聚力“五篇大文章” 多家銀行細(xì)化“施工圖”

　　中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人近日表示，將聚焦主責(zé)主業(yè)，分階段對標(biāo)對表持續(xù)推進(jìn)金融發(fā)展、高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，將黨中央確定的“路線圖”轉(zhuǎn)化為各自金融機(jī)構(gòu)的未來“施工圖”。

　　發(fā)力科技金融 助力產(chǎn)業(yè)成長

　　作為政策性銀行，國家開發(fā)銀行在科技金融領(lǐng)域著力推動科技與金融深度融合，助力推進(jìn)重大科技基礎(chǔ)設(shè)施布局建設(shè)，服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　　據(jù)國家開發(fā)銀行首席業(yè)務(wù)官、業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理劉培勇介紹，在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施方面，該行支持5G網(wǎng)絡(luò)和固定寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)。在算力基礎(chǔ)設(shè)施方面，支持全國一體化算力網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)等“東數(shù)西算”工程項目和人工智能計算中心建設(shè)。劉培勇表示，下一步，國家開發(fā)銀行將繼續(xù)服務(wù)加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，支持一批具有戰(zhàn)略性全局性前瞻性的國家重大科技項目。

　　發(fā)展科技金融、數(shù)字金融，招商銀行從體制著手，搭建了科技金融組織架構(gòu)，在總行層面成立科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組，首批確定了六家重點(diǎn)分行開展科技金融試點(diǎn)，并先后設(shè)立15家科技支行。招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮透露，中央金融工作會議結(jié)束后，招商銀行迅速將重點(diǎn)分行范圍擴(kuò)大至11家，2024年還將進(jìn)一步擴(kuò)大至20家。

　　“我行建立了科技企業(yè)‘資質(zhì)分’模型，并在此基礎(chǔ)上打造了科技企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品‘科創(chuàng)貸’，給予注重研發(fā)投入、有持續(xù)技術(shù)產(chǎn)出的科技企業(yè)適度的授信傾斜?！焙顐s透露，面向企業(yè)普遍存在的“財資管理數(shù)字化”和“業(yè)財融合數(shù)字化”轉(zhuǎn)型需求，該行打造數(shù)字化服務(wù)“整車交付”的財資管理云產(chǎn)品服務(wù)，通過多個版本滿足不同成長階段的企業(yè)需求。

　　記者獲悉，招商銀行在科技金融領(lǐng)域已深耕十多年。目前，該行服務(wù)的科技企業(yè)客戶超13萬戶，專精特新小巨人企業(yè)服務(wù)覆蓋率達(dá)60%，近三年IPO科技企業(yè)的服務(wù)覆蓋率達(dá)88.4%，科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別為93.6%和78.1%，科技企業(yè)一般性貸款余額突破4200億元。

　　布局綠色金融 加快低碳轉(zhuǎn)型

　　中央金融工作會議提出，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，建設(shè)美麗中國先行區(qū)，打造綠色低碳發(fā)展高地。積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，加快打造綠色低碳供應(yīng)鏈。

　　據(jù)工商銀行信貸與投資管理部主要負(fù)責(zé)人李奪介紹，該行把綠色金融全面融入各類金融服務(wù)。前瞻調(diào)整投融資布局和結(jié)構(gòu)，大力支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，將企業(yè)技術(shù)、環(huán)保、能耗等指標(biāo)嵌入客戶及項目選擇標(biāo)準(zhǔn)，從考核、授權(quán)、定價、規(guī)模、資本等方面配套差異化政策。不斷拓展綠色金融綜合服務(wù)覆蓋面。例如，在手機(jī)銀行中上線個人碳賬戶，以綠色積分兌換鼓勵綠色消費(fèi)。持續(xù)加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，目前該行境外累計發(fā)行綠色金融債券199億美元，境內(nèi)累計發(fā)行800億元人民幣綠色金融債券。

　　在推進(jìn)綠色金融發(fā)展的過程中，金融機(jī)構(gòu)有效識別、監(jiān)測、防控業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境、社會和治理風(fēng)險至關(guān)重要。

