上海以小微金融全力支持企業(yè)發(fā)展

　　在監(jiān)管部門持續(xù)加強頂層設計，助力小微企業(yè)發(fā)展的同時，上海各金融機構(gòu)亦從網(wǎng)點設置、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面入手，不斷擴大小微金融的覆蓋面和可獲得性。與此同時，金融機構(gòu)積極擁抱“互聯(lián)網(wǎng)＋”，以科技的力量降低小微金融門檻，提高金融機構(gòu)風險防范能力，成為支持小微企業(yè)發(fā)展“上海路徑”中不可或缺的重要力量。

 

 

　　“在楊浦國家雙創(chuàng)基地，我們享受到的金融服務可能比大企業(yè)享受到的更好。”在中國交通銀行上海市分行近日舉行的科技金融服務中心啟動儀式上，上海源慧信息科技股份有限公司負責人如此表示。

 

　　是日，中國交行上海市分行在張江高新技術(shù)園區(qū)、楊浦國家雙創(chuàng)基地、漕河涇開發(fā)區(qū)設立３家區(qū)域服務中心，專注服務創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)。“首批３家科技金融服務中心成立后，我們將在上海市科創(chuàng)型小微企業(yè)集聚的區(qū)域復制服務模式，不斷擴大小微金融、普惠金融服務的覆蓋率。”中國交行上海市分行行長鄭志揚表示。

 

　　據(jù)了解，上海金融業(yè)聯(lián)合會自２０１４年９月起，協(xié)調(diào)各金融機構(gòu)，調(diào)動各會員單位的服務資源，聯(lián)手上海大學科技金融研究所，從規(guī)劃設計、運營管理、效能評估等方面，積極參與搭建張江科技融資服務試點平臺和企業(yè)信用管理服務試點平臺，引導金融機構(gòu)加強園區(qū)科技金融服務創(chuàng)新。上海金融業(yè)聯(lián)合會相關(guān)負責人表示，目前上海張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)共建立了２２家科技融資服務試點平臺，覆蓋２１個分園。試點平臺已經(jīng)在融資企業(yè)和銀行之間確立了較高的公信力和公益性定位，發(fā)揮了市場調(diào)節(jié)缺失環(huán)境下的中小微企業(yè)融資服務引導功能。

 

　　“個別試點平臺服務范圍已經(jīng)拓展到所處區(qū)縣的科技型企業(yè)，社會效益明顯。例如，徐匯園平臺與上海交通大學科技園的‘科技企業(yè)信用評估系統(tǒng)’相互結(jié)合，建立企業(yè)信用檔案，為金融機構(gòu)和專業(yè)信用評估機構(gòu)對企業(yè)進行信用評估和評級提供參考；嘉定園平臺通過和園區(qū)企業(yè)信用管理服務試點平臺的聯(lián)動，共同挖掘企業(yè)基本信用情況，為有效服務打下基礎。”上述負責人表示。

 

　　據(jù)了解，作為全國首創(chuàng)的動產(chǎn)質(zhì)押信息平臺，“上海銀行業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押信息平臺”以鋼材質(zhì)押為切入點，輻射各類動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務，降低信貸風險，豐富小微金融授信品類，有效貫通商品、物流、金融市場，促進倉儲行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。截至２０１６年年底，融資授信客戶數(shù)１９７４家，累計融資規(guī)模２００．５１億元，其中鋼材類融資規(guī)模１５５．８億元。在合作倉庫方面，目前白名單倉庫已增加至１７５家。

 

　　上海銀監(jiān)局此前發(fā)布的《上海銀行業(yè)科技金融發(fā)展報告（２０１６年）》顯示，截至２０１６年年底，轄內(nèi)機構(gòu)為４３０３家科技型企業(yè)提供貸款余額合計１５００．３６億元。其中，為３９４３家科技型中小企業(yè)提供貸款余額合計８３５．０１億元。科技型中小企業(yè)中，２２６４家科創(chuàng)企業(yè)獲得貸款余額合計４１８．８５億元。此外，政策性銀行對“科研基礎設施建設”的金融支持為４０．７６億元；金融租賃公司對“科研基礎設施建設”相關(guān)的融資租賃余額為１８９．６５億元。

 

　　“上海銀監(jiān)局繼續(xù)協(xié)調(diào)完善小微企業(yè)各項扶持政策，細化和改進差異化的監(jiān)管政策框架，把握好促發(fā)展和防風險的辯證關(guān)系，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)單列信貸計劃、拓寬服務渠道、優(yōu)化網(wǎng)點布局、豐富服務手段、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促使金融資源優(yōu)先和集中投向最需要融資支持的小微企業(yè)。”上海銀監(jiān)局相關(guān)負責人表示，上海市于２０１２年在全國銀行業(yè)系統(tǒng)內(nèi)率先推出小微企業(yè)金融服務六項機制評價，２０１６年再次修訂完善，優(yōu)化了獨立風險定價機制等６個方面的１９個單項評價指標，極大增強了小微金融服務能力。

