新移動支付卡位商用亟待產業(yè)鏈整合

　　移動互聯(lián)網興起以來，移動支付一直都是群雄緊盯的熱門業(yè)務，同時也是現(xiàn)代金融服務領域重要的發(fā)展方向之一，依賴“科技+金融”合并衍生出的這一“千億蛋糕”自然吸引了銀行、制造商、運營商等各領域企業(yè)的參與。作為國內唯一一家持有指紋支付牌照的公司，上海點佰趣公司日前宣布，今年將把指紋支付業(yè)務向北京等地推廣。國內最大智能手機廠商聯(lián)想近日也宣布攜手拉卡拉推出其定制版手機刷卡器，同時將在超過千萬部聯(lián)想智能手機中預裝拉卡拉客戶端。一場有競爭、有合作的占位賽正在激烈角逐。而在這場競爭中，產業(yè)鏈各方的成熟合作將至關重要。

　　企業(yè)紛食“千億蛋糕”

　　移動互聯(lián)網盛行以來，手機已不是嚴格意義上的手機，而是每個人必隨身攜帶的智能終端，它已經把原有隨身攜帶的各種物品給整合了，錢包也早晚會被逐步替代。這一龐大市場吸引了來自銀行、手機制造商、運營商等各行業(yè)企業(yè)的關注和參與。

　　在去年12月，央行就發(fā)布了中國金融移動支付系列技術標準，在此之后，各大銀行就開始介入移動支付之路的探索和研究中。近日，中信銀行、光大銀行就和中國移動聯(lián)合推出或是簽署移動支付戰(zhàn)略合作協(xié)議。中信銀行于3月底推出客戶端程序。光大銀行電子銀行部副總經理許長智也表示，今年以來，手機支付產業(yè)趨于成熟，各項條件基本具備，“已經吹響了進入大規(guī)模商用階段的號角”。

　　第三方支付企業(yè)更是身先士卒。支付寶近日聯(lián)合奧琦瑋公司為其餐飲店提供手機支付服務，消費者只要攜帶裝有支付寶客戶端的智能手機就能買單。為推動移動支付的發(fā)展，支付寶手機客戶端近日增加了轉賬到銀行卡功能，用戶可在手機上直接將錢轉到銀行卡上，每天有5萬元的免費轉賬額度。點佰趣的公司今年推出指紋刷卡服務，消費者在商家消費支付的時候，不再需要刷卡或者付現(xiàn)金，只要用戶在指紋服務的終端上用手指輕輕一按，再輸入身份的識別碼，比如手機號碼，不到五秒鐘就能夠完成買單整個全過程。第三支付領軍人物拉卡拉首版適配WP8系統(tǒng)的客戶端日前也正式上線，而其推出的手機刷卡器，僅幾個月就有著百萬臺的銷售量。

　　手機制造商也不例外，競相合作或是研發(fā)相應的移動支付應用。近日，國內智能手機廠商巨頭之一的聯(lián)想宣布攜手拉卡拉將推出定制版的手機刷卡器，將在其千萬部產品中預裝相關客戶端。而日前，摩根斯坦利分析師KatyHuberty采訪了蘋果公司高管后表示，三星已與Visa簽訂協(xié)議并深度合作，為了不落后于在競爭對手，蘋果公司很有可能推出移動支付功能。

　　而作為推動移動互聯(lián)網發(fā)展主導作用的電信運營商自然不愿意置身事外，紛紛推出自己的“手機錢包”計劃。2012年11月，中國聯(lián)通聯(lián)合三星、HTC等廠商推出NFC支付手機，在中國銀聯(lián)POS終端實現(xiàn)直接刷卡消費；中國電信在2013電信CDMA終端產業(yè)鏈年會宣布發(fā)展“手機錢包”，并將啟動試點，截至2013年3月底，翼支付賬戶用戶數(shù)已經超過了2600萬；中國移動在2013年將投入100億，并計劃銷售1000多萬臺NFC手機終端。

