要銀行業(yè)金融機構戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額22125.8億元，較年初增加667.6億元。

　　不僅如此，銀行業(yè)金融機構秉持有保有壓、有進有退的原則，針對能源、鋼鐵、機械和高新工業(yè)等不同工業(yè)部門，制定和推進落實差異化信貸政策，輔助淘汰落后產(chǎn)能，支持工業(yè)發(fā)展不斷向信息化轉型，并不斷提升高端裝備制造業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款占比。

　　與此同時，銀行業(yè)金融機構以文化、體育產(chǎn)業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟為重要立足點，支持現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展提速。2014年，文化產(chǎn)業(yè)貸款共計5328.1億元，較年初增長12.3%。

　　值得關注的是，隨著我國經(jīng)濟總量的不斷攀升和國際影響力的提高，銀行業(yè)金融機構不斷探索提升跨境金融服務水平的新路徑，服務的廣度和深度前所未有。截至2014年末，總計20家中資銀行業(yè)金融機構開設了1200多家海外分支機構，覆蓋了全球53個國家和地區(qū)，總資產(chǎn)達1.5萬億美元。

　　強化支農支小　關注民生發(fā)展

　　近年來，銀行業(yè)金融機構積極引導信貸資金向“三農”、小微企業(yè)等重點領域傾斜，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展的同時，普惠金融的推行取得顯著成效。

　　銀行業(yè)金融機構把“三農”金融服務工作放在改革發(fā)展的首要位置，不斷優(yōu)化農村金融環(huán)境，讓基礎金融服務有效覆蓋農村。截至2014年末，銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額23.6萬億元，比年初增加近3萬億元，同比增長13%，高于各項貸款平均增速0.7個百分點。

　　銀行業(yè)金融機構進一步深化和延伸偏遠地區(qū)基礎金融服務。2014年，新組建農村商業(yè)銀行200家，農村商業(yè)銀行總數(shù)已達725家；新組建村鎮(zhèn)銀行162家，連續(xù)4年保持在150家以上，縣城覆蓋率達54.6%。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2014年末，銀行業(yè)金融機構的農村營業(yè)網(wǎng)點達到44896家。

　　去年，在經(jīng)濟形勢嚴峻、信貸規(guī)模緊張的情況下，銀行業(yè)金融機構堅持服務小微企業(yè)，完善多層次的小微企業(yè)金融服務體系，特別加大科技型、涉農型小微企業(yè)的金融支持與服務力度。截至2014年末，銀行業(yè)金融機構的小微企業(yè)貸款余額20.7萬億元，同比增長17.5%，高于各項貸款平均增速4.2個百分點。

　　此外，銀行業(yè)金融機構加大對有創(chuàng)業(yè)愿望但又缺乏資金的經(jīng)濟困難群眾的信貸支持力度。截至2014年末，銀行業(yè)金融機構個人創(chuàng)業(yè)貸款余額8410.9億元，惠及324.7萬人。

　　自國家實施保障性安居工程以來，銀行業(yè)金融機構通過創(chuàng)新貸款支持模式，加大對保障性安居工程的支持力度。截至2014年末，銀行業(yè)金融機構保障性安居工程貸款余額1.25萬億元，同比增長53.7%。其中，公共租賃住房貸款余額1649.4億元，廉租住房貸款余額250.1億元，棚戶區(qū)及墾區(qū)危房改造貸款余額8437.4億元，經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款余額994.8億元。

　　完善服務渠道　加強金融創(chuàng)新

　　隨著經(jīng)濟結構的不斷變化，新型產(chǎn)業(yè)形態(tài)層出不窮，金融消費模式也隨之變化。銀行業(yè)金融機構主動變革運營模式，加快銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，強化產(chǎn)品服務創(chuàng)新，通過完善渠道建設、優(yōu)化業(yè)務流程、豐富服務內涵等措施手段，有效增強了服務效能。

　　銀行業(yè)金融機構持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局，并大膽嘗試智能網(wǎng)點、社區(qū)網(wǎng)點和小微網(wǎng)點等模式，為各類客戶群體提供差異化、多元化的貼心服務。截至2014年末，銀行業(yè)金融機構新增營業(yè)網(wǎng)點6800多個，網(wǎng)點總數(shù)達到21.71萬個，實現(xiàn)功能分區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點達到11.87萬家；設立社區(qū)網(wǎng)點8435個，其中小微網(wǎng)點937個。

　　此外，銀行業(yè)金融機構加大網(wǎng)絡技術和科技成果在金融服務中的運用，持續(xù)提升自助服務能力，為客戶提供全天候自助和遠程人工服務。截至2014年末，銀行業(yè)金融機構布設自助設備654013臺，自主設備交易額達396.22億元，同比增長6.65%；交易總額50.53萬億元。

　　與此同時，銀行業(yè)金融機構推進電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、電視銀行等電子渠道建設，構建多平臺、全方位、立體式的電子銀行服務體系，通過加快互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，為客戶提供更加安全、快捷、全面的電子銀行金融服務。數(shù)據(jù)顯示，2014年，銀行業(yè)金融機構平均離柜率67.88%，同比增加4.65個百分點。

來源：金融時報

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