鄭州各銀行房貸利率將隨政策調(diào)整 利率倒掛是主因

　　同時(shí)，銀根收緊之后，商業(yè)銀行面臨房貸壓力。對(duì)此，不少“房奴”擔(dān)心銀行拿存量貸款開刀，取消原本享受的利率折扣優(yōu)惠，更有人按捺不住開始咨詢還款事宜。對(duì)此，記者采訪了鄭州市多家銀行，這些銀行均表示，沒有接到折扣優(yōu)惠取消的通知，但房貸利率將隨國(guó)家政策調(diào)整。

　　擔(dān)憂

　　房貸利率優(yōu)惠要取消？

　　“尊敬的客戶，我行將于2012年1月1日起執(zhí)行央行新利率，請(qǐng)適當(dāng)增加月還款額，詳情請(qǐng)咨詢貸款行?！比涨?，貸款買房的市民張先生接到了銀行發(fā)來的還款告知短信。

　　從今年元旦開始，對(duì)于選擇“按年調(diào)整利息”的房貸老客戶，各銀行開始執(zhí)行去年三次加息后的房貸利率。到目前為止，5年以上的貸款基準(zhǔn)利率從6.40%上調(diào)到7.05%。

　　與此同時(shí)，由于2011年信貸政策的全面收緊，銀行的日子越來越“難過”。不少人擔(dān)心，原本享受7折利率優(yōu)惠的存量房貸客戶，有可能成為銀行“開刀”的對(duì)象，利率折扣優(yōu)惠面臨取消的可能。

　　由于房地產(chǎn)調(diào)控政策，首套房、二套房的房貸政策都被上了“緊箍咒”，不僅利率優(yōu)惠蕩然無存，甚至利率還要上浮10%~30%不等。在此語(yǔ)境下，這個(gè)擔(dān)憂變得更加現(xiàn)實(shí)。

　　起因

　　利率倒掛或是主因

　　實(shí)際上，“房奴”們的擔(dān)憂并非空穴來風(fēng)。日前，有媒體報(bào)道稱，隨著央行接連不斷的加息，信貸政策多次收緊之后，房貸利率優(yōu)惠取消的可能性甚大。

　　“如果說存量房貸優(yōu)惠不取消，銀行就面臨著存貸款利率倒掛的問題。”一位業(yè)內(nèi)人士稱，關(guān)于存量房貸優(yōu)惠取消的傳聞，去年累計(jì)3次加息帶來的“利率倒掛”或是主因。

　　就現(xiàn)實(shí)而言，目前銀行5年期貸款利率為7.05%，打7折后為4.935%，而5年期存款利率為5.5%，已與7折貸款利率倒掛，兩者相差0.565%，銀行每放出1萬(wàn)元的房貸，可能就得每年倒貼56.5元。對(duì)銀行來說，這樣的虧本“買賣”，當(dāng)然不愿去做。

　　另一個(gè)現(xiàn)實(shí)的原因則來源于銀行的“無款可貸”。從2011年年初開始，央行接連六次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，大量資金被凍結(jié)。雖然在2011年12月5日起，央行下調(diào)存款
算賬

　　優(yōu)惠取消，一個(gè)月多還數(shù)百元

　　對(duì)于身負(fù)房貸的“房奴”來說，存量房貸利率折扣優(yōu)惠如果取消，直接后果就是每個(gè)月多出的數(shù)百元還貸成本。

　　“常規(guī)的三四十萬(wàn)的貸款，利率折扣優(yōu)惠取消前后，月供要相差數(shù)百元，利息總額增加得更多。”河南省工商銀行個(gè)貸中心經(jīng)理李文杰稱，存量房貸優(yōu)惠如果取消，房貸老客戶的還款壓力將增加。

　　以一筆30年期的50萬(wàn)元貸款為例，按照基準(zhǔn)利率7.05%計(jì)算，每月的還款額為3343.32元，還款總額為1203594.95元；但如果按照7折利率優(yōu)惠之后的4.935%計(jì)算，每月的還款額為2664.28元，還款總額為959141.05元，每月少還679元，總額更是少了244454元。可以看到，即使是在完全理想狀態(tài)下，政策的變化也將大大增加購(gòu)房者的月供壓力，尤其對(duì)于自住型購(gòu)房家庭來說，是一筆不小的開支。

