福建永升實業(yè)10億元吸儲半年坍塌 股東內(nèi)訌真相

　　福州臺江區(qū)江濱假日大酒店4樓，已經(jīng)難覓福建永升實業(yè)有限公司下稱“永升實業(yè)”的蹤跡。這家注冊資本6000萬，但在成立半年之際便運作著10億資金的龐然大物，也走了A股市場上每一只“妖股”的老路：迅速膨脹，盛極而衰，而且衰得相當迅速。永升實業(yè)在吸儲資金達到10億峰值之后，用了不到半年的時間，便轟然倒地。詹立錦，永升實業(yè)的董事長。這個懷揣著“銀行夢”的中年男人，在其“左手吸儲，右手放貸”的原有經(jīng)營計劃遭遇問題之后，便開始導(dǎo)演了一場“龐氏騙局”。

　　這個玩了近百年的把戲，在對逐利有著與生俱來偏好的普羅大眾面前，似乎永遠不會過時?！氨ＷC投資人的月息達到1%-2%，投資項目是以月息3%-10%向企業(yè)放貸”，這就是詹立錦放出的“誘餌”，也是永升實業(yè)打出最好的廣告。

　　據(jù)一位永升實業(yè)的債權(quán)人馬鋼化名透露，即便是在詹立錦2012年出逃國外后的12月，永升實業(yè)“金字塔”式的非法吸儲網(wǎng)絡(luò)仍然還在小范圍運轉(zhuǎn)。

　　目前，閩清縣公安局已對永升實業(yè)出逃國外的3位股東詹立錦、詹再生、陳明文立案追捕。

　　永升實業(yè)“銀行夢”

　　在與其他4位股東成立永升實業(yè)之前，詹立錦的頭銜是福建閩清永升擔(dān)保有限公司下稱“永升擔(dān)?！钡亩麻L。相關(guān)資料顯示，永升擔(dān)保為福建省“第五批融資性擔(dān)保機構(gòu)”。

　　債權(quán)人馬鋼向理財周報記者表示：“永升擔(dān)保是掛靠在福州市閩清縣當?shù)匦庞蒙缦碌恼?guī)企業(yè)，詹立錦2012年便是以永升擔(dān)保在福州市區(qū)擴張業(yè)務(wù)為由，向我們宣傳、融資的?！?/p>

　　馬鋼去年陸續(xù)借給永升實業(yè)數(shù)百萬，其中大部分是馬鋼自己開的工程承包公司的閑置資金。但就目前的情況來看，馬鋼表示，自己手里幾百萬的欠條要全額得到償還已經(jīng)是不可能的了。

　　倒回到一年前，2012年1月，詹立錦與詹再生、陳明文、朱宋飛、許仁翔簽訂《福建永升實業(yè)有限公司合作協(xié)議書》，合資成立永升實業(yè)，公司地址是福州市臺江區(qū)江濱路68號江濱假日酒店4樓。

　　5位股東的出資總額為6000萬元人民幣，詹立錦占股30%，詹再生、陳明文各占股20%，朱宋飛、許仁翔各占股15%。

　　“永升實業(yè)初期計劃的盈利模式是‘左手吸儲，右手放貸’，貸給那些繼續(xù)資金的企業(yè)，說白了就是銀行里的利差業(yè)務(wù)，但利差折算下來會比銀行高得多。”馬鋼補充道。

　　永升實業(yè)的另一位債權(quán)人，閩清縣的公務(wù)員李鐵向理財周報記者透露：“詹立錦、詹再生兩人其實都是原農(nóng)業(yè)銀行601288閩清支行的中層，已經(jīng)50歲的詹再生之前是農(nóng)行信貸科的科長?！?/p>

　　從永升實業(yè)期初規(guī)劃的業(yè)務(wù)來看，詹立錦在離開銀行工作崗位后，似乎仍舊懷揣著一個“銀行夢”，只是他走的道路無疑是一條非法的險道。

　　據(jù)李鐵事后了解到，永升實業(yè)甚至根本沒有在工商局注冊。

　　理財周報記者在福建省工商局網(wǎng)站中完整輸入“福建永升實業(yè)有限公司”后，也沒有查到與其相關(guān)的登記注冊信息。

　　企業(yè)轉(zhuǎn)貸遭阻，危機初現(xiàn)

