包頭市五項(xiàng)舉措開展金融扶貧富民工程

　　按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融扶貧富民工程實(shí)施方案》內(nèi)政辦發(fā)〔2013〕105號(hào)的相關(guān)要求，包頭市以省級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部聯(lián)系貧困旗縣—固陽(yáng)縣為重點(diǎn)，在貧困地區(qū)實(shí)施金融扶貧富民工程，并結(jié)合實(shí)際制定了《包頭市金融扶貧富民工程工作方案》，通過采取多項(xiàng)有力措施，工程實(shí)施三年來成效明顯。現(xiàn)將政策開展情況、取得的成效及存在的問題匯報(bào)如下：

　　一、政策相關(guān)內(nèi)容

　　包頭市金融扶貧富民工程的基本思路是：以扶貧富民為出發(fā)點(diǎn)，以財(cái)政扶貧資金扶持為主導(dǎo)，以信貸資金市場(chǎng)化運(yùn)作為基礎(chǔ)，以建立有效風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制為支撐。旨在從根本上解決農(nóng)牧民貸款難、發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)資金短缺的問題，實(shí)施期為五年（2013-2017年）。扶持對(duì)象包括貧困嘎查村有生產(chǎn)能力的農(nóng)牧戶、農(nóng)牧民專業(yè)合作組織（包括扶貧互助組織）、扶貧龍頭企業(yè)和對(duì)貧困農(nóng)牧戶有較大帶動(dòng)作用的農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)，扶持范圍為乳、肉、薯、菜、瓜果、飼草、糧油、藥材、旅游與民族用品等九大扶貧產(chǎn)業(yè)以及能夠安置大量貧困農(nóng)牧民就業(yè)的其他勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。

　　金融扶貧富民工程通過發(fā)放金融扶貧富民農(nóng)戶貸和金融扶貧富民產(chǎn)業(yè)貸兩個(gè)專門信貸產(chǎn)品的方式實(shí)施。按照如下模式運(yùn)行：自治區(qū)每年給固陽(yáng)縣注入財(cái)政扶貧資金1，000萬元，作為“金融扶貧富民貸款”擔(dān)保補(bǔ)償金本金，農(nóng)業(yè)銀行按照擔(dān)保補(bǔ)償金總額的10倍左右放大貸款額度，貸款利率實(shí)行最優(yōu)惠利率，在基準(zhǔn)利率上上浮最高不超過40%。

　　二、開展情況及主要做法

　　金融扶貧富民工程啟動(dòng)以來，包頭市立足農(nóng)村實(shí)際情況，積極拓寬放貸渠道，進(jìn)一步完善各項(xiàng)服務(wù)措施，本著“降門檻、降利息、簡(jiǎn)手續(xù)、快放貸”的基準(zhǔn)原則，全力推動(dòng)工程的順利開展。截至目前，共發(fā)放金融扶貧貸款8億元，其中為貧困戶貸款2.4億元受益1.6萬戶，為龍頭企業(yè)和合作社貸款2.2億元受益貧困戶2140戶，為其他農(nóng)戶貸款3.4億元，戶均增收1000元以上；共撥付風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保本金3，000萬元，按照比例注入放貸銀行，進(jìn)一步擴(kuò)大了貸款規(guī)模。在推進(jìn)金融扶貧工作中，充分發(fā)揮政府的主體推動(dòng)作用，促動(dòng)金融機(jī)構(gòu)敢放貸、多放貸，確保龍頭企業(yè)和貧困戶得到穩(wěn)定持續(xù)的金融、政策支持。主要做法如下：

　　一是擴(kuò)展合作平臺(tái)。在與自治區(qū)金融扶貧指定合作機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行主動(dòng)對(duì)接的同時(shí)，堅(jiān)持走出去、請(qǐng)進(jìn)來，引導(dǎo)鼓勵(lì)其它金融機(jī)構(gòu)積極參與，多次與光大銀行、農(nóng)發(fā)行、中信銀行等9家金融機(jī)構(gòu)接洽座談，至目前已與農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄、包商銀行、信用聯(lián)社、中和農(nóng)信等5家金融機(jī)構(gòu)開展合作，進(jìn)一步拓寬了金融扶貧放貸渠道。

