日前,建設(shè)銀行廣東省分行正式推出其自主研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融資金存管產(chǎn)品——“龍存管”。該產(chǎn)品將為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)提供全電子化、全線上綜合金融服務(wù)。在當(dāng)天的產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上,相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,該產(chǎn)品創(chuàng)新了互聯(lián)網(wǎng)資金存管模式,不僅能滿足電子商城、眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、消費(fèi)金融、金交所等互聯(lián)網(wǎng)金融資金的存管需求,還能滿足互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等其他網(wǎng)絡(luò)金融專項(xiàng)資金存管等。
2017年2月份,銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》,明確商業(yè)銀行開展網(wǎng)貸資金存管的業(yè)務(wù)職責(zé)及法律邊界。商業(yè)銀行作為存管人,不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易等行為提供擔(dān)保,不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。在此背景下,商業(yè)銀行對接網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)資金存管的速度開始加快。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì),截至5月4日,全國共有376家網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽訂存管協(xié)議,占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)總數(shù)的16.98%,其中有201家平臺(tái)完成存管系統(tǒng)對接并上線,占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)總數(shù)的9.08%。
在具體運(yùn)作上,不同銀行的準(zhǔn)入門檻有所不同,多數(shù)銀行對平臺(tái)實(shí)繳資本、運(yùn)營時(shí)間、平臺(tái)背景和高管背景等均有硬性指標(biāo)。如今年3月初,平安銀行發(fā)布《平安銀行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理辦法》,對網(wǎng)貸平臺(tái)的準(zhǔn)入調(diào)至14項(xiàng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),涉及平臺(tái)背景、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、平臺(tái)人員構(gòu)成及其他業(yè)務(wù)資料和各項(xiàng)資質(zhì)認(rèn)證等。
不僅如此,對于一些資產(chǎn)類型特殊的平臺(tái)來說,在搭建資金存管上還面臨更多技術(shù)難題。票據(jù)寶負(fù)責(zé)人張靜表示,票據(jù)寶資金存管從2016年就開始技術(shù)性對接測試,但由于票據(jù)資產(chǎn)的特殊性有別于網(wǎng)貸平臺(tái)的資產(chǎn),因此在存管流程上也有別于網(wǎng)貸平臺(tái)。“存管銀行原有的存管系統(tǒng)不完全適用,需要銀行重新開發(fā)一套系統(tǒng),這就需要在穩(wěn)定性和安全性方面開展大量測試。目前票據(jù)寶已經(jīng)過兩輪聯(lián)調(diào)測試,已在最后測試階段,近期即可上線。”張靜說。
不少業(yè)內(nèi)人士表示,對平臺(tái)來說,上線資金存管并非簡單的系統(tǒng)對接,對接之后會(huì)否影響用戶體驗(yàn)非常關(guān)鍵。“理財(cái)農(nóng)場于去年7月份與上海銀行簽訂資金存管協(xié)議,將于近日上線資金存管系統(tǒng)。為了提升用戶體驗(yàn),理財(cái)農(nóng)場在此期間一直在推動(dòng)雙方技術(shù)人員詳細(xì)周密地規(guī)劃和設(shè)計(jì)該業(yè)務(wù)。”理財(cái)農(nóng)場聯(lián)合創(chuàng)始人鄭偉博說。
網(wǎng)貸之家研究員王海梅表示,“銀行資金存管一直都是投資人和業(yè)內(nèi)人關(guān)注的焦點(diǎn),也是平臺(tái)合規(guī)標(biāo)配,不少平臺(tái)在存管指引出臺(tái)后更為積極尋求銀行合作,加快合規(guī)腳步”。在她看來,預(yù)計(jì)未來會(huì)有越來越多銀行參與其中,也會(huì)有更多平臺(tái)完成銀行存管。但投資人需認(rèn)清銀行存管的本質(zhì),不可過分神圣化銀行存管,存管也并非是選擇平臺(tái)的唯一的標(biāo)準(zhǔn),還需多方觀察平臺(tái)資質(zhì)情況。(記者錢箐旎)
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