工行:今年將全面推廣小微企業(yè)信用貸款


作者:戴磊    時間:2012-01-04





  記者從中國工商銀行獲悉,為進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度,破解長期困擾小微企業(yè)融資的“擔(dān)保難”問題,工行今年將在國內(nèi)小微企業(yè)比較集中的地區(qū)全面推廣名為“小額便利貸”的小微企業(yè)信用貸款服務(wù)。

  據(jù)介紹,此前,工行已于2011年8月在廣東地區(qū)試點推出了“小額便利貸”業(yè)務(wù),受到了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的廣泛歡迎。截至2011年底,該行已向廣東地區(qū)的近3200戶小微企業(yè)發(fā)放“小額便利貸”,貸款余額達(dá)37.8億元,平均向每戶企業(yè)提供了約120萬元的貸款支持,不僅有效緩解了制約小微企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題,促進(jìn)了小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

  工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說,與傳統(tǒng)上依托擔(dān)保抵押發(fā)放的小微企業(yè)貸款不同,“小額便利貸”主要依據(jù)企業(yè)及其業(yè)主的信用狀況辦理,無須提供抵押或其他擔(dān)保,符合相應(yīng)條件的貸款可在3至5個工作日內(nèi)完成審批發(fā)放,放貸金額最高可達(dá)200萬元人民幣,貸款期限最長達(dá)7個月,非常契合小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求特點。同時,這項業(yè)務(wù)還為小微企業(yè)節(jié)省了抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)的一系列費(fèi)用。

  對于“小額便利貸”的這些特點,廣東省中山市小欖鎮(zhèn)經(jīng)營LED制造業(yè)務(wù)的董先生有著切身的體會。董先生原來在小欖做五金貿(mào)易,后來隨著當(dāng)?shù)豅ED產(chǎn)業(yè)的興起,他也順應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的浪潮進(jìn)入了這個新興行業(yè)。眼看生意越做越大,訂單越來越多,公司的資金鏈卻緊張了起來。由于沒有可供抵押的土地和廠房,很難從銀行得到貸款,在資金缺乏的時候,董先生往往求助于民間借貸,成本很高。后來董先生抱著試試看的心理向當(dāng)?shù)氐墓ば刑峤涣恕靶☆~便利貸”的申請,第二天銀行便派人到企業(yè)進(jìn)行了實地考察,深入了解生產(chǎn)經(jīng)營和客戶訂單情況?!案記]有想到的是,短短幾天銀行的200萬元貸款就劃到了賬上,解了我的燃眉之急。有了銀行的支持,我做實業(yè)的信心更足了。”董先生非常高興地告訴記者。

  該負(fù)責(zé)人表示,這種過去被大家認(rèn)為風(fēng)險很大的小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù),到目前為止,質(zhì)量十分優(yōu)良,這一方面充分說明廣大小微企業(yè)誠實守信,另一方面也與該行在風(fēng)險管理方面的創(chuàng)新是分不開的。在“小額便利貸”的貸款審批和貸后管理上,工行不僅認(rèn)真審查小微企業(yè)本身的信用狀況,還將貸款風(fēng)險與小微企業(yè)所在的專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群聯(lián)系起來,根據(jù)小微企業(yè)客戶群體的經(jīng)營特點、交易商品種類、商業(yè)模式和運(yùn)作流程等全面梳理風(fēng)險點,有針對性地制定風(fēng)險防控措施,不僅有效地控制住了風(fēng)險,還大大提高了營銷效率,凸顯了大銀行開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。

  業(yè)內(nèi)人士指出,我國民營小微企業(yè)眾多,特別是分布廣泛的專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群中活躍著龐大的微型企業(yè)客戶群體,是銀行亟待開發(fā)的信貸服務(wù)“藍(lán)?!?。工行通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,通過小額信用貸款的方式拓展這一市場,有效延伸了對小微企業(yè)的客戶服務(wù)范圍,以創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)實現(xiàn)用“小”盤子做出“大”蛋糕、“小”業(yè)務(wù)做出“大”市場的效果。(戴磊)

來源:金融時報


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