　　二是打造信譽(yù)體系。固陽(yáng)縣成立了由縣、鎮(zhèn)、村和金融機(jī)構(gòu)為主要成員的評(píng)級(jí)授信工作小組，對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力和意愿進(jìn)行考察，逐戶評(píng)定信用等級(jí)、確定授信額度，至目前共評(píng)定符合授信條件信用農(nóng)戶19056戶，簽訂授信合約8664戶，其中自治區(qū)建檔立卡貧困戶4008戶（按照自治區(qū)貸款貼息政策，這4008戶可享受到政府財(cái)政貼息）。信用等級(jí)及授信額度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)農(nóng)戶還款情況和信用記錄情況可調(diào)高和降低信用等級(jí)和授信額度。

　　三是降低風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。金融扶貧富民貸款由財(cái)政扶貧資金貼息，其中：金融扶貧富民農(nóng)戶貸款年貼息率5%，金融扶貧富民產(chǎn)業(yè)貸原則上按照輻射和帶動(dòng)貧困農(nóng)牧戶的比例給予貼息。至目前共撥付貼息資金47萬元。保證金的注入和貸款貼息，降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低了龍頭企業(yè)、貧困戶的貸款負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步激發(fā)了銀行放貸積極性和龍頭企業(yè)、貧困戶貸款的熱情，形成雙向互動(dòng)的格局。

　　四是簡(jiǎn)化貸款程序。協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化調(diào)查、審查、審批各個(gè)環(huán)節(jié)的工作流程，合理簡(jiǎn)化貸款基礎(chǔ)資料。積極引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)在固陽(yáng)縣各中心鎮(zhèn)增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，采取信貸工作人員入村入戶現(xiàn)場(chǎng)辦公的方式，進(jìn)一步提高貸款效率，各金融機(jī)構(gòu)扶貧貸款從申請(qǐng)到放款平均縮短到1周以內(nèi)。

　　五是創(chuàng)新信貸模式。積極與金融機(jī)構(gòu)研究，圍繞滿足不同類型貧困戶需求，量身定做、大膽創(chuàng)新金融扶貧模式，在實(shí)踐中探索形成了“龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)貸”、“農(nóng)戶聯(lián)保貸”、“整村推進(jìn)貸”、“信貸集合貸”、“土地流轉(zhuǎn)貸”、“伴養(yǎng)雞（豬）貸”、“代養(yǎng)代種貸”等諸多模式。

　　三、存在的問題

　　金融扶貧富民工程開展三年來成效明顯，但在實(shí)施過程中也發(fā)現(xiàn)不少問題：

　　一是抵押擔(dān)保不足。近年來固陽(yáng)縣農(nóng)牧業(yè)企業(yè)和合作社發(fā)展相對(duì)較好，農(nóng)戶和專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)及專業(yè)合作社絕大部分雖然有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和固定資產(chǎn)（主要是農(nóng)機(jī)設(shè)備、農(nóng)村房產(chǎn)和流轉(zhuǎn)的土地）等，但不具備抵質(zhì)押條件；部分龍頭企業(yè)和合作社可提供的抵押資產(chǎn)均在鄉(xiāng)鎮(zhèn)村級(jí)，沒有產(chǎn)權(quán)且變現(xiàn)能力差，故農(nóng)戶貸款和企業(yè)貸款的敞口部分無法提供足值有效的抵押擔(dān)保，也是造成貸款投放緩慢原因之一。

　　二是不良記錄較多。經(jīng)對(duì)固陽(yáng)縣金山鎮(zhèn)、下濕壕鎮(zhèn)農(nóng)戶入戶調(diào)查，有150余戶因過去在當(dāng)?shù)匦庞蒙甾k理過農(nóng)戶貸款，有不良信用記錄，影響到貸款的申請(qǐng)，除此之外其他農(nóng)戶信用記錄均為良好，另外至目前未發(fā)現(xiàn)呆死賬。

　　三是貸款程序需進(jìn)一步簡(jiǎn)化。承貸金融機(jī)構(gòu)貸款門檻依然很高，金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步優(yōu)化工作流程，簡(jiǎn)化貸款資料，增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高貸款效率。

　　四是貸款的需求和實(shí)際不匹配。廣大貧困農(nóng)戶的脫貧致富意愿強(qiáng)烈，但目前依然存在貸款額度低的現(xiàn)狀，針對(duì)這種狀況，金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮金融支持“扶貧惠農(nóng)”的主體作用，積極加大涉農(nóng)信貸投入力度。

　　五是貸款貼息受益范圍較小。按照自治區(qū)貸款貼息政策，目前固陽(yáng)縣能享受到政府財(cái)政貼息的只有自治區(qū)級(jí)建檔立卡貧困戶（計(jì)4008戶，占符合授信條件信用農(nóng)戶的21%），絕大部分貧困戶的貸款無法享受到財(cái)政貼息。

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