廣東自貿(mào)區(qū)銀行周年考 抓住先試的機(jī)會(huì)

　　4月21日，廣東自貿(mào)區(qū)迎來了一周歲的生日。作為自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融改革創(chuàng)新的重要一環(huán)，銀行業(yè)貢獻(xiàn)良多。

　　截至2016年3月末，除去前海蛇口自貿(mào)區(qū)，廣東自貿(mào)區(qū)南沙、橫琴片區(qū)共設(shè)立了5家金融法人機(jī)構(gòu)、22家分行、25家中外資銀行支行、1家外資銀行代表處，其中5家為外資行，為自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供跨境人民幣直貸、在境外母行無保直貸和流動(dòng)資金貸款等多種金融服務(wù)。目前，廣東自貿(mào)區(qū)銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)集中在跨境人民幣貸款以及雙向資金池。

　　“銀行重點(diǎn)是想抓住先行先試的機(jī)會(huì)，但目前也不著急要把自貿(mào)區(qū)內(nèi)的分行做大，主要是作為金融創(chuàng)新的試驗(yàn)地，為自己以后開展人民幣跨境借貸、跨境結(jié)算等跨境業(yè)務(wù)積累一些經(jīng)驗(yàn)。”中山大學(xué)自貿(mào)區(qū)綜合研究院副院長(zhǎng)毛艷華告訴時(shí)代周報(bào)記者。“就當(dāng)下來講，我覺得自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)類似或雷同關(guān)系不大，反正銀行都是平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，在自貿(mào)區(qū)主要探索的是業(yè)務(wù)創(chuàng)新。”

　　“金融開放涉及全局性的變革，在廣東自貿(mào)區(qū)的試驗(yàn)中是艱難的?！泵G華認(rèn)為，廣東自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的過程之所以比較慢，是因?yàn)閺V東自貿(mào)區(qū)主要是針對(duì)粵港澳金融市場(chǎng)一體化進(jìn)行改革，包括銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)等。

　　大批銀行搶灘南沙自貿(mào)區(qū)

　　2015年4月21日，也就是廣東自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)正式掛牌當(dāng)天，中國(guó)銀行便已成立廣州南沙自由貿(mào)易區(qū)支行，成為南沙區(qū)域首家以自貿(mào)區(qū)命名的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。去年4月29日，農(nóng)業(yè)銀行廣東自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)南沙分行正式掛牌成立，成為南沙自貿(mào)片區(qū)內(nèi)首家分行級(jí)銀行機(jī)構(gòu)。去年8月19日，建設(shè)銀行廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行、工商銀行廣東自貿(mào)區(qū)南沙分行同一天在南沙揭牌。至此，國(guó)有四大行已全面布局南沙自貿(mào)區(qū)。

　　今年初，南沙自貿(mào)區(qū)迎來了又一輪進(jìn)駐潮。1月份，平安銀行廣東自貿(mào)區(qū)南沙分行也正式開業(yè)，與此同時(shí)，平安銀行的離岸業(yè)務(wù)中心、保理業(yè)務(wù)中心、跨境結(jié)算中心三大業(yè)務(wù)中心也入駐南沙分行。據(jù)了解，廣東自貿(mào)區(qū)南沙分行是平安銀行廣州分行下屬的二級(jí)分行，但“三個(gè)中心”擁有總行事業(yè)部的一級(jí)授權(quán)，業(yè)務(wù)辦理及審批都有一定的自主權(quán)。注冊(cè)在境外的公司客戶可直接在南沙分行“離岸業(yè)務(wù)中心”開立離岸賬戶，實(shí)現(xiàn)與全球賬戶資金的互通往來，并可直接在“離岸業(yè)務(wù)中心”申請(qǐng)境外公司授信額度。

　　“在做好區(qū)內(nèi)金融服務(wù)的同時(shí)，我們還將努力塑造以區(qū)內(nèi)輻射區(qū)外、境內(nèi)、港澳地區(qū)乃至全球的業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的國(guó)際化，為中資企業(yè)走出去、外資技術(shù)服務(wù)引進(jìn)來提供量身定制的立體化服務(wù)?！逼桨层y行南沙分行負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者。此外，招商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家商業(yè)銀行南沙支行升格為廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南沙分行的申請(qǐng)，均于近期獲得了銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意。

　　華夏銀行廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南沙分行目前也已獲籌建批復(fù)。時(shí)代周報(bào)記者查閱華夏銀行廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南沙分行招聘公告顯示，其正面向社會(huì)招聘分行副行長(zhǎng)1-2名；同時(shí)，該行下設(shè)營(yíng)銷管理部、貿(mào)易金融部、產(chǎn)品研發(fā)部、綜合管理部等，這些部門的總經(jīng)理職位均虛位以待?？梢姡撔姓秊殚_業(yè)緊張籌備中。

　　除了大型國(guó)有銀行和股份制銀行之外，本土的中小銀行也抓準(zhǔn)了機(jī)遇，密集進(jìn)駐南沙自貿(mào)區(qū)。據(jù)了解，東莞銀行籌建廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南沙分行的申請(qǐng)已于去年末獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。至此，已有包括廣州銀行、廣東華興銀行等多家廣東本土中小商業(yè)銀行獲批在南沙片區(qū)開設(shè)分支網(wǎng)點(diǎn)。

