廣東銀監(jiān)局給銀行“松綁” 鼓勵發(fā)放百萬以下貸款

昨日，記者獲悉，廣東銀監(jiān)局已經(jīng)正式印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的意見》簡稱“《意見》”到全省各家銀行，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)。這次廣東銀監(jiān)出臺的16條落地措施與上海、深圳等地不同，并沒有統(tǒng)一規(guī)定小微貸款不良容忍度，只要求各家銀行報備，同時鼓勵省內(nèi)銀行發(fā)放百萬以下小微企業(yè)貸款，進(jìn)行“小額授信調(diào)查”。

　　記者昨日拿到的這份《意見》共有16條，前10條從服務(wù)布局、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、流程改造等方面，督促銀行機(jī)構(gòu)加扶持小微企業(yè)發(fā)展力度；后6條則要求局系統(tǒng)各級部門要完善工作機(jī)制、加強(qiáng)問題調(diào)研、落實(shí)差異化監(jiān)管政策等。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2012年6月末，廣東轄內(nèi)不含深圳銀行業(yè)發(fā)放小微企業(yè)貸款余額8341.88億元，上半年新增623.25億元，約占全部新增貸款的20%，高于上年同期水平；同比增長16.12%，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速目標(biāo)。

　　銀行自行確定不良率容忍度并報備

　　對于不良率容忍度，當(dāng)前上海和深圳都出臺了要求銀行不良率容忍提高到5%的政策。廣東銀監(jiān)局表示，針對《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》提出的“商業(yè)銀行對小企業(yè)不良率容忍度實(shí)行差異化考核”，本次廣東銀監(jiān)局《意見》要求銀行可自行制定不良容忍度。

　　同時，加大對小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)指標(biāo)的考核權(quán)重，從單純按“業(yè)務(wù)金額”考核向結(jié)合“業(yè)務(wù)筆數(shù)”雙重考核轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步完善問責(zé)機(jī)制，制定小微企業(yè)不良貸款免責(zé)條款，在盡職合規(guī)守法的前提下，適當(dāng)減輕或免于追究小微企業(yè)信貸人員相關(guān)責(zé)任。

　　廣東銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，轄內(nèi)法人銀行機(jī)構(gòu)可以結(jié)合自身經(jīng)營實(shí)際，確定小微企業(yè)貸款不良率容忍度，并報屬地監(jiān)管部門備案，其他銀行分支機(jī)構(gòu)也要對本行不良率容忍度的制定情況進(jìn)行報備?！斑@在給予銀行機(jī)構(gòu)充分自主權(quán)的同時，也確保了國家監(jiān)管政策的有效‘落地’?！?/p>

　　鼓勵銀行進(jìn)行“小額授信調(diào)查”

　　此次廣東銀監(jiān)16條還鼓勵銀行進(jìn)行“小額授信調(diào)查”?！兑庖姟分赋?，在銀企雙方客觀存在信息不對稱的情況下，銀行機(jī)構(gòu)可以“小額授信調(diào)查”為起點(diǎn)，通過初期業(yè)務(wù)合作，加強(qiáng)溝通了解，逐漸放大授信額度，助力企業(yè)從小發(fā)展、做強(qiáng)做大。

　　《意見》指出，各家銀行要加大對單戶授信總額500萬元含以下小微企業(yè)的信貸支持力度，并鼓勵發(fā)放單戶授信總額100萬元含以下的小微企業(yè)貸款。定價要按照小微企業(yè)信用等級合理劃分利率區(qū)間，貸款利率不能簡單地一浮到頂。

　　今年以來，受經(jīng)濟(jì)下行影響，信貸風(fēng)險成為關(guān)注的重點(diǎn)?！笆鶙l”中，廣東銀監(jiān)局要求銀行機(jī)構(gòu)在企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難時給予及時幫助，同時通過企業(yè)的發(fā)展壯大來培育自身的優(yōu)質(zhì)客戶群體，提高經(jīng)營效益。

　　廣東銀監(jiān)局表示，對小微企業(yè)貸款“兩個不低于”、信貸規(guī)模占比等量化指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測，各銀監(jiān)分局會按季度形成匯總分析報告報送廣東銀監(jiān)局。

　　來源: 南方日報

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