鄭州打造金融支持小微企業(yè)服務(wù)體系

　　小微企業(yè)作為實體經(jīng)濟最微觀的細胞，又是最具活力的經(jīng)濟組織，其健康成長對于增強經(jīng)濟活力、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和促進社會和諧穩(wěn)定具有重要意義。

　　去年以來，國家連續(xù)釋放制度紅利，全方位、多角度助推小微企業(yè)發(fā)展。鄭州市從去年開始創(chuàng)新金融支持小微企業(yè)體制機制，把構(gòu)建特色“小微金融”體系作為經(jīng)濟新常態(tài)下貫徹落實國家“穩(wěn)增長促改革調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生”的主抓手，著重“政策頂層設(shè)計”，打出一系列“組合拳”：設(shè)立小微貸款風(fēng)險補償、小微創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)“兩只基金”，推廣“銀行+共保體”融資新模式，實施新三板掛牌上市工程，加快發(fā)行小微企業(yè)增信集合債券等，形成了金融支持小微企業(yè)“1+4”推進機制。經(jīng)過一年多的探索實踐，創(chuàng)新走出了一條符合國家宏觀政策、貼近小微企業(yè)需求、具有鄭州特色的“小微金融”新路子，金融支持小微企業(yè)呈現(xiàn)出產(chǎn)品特色化、服務(wù)精細化、融資多元化、擴面集約化、成本讓利化的好態(tài)勢。

　　“我們企業(yè)為工程機械做配件，最近想擴大規(guī)模，申請小微貸款70萬元，只用5天時間就辦完了，省時又省心?！睖铌柺幸患覚C械配件廠經(jīng)理張旭東11月15日笑呵呵地對記者說。

　　張旭東是鄭州金融支持小微企業(yè)“1+4”推進機制的科技型小微企業(yè)受益者。在經(jīng)濟新常態(tài)下，小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。鄭州市政府以觀念、制度、模式、產(chǎn)品創(chuàng)新破解小微企業(yè)“成長的煩惱”。

　　省委常委、鄭州市委書記吳天君說：“在爬坡過坎的轉(zhuǎn)型期，政府必須主動作為，精準(zhǔn)發(fā)力，把金融支持小微企業(yè)尤其是支持科技型小微企業(yè)作為‘穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生’的重要抓手，為鄭州未來奠定基礎(chǔ)。”

　　創(chuàng)新理念 “兩只基金”連起“銀企”資金鏈

　　在鄭州，10家企業(yè)里“小微”占9個，10個就業(yè)崗位里“小微”創(chuàng)造7個，“小微”貢獻了一半GDP、四成稅收。然而，小微企業(yè)獲得的貸款在全部貸款中的比例僅為23%，近80%的小微企業(yè)面臨著抵押難、擔(dān)保難、融資難、融資貴的“三難一貴”問題。

　　輕資產(chǎn)、缺抵押，小微企業(yè)難獲銀行青睞。為讓銀行從“懼貸”到“敢貸”，市政府在全國率先創(chuàng)新建立“兩只基金”：小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，將銀行、小微之間“斷裂”的資金鏈接起來。

　　小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，由政府出資3.6億元組建，如同“蓄水池”，若小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)失敗，基金專項用于補償銀行、保險公司的貸款本息損失。

　　小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，來源于“蓄水池”。它猶如杠桿，以“小基金”撬動“大資本”支小助微。小微長大，基金“增值”后撤回“蓄水池”，如始滾動循環(huán)。

　　目前，首只總規(guī)模5億元的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金已設(shè)立到位，市財政1000萬元的出資被放大50倍。

　　“一期基金原計劃規(guī)模1億元，實際超募3900萬元，實在出乎大家的預(yù)料。我們計劃在年內(nèi)投資落單?！编嵵輫春绦∥?chuàng)業(yè)投資基金負(fù)責(zé)人如是說。

　　10月29日，市政府與華夏海納基金公司簽約，年內(nèi)將設(shè)立全省第二只小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金。

　　“兩只基金”力促銀行、基金與小微“牽手”。過去的一年里，許多優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)成了銀行的“新寵”。

　　鄭州市市長馬懿說：“今天微型，明天小型，后天就是中型。小微企業(yè)就像幼苗，給點資金的‘陽光’就茁壯成長。”

　　創(chuàng)新模式“共保體”助推小微企業(yè)“三難一貴”破局

　　規(guī)避小微企業(yè)金融風(fēng)險，政府必須“搭好橋、渡好船”，主動“牽頭”推動銀、保、企互促共贏。

　　鄭州創(chuàng)新性地探索“銀行+保險”模式，推動9家試點保險公司發(fā)展小額貸款保證保險、信用保險等，有效轉(zhuǎn)移銀行放貸和擔(dān)保風(fēng)險，有效緩解瓶頸制約。1至10月份，9家試點保險機構(gòu)共為名錄庫小微企業(yè)承保538戶，承保金額28.77億元。