 

　　上海市人力資源和社會保障局發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，２０１６年度，上海市有２２１１個小微創(chuàng)業(yè)項目獲得創(chuàng)業(yè)貸款，比２０１５年度增長３１％；資金總額達４．５６億元，比２０１５年度增長４０％；２０１６年度平均每筆貸款數(shù)額為２０．７萬元，比２０１５年度的１９．３萬元單筆貸款均額增長１．６萬元。

 

 

　　近年來，上海市金融業(yè)在自身轉(zhuǎn)型升級、調(diào)整結(jié)構(gòu)的同時，持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融服務支持力度。今年一季度，上海市中外資法人銀行小微貸款余額２９４０．２７億元，比去年同期增加１７０．８７億元，同比增長６．１７％，高于各項貸款同比增速０．２６個百分點；小微企業(yè)貸款戶數(shù)３３１３０家，比去年同期增加４１５８家；小微企業(yè)申貸獲得率約９３．５１％，保持在較高水平。

 

　　與此同時，上海市各銀行不斷創(chuàng)新服務支持小微企業(yè)，尤其在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)背景下，深化小微企業(yè)金融服務與“互聯(lián)網(wǎng)＋”的融合。例如，浦發(fā)銀行上海分行推出“小微在線供應鏈融資”項目，與核心企業(yè)建立數(shù)據(jù)和系統(tǒng)對接，運用移動互聯(lián)、評分卡和ＳＤＳ策略管理工具等新技術(shù)，創(chuàng)新了“全流程在線、全自動審批、全數(shù)據(jù)化管理”的互聯(lián)網(wǎng)金融新模式，建立了全程在線的網(wǎng)絡信貸平臺，填補了供應鏈上下游小微客戶在線金融服務領(lǐng)域空白。

 

　　廣發(fā)銀行上海分行通過“在線貿(mào)融通系統(tǒng)”將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)并與核心企業(yè)對接，向供應鏈“１＋Ｎ”全體企業(yè)提供更便捷的在線融資、結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務，實現(xiàn)供應鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線整合。

 

　　平安銀行上海分行推出的“讓數(shù)據(jù)成為小微企業(yè)信用資產(chǎn)”的橙Ｅ網(wǎng)絡數(shù)據(jù)貸，通過核心企業(yè)信息系統(tǒng)、政府公共事業(yè)平臺、第三方信息平臺等各類服務方獲取大數(shù)據(jù)，根據(jù)不同行業(yè)不同類型企業(yè)的特點，為客戶畫像，建立網(wǎng)絡“信息＋信用”授信模型，經(jīng)過精準的數(shù)據(jù)篩選，實現(xiàn)工廠化流水化的審批，動態(tài)實時的風險預警，形成全流程、多緯度的風控體系。

 

　　此外，中國交行上海分行“攜手通”科技型中小企業(yè)金融服務平臺、杭州銀行上海分行的科技型小微企業(yè)信用貸產(chǎn)品“芝麻貸”等，都為服務中小微企業(yè)“出工出力”。

 

　　值得一提的是，為確保從制度上讓服務小微落地，上海銀行業(yè)金融機構(gòu)還積極設立和改建小微企業(yè)專營支行、科技金融服務特色支行，將小微企業(yè)服務網(wǎng)點向縣郊、批發(fā)市場、商貿(mào)集市等小微企業(yè)集中地區(qū)延伸。根據(jù)上海銀監(jiān)局數(shù)據(jù)，截至２０１６年年底，上海市銀行機構(gòu)共設立了３家小微企業(yè)專營分（泰隆銀行上海分行、民泰銀行上海分行和稠州銀行上海分行）、１２１家持牌專營支行、１１５家轉(zhuǎn)型專營支行，形成了以城商行、村鎮(zhèn)銀行為主導，其他類型銀行為補充的小微金融專營服務機構(gòu)體系。

 

　　據(jù)了解，上海證券業(yè)金融機構(gòu)２０１６年累計在農(nóng)村地區(qū)設有３８家分支機構(gòu)，提供金融及產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃顧問服務，支持地方基礎設施建設；積極儲備貧困地區(qū)企業(yè)股票發(fā)行及“新三板”掛牌項目，２０１６年共協(xié)助６９家小微企業(yè)和１家涉農(nóng)企業(yè)掛牌“新三板”。（馬翠蓮）