　　做好試點(diǎn)為以后作鋪墊

　　大量銀行進(jìn)駐的背后，是自貿(mào)區(qū)的政策紅利逐漸釋放，而隨著未來更多政策落地，更多銀行也希望抓住這一潛在機(jī)遇。目前，自貿(mào)區(qū)銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)集中在跨境人民幣貸款以及雙向資金池業(yè)務(wù)。

　　去年7月13日，中國(guó)人民銀行廣州分行發(fā)布《廣東南沙、橫琴新區(qū)跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理暫行辦法》。中山大學(xué)自貿(mào)區(qū)綜合研究院副院長(zhǎng)林江告訴記者，廣東在人民幣跨境貸款上比上海做出了更加靈活、更加開放的探索。數(shù)據(jù)顯示，此項(xiàng)新政首批獲得跨境人民幣貸款的企業(yè)融資成本節(jié)省了10%-30%。

　　不過，隨著國(guó)內(nèi)多輪降準(zhǔn)降息，自貿(mào)區(qū)內(nèi)跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展前景或也受到一定壓制。毛艷華告訴時(shí)代周報(bào)記者，雖然融資難、融資貴的問題還是很普遍，但由于目前國(guó)內(nèi)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)降準(zhǔn)降息，而且自貿(mào)區(qū)跨境人民幣貸款主要是面向自貿(mào)區(qū)內(nèi)的企業(yè)開展業(yè)務(wù)，因此企業(yè)行業(yè)類型、數(shù)量還是很局限的。

　　但毛艷華也認(rèn)為，目前廣東自貿(mào)區(qū)跨境人民幣貸款的業(yè)務(wù)也是對(duì)金融創(chuàng)新的一種探索?！耙簿褪峭ㄟ^試水，看一下目前的監(jiān)管、相關(guān)措施如何穩(wěn)步推進(jìn)，還是主要在搞試點(diǎn)，為以后推廣業(yè)務(wù)作鋪墊，因此區(qū)內(nèi)外的業(yè)務(wù)開展實(shí)際上是不矛盾的?！?/br>

　　跨境人民幣業(yè)務(wù)是自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新中不可或缺的一環(huán)。數(shù)據(jù)顯示，從2015年4月21日至2016年3月末，南沙、橫琴自貿(mào)片區(qū)共辦理跨境人民幣收支1538億元，占區(qū)內(nèi)本外幣跨境收支八成。人民銀行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，人民幣已然成為廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)跨境收支的主要貨幣。

　　雙向資金池則是廣東自貿(mào)區(qū)內(nèi)另外一個(gè)銀行主推的業(yè)務(wù)，在未有跨境人民幣雙向資金池之前，由于受政策限制，跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)常常面臨境內(nèi)子公司雖然盈利較多，但盈余資金歸集，特別是境內(nèi)外資金調(diào)劑不方便，資金使用效率較低的問題。

　　去年9月5日，中國(guó)人民銀行廣州分行正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步便利跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)的通知》。對(duì)企業(yè)而言，開通資金池，有利于提高資金集約程度和管理效率；尤其是對(duì)于跨國(guó)集團(tuán)，能使其全球范圍內(nèi)的投資增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。截至2016年3月末，廣州南沙、珠海橫琴已備案10個(gè)人民幣資金池，累計(jì)收付147.8億元。

　　差異化創(chuàng)新

　　隨自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)愈發(fā)加劇，如何結(jié)合自貿(mào)區(qū)政策機(jī)遇來打出自己的核心、特色業(yè)務(wù)，也成為各大銀行最關(guān)心的問題。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解，各大銀行已通過部分差異化的服務(wù)爭(zhēng)奪市場(chǎng)。例如，浦發(fā)銀行就將全國(guó)首筆“跨境資產(chǎn)代客衍生品綜合交易”業(yè)務(wù)落戶南沙。它通過為企業(yè)提供“利率互換+期權(quán)組合+差額清算業(yè)務(wù)”衍生工具綜合服務(wù)，滿足企業(yè)差異化的套期保值需求，提升企業(yè)跨境資金使用的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　而中國(guó)銀行南沙全球金融服務(wù)基地也頗具特色，將通過調(diào)動(dòng)全球的資源來服務(wù)廣東自貿(mào)區(qū)企業(yè)的金融需求?！爸袊?guó)銀行廣東省分行還將通過金融政策研討、自貿(mào)經(jīng)驗(yàn)研究、粵港澳業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)等途徑探索金融創(chuàng)新、助力金融改革，并通過經(jīng)營(yíng)需求分析、海外展業(yè)協(xié)助、跨境金融顧問等方式為自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供一站式全球金融服務(wù)?！敝行袕V東省分行行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)時(shí)代周報(bào)記者說道。

　　毛艷華認(rèn)為，目前大多數(shù)銀行進(jìn)入自貿(mào)區(qū)的主要目的還是想抓住金融市場(chǎng)開放的先機(jī)。對(duì)于自貿(mào)區(qū)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院副院長(zhǎng)朱寧曾表示：“對(duì)于區(qū)內(nèi)銀行，可能主要關(guān)注三大機(jī)遇，一是自貿(mào)區(qū)將進(jìn)一步擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)，比如，人民幣離岸業(yè)務(wù)試點(diǎn)；二是新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，無論實(shí)施細(xì)則最終涉及哪些方面，總會(huì)提出幾項(xiàng)改革內(nèi)容；再者，區(qū)內(nèi)銀行有機(jī)會(huì)打通國(guó)內(nèi)與國(guó)際業(yè)務(wù)之間的通道?！?/br>

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