　　“永升實業(yè)主要從投資者這里以月息1%-2%吸收存款，再以月息3%-10%向企業(yè)放貸，”馬鋼表示，“詹立錦與詹再生統(tǒng)管公司業(yè)務(wù)、由陳明文負責(zé)財務(wù)、由許仁翔主管貼現(xiàn)和現(xiàn)場業(yè)務(wù)?！?/p>

　　理財周報記者從得到的近百份企業(yè)名單和永升實業(yè)的《借款合同》來看，永升實業(yè)的放貸業(yè)務(wù)具體包括：代墊銀行承兌匯票保證金、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、代墊國內(nèi)信用證保證、代墊投標保證金、代墊解押貸款資金、信用證保證金墊資、代墊注冊資金、周轉(zhuǎn)資金拆借等。

　　貸款企業(yè)中，也不乏當?shù)氐闹写笮推髽I(yè)。比如，興盛集團、鑫旺集團、福建連江縣遠洋漁業(yè)、寧德船舶貿(mào)易公司、福建鴻宇工貿(mào)科技等，貸款金額在百萬、千萬甚至上億不等，貸款期限以短期50天上下的為主，最短的只有2天，最長的可達1年。

　　馬鋼表示：“詹立錦開始確實是在按照原來計劃的來做，吸儲放貸。但據(jù)他本人去年11月份向幾位債權(quán)人透露，其實永升實業(yè)在去年6月面臨的問題已經(jīng)很嚴重了。永升實業(yè)貸款給企業(yè)，很多是幫助企業(yè)轉(zhuǎn)貸的，但是上面銀行不貸了，很多錢就難以收回，公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。”

　　中國銀行601988金山支行一位會計結(jié)算部人士表示：“轉(zhuǎn)貸就是說企業(yè)前一筆貸款到期了，把錢還上銀行再貸一筆。經(jīng)濟下行，有的企業(yè)經(jīng)營困難，很多都會通過民間借貸甚至高利貸籌資。但是目前銀行對于部分行業(yè)，尤其是產(chǎn)能過剩行業(yè)相當謹慎，有的轉(zhuǎn)貸就會不批了?！?/p>

　　此外，更重要的是，永升實業(yè)并沒有像銀行一樣健全的風(fēng)險控制體系?！爸宦犝f他們招了幾個業(yè)務(wù)員，沒聽說有人專門管風(fēng)控的?！瘪R鋼回憶道。

　　“龐氏騙局”、“釣魚”戲法上演

　　2012年6月，詹立錦在發(fā)現(xiàn)永升實業(yè)面臨的問題后，開始策劃并導(dǎo)演了一場典型的“龐氏騙局。”

　　龐氏騙局起源于1919年，是最典型的騙局之一，當時一名意大利移民龐茲，成立一空殼公司，騙人向這個事實上子虛烏有的企業(yè)投資，許諾投資者將在三個月內(nèi)得到40%的利潤回報，然后龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。

　　詹立錦在6月份之后的手段和龐茲幾乎如出一轍。

　　永升實業(yè)利用強大的“金字塔”網(wǎng)絡(luò)加快了吸儲的步伐，以新的資金償還原有投資者的本金和利息。據(jù)李鐵事后獲得的財務(wù)資料顯示，去年6月-8月，永升實業(yè)的吸儲規(guī)模估計有近3個億，而永升實業(yè)也在去年7月達到了公司吸儲規(guī)模的峰值，10億。

　　“公司之后都只想著怎么繼續(xù)擴張金字塔網(wǎng)絡(luò)融錢、推遲風(fēng)險，已經(jīng)沒心思放在怎么做好放貸上了。更可怕的是，還有幾個股東為了以防萬一，已經(jīng)在考慮怎么把錢放進自己腰包里了?！瘪R鋼表示。

　　除了龐氏騙局的手法外，永升實業(yè)還運用了一種“釣魚”的手法來幫助自己回籠資金。

　　“這也是詹立錦去年11月份親口向幾個債權(quán)人承認的，所謂釣魚就是用欺騙等方法讓其他擔(dān)保公司向永升實業(yè)自己的貸款企業(yè)放貸，這些貸款企業(yè)得到新的貸款后馬上轉(zhuǎn)給永升實業(yè)，歸還之前永升實業(yè)的貸款，”馬鋼透露，“這個手法經(jīng)常得手，還要得益于詹立錦參股過福州其他幾家擔(dān)保公司?！?/p>

　　2010年的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》明確指出，融資性擔(dān)保公司不得從事發(fā)放貸款的活動。