　　移動支付成電子支付領域新熱點

　　目前，得益于智能手機、3G網絡和移動互聯(lián)網的快速發(fā)展，移動支付憑借其方便、快捷、安全的特點深受用戶歡迎。通過手機付款、轉賬，只需要輕輕觸動一下屏幕，就能實現(xiàn)購物、預定酒店……隨著智能手機的不斷普及，快捷高效的移動支付形式也成為了電子支付領域的新熱點。

　　在日前深圳召開的國際NFC創(chuàng)新應用高峰論壇上，來自銀聯(lián)、銀行和電信領域的專家均表示，對NFC在中國的發(fā)展寄予厚望。國際調研機構JupiterResearch預計，到2013年末，支持NFC技術的手機銷售量將達到8億臺，全球每5部手機中就有1部NFC手機，而到2015年，移動支付交易額將達到6700億美元，其中2680億美元將由NFC實現(xiàn)。

　　隨著我國網購行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和手機大屏智能化的趨勢，越來越多的網民已轉向手機購物。數(shù)據(jù)顯示，去年我國網民使用手機進行網絡購物的比例較2011年增長6.6個百分點，用戶量是上年底的2.36倍。工信部電信研究院和中國移動相關研究預測，今年我國的手機支付產業(yè)鏈總規(guī)模將超過1500億元，未來幾年內將保持40%左右的年增長率。

　　在日前的中國電信信息博覽會上，中國銀行移動支付部總工程師徐晉耀表示，隨著3G時代到來，移動終端渠道將成為銀行和用戶之間互動的主渠道。目前，我國的移動支付“國標”和行業(yè)標準正處在制定和完善的過程之中，這兩個標準的頒行，意味著金融和通訊的融合即將進入到新階段。

　　協(xié)作是全面普及前提

　　雖然，目前銀行、電信運營商和銀聯(lián)在移動支付鏈條上已經各就各位，行業(yè)呈現(xiàn)出即將迅猛發(fā)展的態(tài)勢。但這三大“巨頭”也各自打起了自己的“小算盤”。另外，持有不同形式牌照的運營商也介入，也將使得未來移動支付市場競爭更為激烈。目前移動支付主流的三種方式：近場支付NFC，虛擬遠程支付手機銀行、手機支付寶、刷卡支付Square、拉卡拉。而近日，國內唯一一家持有指紋支付牌照的公司上海點佰趣公司也宣布，今年將把指紋支付業(yè)務向北京等地推廣。

　　但從趨勢來看，在接下來的兩年是移動支付市場全面普及的摸索期，而是否能真正實現(xiàn)全面商用，關鍵在于移動支付安全的解決方案能否真正保護用戶利益，這就需要在銀行、運營商、制造商、應用開發(fā)者等產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的全面協(xié)作。對于消費者而言，他們更愿意尋找門檻比較低、使用人群大的支付平臺，如果銀行與第三方支付平臺合作，它全部的支持銀行都能為之所用。而第三方企業(yè)與應用合作，將應用作為主要的發(fā)展方向，會逐漸從渠道向多應用轉變。而運營商更將成為這些網絡流量最大的支撐方。

　　另一方面，如何維護自己的利益安全，讓便捷和安全共存，成了當下用戶最為關注的移動安全問題。據(jù)安管云開放平臺安全分析師介紹，用戶下載盜版的支付APP或盜版銀行客戶端軟件、點擊釣魚網站、忘記解除綁定變更的手機號碼等不良操作，都會使移動支付出現(xiàn)問題。

　　移動支付的產業(yè)鏈相對比較長，以銀行、電信運營商為主要核心，處于產業(yè)鏈上的企業(yè)也在發(fā)力。但在目前的探索發(fā)展過程中，產業(yè)鏈各方的“求同存異”合作將至關重要，只有把“蛋糕”做大，企業(yè)競爭力做強，才能分得“一杯羹”。

來源：通信信息報 作 者：李世杰

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