金融監(jiān)管制度建設(shè)全面提速


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2024-08-28





  《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》對(duì)完善金融監(jiān)管體系作出部署,提出“依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管,強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問責(zé)制度,加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同”。這既是全面提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力的現(xiàn)實(shí)需要,更是促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國的關(guān)鍵舉措。


  發(fā)揮“四級(jí)垂管”優(yōu)勢


  金融高質(zhì)量發(fā)展離不開高質(zhì)量的金融監(jiān)管。當(dāng)前,我國金融監(jiān)管體制改革穩(wěn)步推進(jìn),“四級(jí)垂管”監(jiān)管架構(gòu)已經(jīng)形成。金融監(jiān)管總局不久前召開學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神暨2024年年中工作會(huì)議提到,總局系統(tǒng)機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步實(shí)施,“四級(jí)垂管”監(jiān)管架構(gòu)正式形成。中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)取得積極進(jìn)展,重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解有序推進(jìn)。強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管初見成效,監(jiān)管制度建設(shè)全面提速,監(jiān)管執(zhí)法力量得到加強(qiáng)。


  “四級(jí)垂管”是今年金融監(jiān)管總局縣域監(jiān)管支局統(tǒng)一掛牌后,形成的“總局—省局—分局—支局”監(jiān)管體系。在業(yè)內(nèi)專家看來,縣域監(jiān)管支局的設(shè)立增強(qiáng)了對(duì)縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、金融市場以及新興金融業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防控能力。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,這一體系是經(jīng)過中央和地方金融監(jiān)管職能調(diào)整后形成的,旨在實(shí)現(xiàn)對(duì)全國、省、市、縣四級(jí)金融市場的全面監(jiān)管,確保金融政策有效執(zhí)行。


  同時(shí),通過成立縣域監(jiān)管支局,進(jìn)一步充實(shí)監(jiān)管力量,也有助于縣域分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管,有利于防控金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定,保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。


  金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,下一步,要加快形成“上下貫通、責(zé)任清晰、執(zhí)行有力、高效有序”的監(jiān)管體系,切實(shí)將“四級(jí)垂管”優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融監(jiān)管效能。


  業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,要發(fā)揮“四級(jí)垂管”優(yōu)勢,在現(xiàn)有架構(gòu)下,還需進(jìn)一步完善配套制度,增強(qiáng)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào),提高工作運(yùn)行效率。


  加強(qiáng)央地監(jiān)管協(xié)同


  扎實(shí)推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展各項(xiàng)工作,著力防控重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)是相關(guān)部門下一步的工作重點(diǎn)之一。


  金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,要堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭,把握好時(shí)度效,穩(wěn)妥有序防范化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善定位和治理,努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。推動(dòng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制更好發(fā)揮作用。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極配合化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其中,多項(xiàng)工作都需要加強(qiáng)央地協(xié)同,合力防范和化解相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。


  今年6月底,金融穩(wěn)定法草案提請(qǐng)十四屆全國人大常委會(huì)第十次會(huì)議進(jìn)行二次審議。專家認(rèn)為,未來相關(guān)法律的推出,將完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置相關(guān)規(guī)定,進(jìn)一步厘清央地金融監(jiān)管職責(zé)。


  清華大學(xué)五道口金融學(xué)院院長助理張偉表示,從橫向協(xié)同看,金融穩(wěn)定法草案二次審議稿能夠從法律層面厘清監(jiān)管部門職責(zé)分工和協(xié)調(diào)機(jī)制,壓實(shí)相關(guān)管理部門、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)主管部門和地方黨委、政府的責(zé)任,明確金融監(jiān)管功能及權(quán)責(zé)界限,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。從縱向協(xié)同看,金融穩(wěn)定法草案二次審議稿從法律層面按照“權(quán)責(zé)對(duì)等”原則,進(jìn)一步強(qiáng)化和落實(shí)地方政府的屬地責(zé)任。


  張偉介紹,目前我國地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置與調(diào)整基本落實(shí)到位,以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制基本形成。同時(shí),地方金融管理部門形成金融辦、金融工委、地方金融管理局“三合一”的組織結(jié)構(gòu)。


  去年11月份召開的中央金融工作會(huì)議明確提出,要加強(qiáng)金融法治建設(shè),及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法,為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。張偉認(rèn)為,相關(guān)法律的推出,有望從法律層面按照“權(quán)責(zé)對(duì)等”原則,強(qiáng)化地方政府的屬地責(zé)任和配合義務(wù),進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管部門執(zhí)法力度。


  全面強(qiáng)化金融監(jiān)管


  強(qiáng)大的金融監(jiān)管,是金融強(qiáng)國建設(shè)的六大關(guān)鍵核心要素之一。金融監(jiān)管總局表示,將全面加強(qiáng)金融監(jiān)管,落實(shí)“五大監(jiān)管”要求,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則,加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管,完善機(jī)構(gòu)定位,夯實(shí)金融穩(wěn)定基礎(chǔ);堅(jiān)持依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管,規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及第三方中介機(jī)構(gòu)等的經(jīng)營活動(dòng);堅(jiān)持“實(shí)質(zhì)重于形式”原則,對(duì)股東、關(guān)聯(lián)交易和復(fù)雜產(chǎn)品等穿透到底;加快完善風(fēng)險(xiǎn)源頭防控、預(yù)警糾正、事后處置等機(jī)制,加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)的全流程全鏈條監(jiān)測預(yù)警。


  據(jù)悉,下一步監(jiān)管重點(diǎn)將聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”,把“板子”真正打準(zhǔn)、打痛,增強(qiáng)監(jiān)管的震懾力。


  國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,要堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求。立足監(jiān)管實(shí)踐,緊盯實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn),健全金融法治,提升執(zhí)法效能。要嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍,不斷增強(qiáng)監(jiān)管的專業(yè)性、權(quán)威性和透明度。抓早抓小防控風(fēng)險(xiǎn),聚焦股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)加大檢查稽查力度,穿透識(shí)別、精準(zhǔn)打擊各類隱匿性、交叉性、關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)叫停、規(guī)范涉嫌借創(chuàng)新之名行套利之實(shí)的“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為,堅(jiān)決懲治違法犯罪和腐敗行為,嚴(yán)防“帶病運(yùn)行”。


  健全金融法治是全面加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要保障。金融監(jiān)管總局法規(guī)司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,金融監(jiān)管總局將全力配合做好金融法起草工作,推動(dòng)金融領(lǐng)域綜合性法律的制定取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展。同時(shí),扎實(shí)推進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險(xiǎn)法、商業(yè)銀行法修改工作,進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,建立風(fēng)險(xiǎn)早期糾正硬約束制度,彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板,為金融業(yè)持續(xù)規(guī)范運(yùn)行夯實(shí)法治保障。 (記者 陸敏)


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