　　不過，無錫一家中型擔(dān)保公司的副總曾向理財周報記者表示，“擔(dān)保公司私下放貸或者借道銀行變相放貸，在業(yè)內(nèi)相當普遍?！?/p>

　　2億“假單”導(dǎo)火索

　　2012年8月-10月，2億“假單”事件以及股東之間內(nèi)斗，成了壓垮這個在懸崖邊行走的公司最后的一根稻草。

　　理財周報記者了解到，當時據(jù)詹立錦事后揭露，永升實業(yè)的另2位股東朱宋飛、陳明文以各種名義開展虛假業(yè)務(wù)從公司抽出資金2億多放入自己腰包，從詹立錦農(nóng)行戶頭、許仁翔和許仁翔母親林雙生的戶頭匯出，幾乎已經(jīng)造成公司無法經(jīng)營。

　　之后，因為詹立錦和陳明文之間的內(nèi)訌，陳明文在去年11月主動向外界透露福建永升實業(yè)經(jīng)營不善的事實。

　　同時，還曝出詹立錦炒股、炒期貨巨虧上億的傳聞，極大地引起了債權(quán)人恐慌，造成債權(quán)人競相向永升實業(yè)擠兌。

　　“我和詹立錦以前私交很好，當時兌錢，詹立錦電話和我說只能拿3成，2000多萬只能拿700萬，我當然不樂意，”一位從事建材生意的債權(quán)人說道，“詹立錦就回，你要不要，不要過幾天來拿就一分錢都拿不到了。”

　　據(jù)理財周報掌握的最新進展，目前，詹立錦、詹再生、陳明文已出逃國外，閩清縣公安局已對三人立案追捕。

　　而蹊蹺的是，同為股東的朱宋飛、許仁翔卻未有立案。

　　記者致電朱宋飛確認上述做“假單”事件，其在了解記者來意后便以“在外地，不在家”為由馬上掛了電話。記者隨后發(fā)短信爭取，朱宋飛也未有回復(fù)。

　　不過，有知情人士向理財周報記者透露，“朱宋飛可能才是真正的幕后老板?！?/p>

　　“他在閩清當?shù)厥怯忻奶沾纱笸酰谡探缍既嗣}廣泛。永升實業(yè)事情敗露之后，他為逃脫干系轉(zhuǎn)手將自己的股份送給了詹立錦、離婚、更換了自己在河南、山東公司的法定代表人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，警方竟然也沒有對他進行立案調(diào)查，實在沒道理”。

　　對于此種說法，截至發(fā)稿時止，記者仍未得到相關(guān)方面的證實。

　　縣政府、檢察院“羅生門”

　　2012年12月初，詹立錦等幾位股東在臺江假日酒店和永升實業(yè)的債權(quán)人簽定了《債權(quán)處置協(xié)議書》。

　　協(xié)議書中顯示，永升實業(yè)的89位債權(quán)人成立了討債公司，承接了永升實業(yè)原來對外的債權(quán)共計人民幣6.88億?！斑@些債券不是根本就討不回來，就是很難討回來，目前我們只討回來大約3%，也就是2000多萬，”討債公司的一位代表透露。

　　受永升實業(yè)集資事件波及的重災(zāi)區(qū)白樟鎮(zhèn)，一位居民向理財周報記者反映，“這次永升實業(yè)的集資，閩清鎮(zhèn)涉入很深，估計涉及近千戶居民和當?shù)仄髽I(yè)，當?shù)囟鄶?shù)的公務(wù)員被牽入其中，詹立錦和她妻子用來吸儲的銀行卡據(jù)說有80多張。”

　　記者來到了閩清縣檢察院了解情況，相關(guān)人士也承認了永升實業(yè)集資事件對于縣里的影響很大，并且主動表示“確實有大量公務(wù)員涉及其中”。

　　但這種說法閩清縣政府卻未予認可。“永升實業(yè)集資的事情我們只是有聽說，我們不太了解情況也不敢亂說”，“上千戶家庭涉及是肯定沒有的，幾十戶差不多，那么多的話縣里肯定會重視的”，閩清縣宣傳部黃姓主任在接受理財周報記者采訪時表示。

　　廣東鵬鼎律師事務(wù)所律師鄒立洪在了解事件相關(guān)情況后，認為詹立錦等人的行為符合“集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動”、“攜帶集資款逃匿”等相關(guān)司法認定，已經(jīng)構(gòu)成了集資詐騙和非法吸收公眾存款罪。

來源:東南網(wǎng)

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