　　“工商銀行積極落實《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》有關(guān)要求，按照‘主動防、智能控、全面管’路徑，構(gòu)建了較為完善的ESG（環(huán)境、社會和公司治理）風(fēng)險管理體系?！崩願Z重點(diǎn)談到了加強(qiáng)氣候風(fēng)險管理的重要性。他表示，銀行要加強(qiáng)和完善氣候風(fēng)險識別，其中要積極與相關(guān)研究機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)儲存機(jī)構(gòu)等對接，從數(shù)據(jù)層面前瞻了解各地區(qū)氣候異常風(fēng)險變化。圍繞風(fēng)險可能造成的損失，銀行內(nèi)部要完善基于數(shù)據(jù)和模型的壓力測試體系。另外，還要有一整套完善的運(yùn)行保障機(jī)制。

　　在綠色金融領(lǐng)域，國家開發(fā)銀行堅持以服務(wù)碳達(dá)峰碳中和為重點(diǎn)，持續(xù)支持能源、交通運(yùn)輸、城鄉(xiāng)建設(shè)、環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展。據(jù)劉培勇介紹，在能源體系綠色低碳轉(zhuǎn)型方面，國家開發(fā)銀行不斷加大對清潔能源產(chǎn)業(yè)的支持力度，助力光伏產(chǎn)業(yè)與山水林田湖草沙一體化保護(hù)深度結(jié)合，重點(diǎn)支持以沙漠、戈壁、荒漠為重點(diǎn)的綠色低碳能源基地項目建設(shè)。在低碳交通運(yùn)輸體系方面，重點(diǎn)支持鐵路、公路、水運(yùn)、民航、物流等領(lǐng)域新建項目和存量升級改造。

　　深耕普惠金融 服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

　　服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，金融的普惠屬性不能少。作為江蘇省最大法人銀行，目前江蘇銀行小微企業(yè)貸款超6200億元，位列城商行首位；普惠小微貸款近1700億元，居城商行前列。

　　江蘇銀行副行長羅鋒介紹，2023年以來該行投放紓困專項貸款44.3億元，為企業(yè)節(jié)約成本4400萬元；新發(fā)放普惠小微貸款利率在近幾年持續(xù)下降基礎(chǔ)上，又下降了31個基點(diǎn)。此外，主動承擔(dān)小微企業(yè)抵押物評估費(fèi)、財產(chǎn)保險費(fèi)等費(fèi)用，2023年為超10萬家企業(yè)減免支付手續(xù)費(fèi)1500萬元。

　　“小微企業(yè)有三大特點(diǎn)，一是企業(yè)面廣量大，二是用款短小頻急，三是企業(yè)特質(zhì)不同，差異化、個性化金融需求比較突出，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段就顯得尤為重要?！绷_鋒說，江蘇銀行聚焦企業(yè)需求，運(yùn)用金融科技擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，提升服務(wù)效率，強(qiáng)化數(shù)字化產(chǎn)品適配。產(chǎn)品策略上，針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等群體，構(gòu)建行業(yè)、區(qū)域、客群、行為等四大類20項69個立體式的策略模型，提升服務(wù)的精準(zhǔn)性；產(chǎn)品功能上，采用靈活期限、輕松分期等方式，推動小微相關(guān)產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標(biāo)準(zhǔn)化”向“定制化”升級。

　　不同于長三角地區(qū)，青海省地廣人稀、多民族聚居，面臨生態(tài)建設(shè)任務(wù)艱巨、基礎(chǔ)金融服務(wù)薄弱的挑戰(zhàn)。作為“因農(nóng)而生”的地方中小法人銀行，青海省農(nóng)信聯(lián)社將普惠金融的重點(diǎn)之一放在如何提升農(nóng)牧民的金融可獲得性上。

　　青海省農(nóng)信聯(lián)社副主任桑任庚透露，其充分利用農(nóng)牧區(qū)信用體系建設(shè)工作，開展“整村授信”工作，通過無抵押無擔(dān)保的信用貸款投放，有效解決農(nóng)牧民貸款難、貸款貴和貸款慢的問題。目前，青海省農(nóng)信聯(lián)社為全省70%農(nóng)牧戶實現(xiàn)了信用授信，單戶信用貸款額度從最初的幾百元、幾千元提升至50萬元。此外，青海省農(nóng)信聯(lián)社還針對農(nóng)牧民特殊信貸需求，提供“三牲活畜抵押貸”“拉面貸”“牦牛貸”等，實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)信貸高質(zhì)量精準(zhǔn)投放，推動實現(xiàn)農(nóng)村金融資源“點(diǎn)對點(diǎn)”直達(dá)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“面對面”對接，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)的帶動效應(yīng)，促進(jìn)農(nóng)牧民增收致富。(記者 鐘源)

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報

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