　　按照李文杰的說法，在購(gòu)房貸款過程中，銀行利率會(huì)隨著國(guó)家政策變化，但合同簽訂的利率折扣將不會(huì)調(diào)整。這也意味著，選擇在當(dāng)下貸款的“房奴們”，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，還款將按照基準(zhǔn)利率1.1~1.3倍不等的利率進(jìn)行還款，增加額外的開支。

　　而據(jù)李文杰介紹，也有存量房貸客戶咨詢提前還貸事宜，其中不乏聽聞銀行要取消7折房貸利率的存量房貸客戶?！艾F(xiàn)在投資環(huán)境不好，風(fēng)險(xiǎn)太大，不如把閑錢拿來提前還貸，否則，一旦房貸優(yōu)惠利率取消，又要多付一些利息?！焙枚嗍忻癖в羞@樣的想法。

　　解答

　　優(yōu)惠暫不取消，一切按合同辦

　　“對(duì)于存量房貸利率優(yōu)惠取消的消息，我們沒有接到類似通知，短期內(nèi)應(yīng)該不會(huì)取消?！崩钗慕鼙硎荆诘墓ど蹄y行目前尚未接到總行或者主管部門的任何通知。記者聯(lián)系了省內(nèi)多家銀行，表示沒有此類政策。

　　一家大型國(guó)有銀行的個(gè)貸客戶經(jīng)理告訴記者，該行貸款合同上明確規(guī)定了個(gè)人房貸利率會(huì)隨著央行基準(zhǔn)利率的變動(dòng)而變動(dòng)，而且從每年1月1日開始執(zhí)行，按年調(diào)整。但對(duì)個(gè)人利率的優(yōu)惠，并沒規(guī)定時(shí)限，應(yīng)該理解為隨合同到期都有效。

　　另一家股份制商業(yè)銀行的人士也認(rèn)為，因?yàn)樵缭谫J款之初，利率就已經(jīng)在合同中進(jìn)行了約定，銀行不可能隨意變更合同，否則就是違約，要承擔(dān)法律責(zé)任。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，該優(yōu)惠取消的可能性不大，因?yàn)樽》抠J款利率優(yōu)惠政策最早出臺(tái)于2008年10月22日財(cái)政部出臺(tái)的一系列調(diào)稅減息新政中，直到2010年年底才陸續(xù)叫停，而在施行該政策的兩年間，是鄭州房地產(chǎn)成交量最大的兩年，而貸款購(gòu)房者占到絕大多數(shù)，若政策取消，因此受到影響的購(gòu)房者則不在少數(shù)。

　　國(guó)內(nèi)多地銀行適度放松首套房貸利率

　　自央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率后，多地銀行首套房貸利率也隨之有不同程度的放松。

　　據(jù)報(bào)道，南京目前已有七八家銀行首套房利率從原先基準(zhǔn)利率上浮10%，調(diào)整至上浮5%。且有銀行表示，根據(jù)個(gè)人征信情況或在本銀行的存款數(shù)額，可以享受基準(zhǔn)利率。

　　深圳也有多家銀行首套房貸款利率開始小幅回調(diào)?，F(xiàn)在深圳地區(qū)建行、工行、農(nóng)行等已經(jīng)普遍下調(diào)至基準(zhǔn)利率上浮5%，招行稱部分優(yōu)質(zhì)客戶可做到上浮5%，中行則稱個(gè)別客戶可獲批基準(zhǔn)利率。光大、中信等對(duì)首套房貸已恢復(fù)基準(zhǔn)利率。外資行中如花旗銀行，對(duì)部分優(yōu)質(zhì)“五星級(jí)客戶”可最低執(zhí)行9折利率。

　　此前媒體報(bào)道已放松首套房貸款利率的城市還有北京、廣州、成都、武漢、廈門、西安等地。

來源：人民網(wǎng)

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