　　“企業(yè)有了保險，不怕經(jīng)營閃失，還能順利融資；銀行面對企業(yè)保單，少了風(fēng)險樂意放貸；保險公司因企業(yè)踴躍參保而得到必要的承保面，確保風(fēng)險有效分散?！敝秀y保險河南分公司負(fù)責(zé)人向記者詳解“銀行+保險”模式的益處。

　　鄭州在國內(nèi)首創(chuàng)了金融支持小微企業(yè)貸款保證保險“共保體”，推出了為小微企業(yè)量身打造的“銀行+共保體”融資新模式，重點為缺抵押、缺擔(dān)保的小微企業(yè)貸款提供集群承保和共同增信。

　　“共保體”讓金融機構(gòu)風(fēng)險共擔(dān)、利益共享，提高了對小微企業(yè)貸款的整體承保能力，降低了保險費率，從而降低小微企業(yè)融資成本、提高貸款成功率。

　　目前，“共保體”內(nèi)共有中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司河南省分公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司等7家保險機構(gòu)，參與試點銀行為鄭州銀行。 “共保體”模式自9月份試運行以來，為9家科技型小微企業(yè)承保金額1780萬元，全部為無抵押信用貸款，最快3天完成放貸。

　　市委常委、常務(wù)副市長孫金獻說，“共保體”模式已開始推向全市，2015年實現(xiàn)參與機構(gòu)數(shù)量、小微貸款戶數(shù)的“全覆蓋”。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品 新三板、增信集合債券拓寬融資新渠道

　　聚合力、破瓶頸、促創(chuàng)新，將鄭州打造成全國金融支持小微企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新示范區(qū)。

　　在新機制的推動下，針對小微企業(yè)的債券發(fā)行、掛牌上市、股權(quán)融資等直接融資模式實現(xiàn)了新突破，以鄭州銀行在全省率先發(fā)行50億元小微企業(yè)金融債、21家小微企業(yè)成功登陸“新三板”、17家企業(yè)成功引入1.56億元私募基金為標(biāo)志，小微企業(yè)融資模式正在由單一的間接融資銀行授信向直接間接并重、多元化、特色化轉(zhuǎn)變。

　　破除小微企業(yè)不能發(fā)債的定式思維，創(chuàng)新小微企業(yè)債券融資模式，讓“金種子”成長不缺養(yǎng)料。鄭州市再添扶持“利器”，依托政府投融資平臺發(fā)行小微企業(yè)扶持債券，專項支持小微企業(yè)發(fā)展。目前已確定鄭州交通建設(shè)投資有限公司作為發(fā)債主體，計劃年內(nèi)完成15億元小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行，實現(xiàn)全省零的突破。

　　“目前21家小微企業(yè)在新三板掛牌，占全省的70%，居中部周邊9省會第2位；17家企業(yè)處于審核和反饋意見階段，新三板掛牌工作，力爭明年實現(xiàn)掛牌企業(yè)縣域全覆蓋。”市政府金融辦主任郝偉說。

　　市政府出臺新三板扶持政策，實施小微企業(yè)“掛牌上市工程”，按“七個一批”思路，加快構(gòu)建梯隊培育、梯次推進的“新三板”掛牌上市格局，著力打造一批“新三板”掛牌上市小微企業(yè)集群。

　　讓誠信成為名副其實的“金字招牌”，鄭州市建立起《小微企業(yè)名錄庫》，2000家入庫企業(yè)符合產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展?jié)摿Υ?，市場前景好，成為“兩只基金”重點支持的對象。

　　為讓更多的小微企業(yè)享受到“政策紅利”，市政府決定2015年將名錄庫企業(yè)數(shù)量由2000家擴至4000家，引導(dǎo)鼓勵26家試點金融機構(gòu)把優(yōu)質(zhì)信貸資源重點投向庫內(nèi)企業(yè)，推動形成立體化、多層次、廣覆蓋的金融支持小微企業(yè)新格局。

　　政府以“有形之手”，解開了小微企業(yè)融資之“結(jié)”，激活了小微金融“一池春水”。如今，全市針對小微企業(yè)的專營機構(gòu)達到110家、小微企業(yè)專屬金融產(chǎn)品達到293個，有融資需求的名錄庫企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面達到90%以上，貸款利率在5.4%～8%之間浮動；保險公司保費費率均低于1.5%，形成了難度降低、成本降低，成功率增加、授信額增加的“兩降兩增”局面。

　　好風(fēng)憑借力，揚帆正當(dāng)時。國務(wù)院“穩(wěn)增長促改革調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生”政策措施督查組專家對鄭州金融支持小微企業(yè)的創(chuàng)新做法給予了積極評價。省政府金融辦、工信廳、河南保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文，在全省推廣“鄭州模式”和經(jīng)驗，探索建立保險、銀行和地方政府等多方分擔(dān)的風(fēng)險補償機制。（記者 徐建勛 何可 譚勇）

來源：河南日報

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