國家外匯局推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務流程再造

　　中央金融工作會議強調(diào)，要穩(wěn)步擴大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化；全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險。為貫徹落實中央金融工作會議精神，更好促進跨境貿(mào)易與投融資便利化，防范跨境資金流動風險，日前，國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業(yè)辦法》），推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務流程再造，進一步提升銀行外匯展業(yè)能力。《展業(yè)辦法》于2024年1月1日起施行。

　　據(jù)了解，《展業(yè)辦法》共六章34條，主要內(nèi)容包括：一是明確適用《展業(yè)辦法》的銀行需遵循全面性、有效性、一致性原則，建立健全并有效執(zhí)行外匯展業(yè)內(nèi)控制度。二是要求銀行落實“了解客戶”責任。銀行應對客戶開展必要的盡職調(diào)查并動態(tài)更新。支持銀行結(jié)合自身風險管理要求進行客戶分類。三是明確外匯業(yè)務差異化審核措施。對于一類客戶，銀行可憑客戶指令辦理外匯業(yè)務；對于二類客戶，銀行應堅持“風險為本”和“實質(zhì)重于形式”原則進行外匯業(yè)務審查；對于三類客戶，銀行應根據(jù)風險狀況強化審核措施。四是強化外匯風險交易監(jiān)測與報告。要求銀行建立合規(guī)風險監(jiān)測分析機制，及時上報外匯風險交易并酌情采取相應管控措施。五是明確“盡職免責”原則。銀行能夠證明已勤勉盡責進行外匯展業(yè)的，不追究相關(guān)法律責任。

　　需要特別強調(diào)的是，銀行可以自愿選擇適用《展業(yè)辦法》模式進行外匯展業(yè)，未選擇適用《展業(yè)辦法》模式的，按照原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)進行外匯展業(yè)，不受影響。

　　國家外匯局副局長、新聞發(fā)言人王春英表示，近年來，國家外匯局持續(xù)深化外匯領(lǐng)域改革開放，跨境貿(mào)易與投融資便利化水平穩(wěn)步提升。但監(jiān)管中也發(fā)現(xiàn)，外匯管理改革落地過程中存在銀行“未盡職審核”或“過度審核”等問題，銀行存在違規(guī)展業(yè)情況，或影響合規(guī)經(jīng)營主體對外匯便利化政策的微觀感受。為此，《展業(yè)辦法》通過構(gòu)建銀行外匯展業(yè)通用框架，進一步細化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標準，推動銀行切實履行審核義務。前期已在4家商業(yè)銀行開展試點，試點成效良好。據(jù)試點銀行反饋，外匯業(yè)務流程再造契合銀行自身完善風控和業(yè)務發(fā)展需要，成本可控，有利于提升銀行經(jīng)營效率和管理效能。

　　根據(jù)《展業(yè)辦法》，銀行應當根據(jù)客戶外匯合規(guī)風險等級及業(yè)務風險整體判斷，采取差異化審核措施。一是《展業(yè)辦法》提供外匯業(yè)務便利化通用框架，統(tǒng)一簡化流程，優(yōu)質(zhì)客戶可以同時享受經(jīng)常項目和資本項目已有的便利化措施。二是銀行對優(yōu)質(zhì)客戶可憑客戶指令辦理外匯業(yè)務，給予銀行更多產(chǎn)品創(chuàng)新空間。三是政策適用靈活，銀行和企業(yè)可自愿選擇適用《展業(yè)辦法》或原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)。四是外匯風險篩查和識別依托系統(tǒng)開展，事后監(jiān)測更精準，對客戶“無違規(guī)、不打擾”。前期參與試點的銀行反饋，實施外匯展業(yè)改革后，優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理外匯業(yè)務更為高效，銀行外匯服務水平得到有效提升。

　　在風險防范方面，《展業(yè)辦法》壓實銀行風險防范責任，實現(xiàn)“既放得開又管得住”。一是客戶盡調(diào)更扎實?！墩箻I(yè)辦法》進一步明確銀行“了解客戶”義務，推動銀行充分利用自身數(shù)據(jù)和技術(shù)資源，整合信息形成客戶畫像，把好客戶準入關(guān)，實現(xiàn)風險早識別、早發(fā)現(xiàn)。二是展業(yè)資源分配更合理。從試點情況看，各銀行高風險客戶占比較低，銀行可以有效分配展業(yè)資源，在對廣大中低風險客戶提供外匯業(yè)務便利化服務的同時，加大對高風險客戶和業(yè)務審查力度，有效防控風險。三是事后監(jiān)測更高效。明確外匯風險交易報告范圍，指導銀行聚焦外匯風險交易特征，依托系統(tǒng)及時回溯篩查，實現(xiàn)精準化風險識別和處置。

　　值得注意的是，《展業(yè)辦法》在外匯管理法規(guī)中首次提出“盡職免責”。對此，王春英介紹，我們在實踐中發(fā)現(xiàn)，銀行身處跨境資金業(yè)務辦理一線，其政策執(zhí)行情況直接決定了跨境貿(mào)易和投融資便利化政策紅利能否真正惠及經(jīng)營主體。前期調(diào)研中，有銀行提出確立代客業(yè)務“盡職免責”原則的訴求?！墩箻I(yè)辦法》積極回應銀行關(guān)切，以立法形式明確客戶在銀行開展的外匯業(yè)務涉嫌違反外匯管理規(guī)定，但銀行能夠證明已勤勉盡責采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關(guān)法律責任，破除“唯結(jié)果論”，打消銀行落實外匯便利化政策顧慮，更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”，提升合規(guī)客戶跨境業(yè)務便利化感受。

　　下一步，國家外匯局將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，穩(wěn)步推動銀行外匯展業(yè)改革，指導銀行扎實準備、穩(wěn)妥推進外匯業(yè)務流程再造，推動銀行建立健全兼顧便利化與防風險的制度性、系統(tǒng)性安排，切實為金融高質(zhì)量發(fā)展和高水平開放保駕護航。（經(jīng)濟日報記者 姚進）

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