打造入口與平臺 運營商切入互聯(lián)網(wǎng)金融

　　隨著行業(yè)融合滲透的步伐加快，互聯(lián)網(wǎng)金融從現(xiàn)象到概念、從概念到產(chǎn)業(yè)方興未艾，剛剛進(jìn)行的北京國際金融博覽會首次設(shè)置“互聯(lián)網(wǎng)金融”展區(qū)。阿里、百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)系數(shù)入場的同時，傳統(tǒng)銀行也在尋求互聯(lián)網(wǎng)改造探索，相比二者的大手筆，在移動互聯(lián)網(wǎng)興起下，逐漸管道化的電信運營商在互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)中稍顯小眾，然而，擁有11億實名移動用戶資源的電信運營商也在悄然布局互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　日前，中國電信翼支付與銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付和杉德銀卡通等三家國內(nèi)線下POS收單領(lǐng)軍企業(yè)在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。此次戰(zhàn)略合作將中國電信翼支付近5000萬個人用戶和豐富的線下支付資金來源與三家企業(yè)的受理環(huán)境相結(jié)合，此舉預(yù)計將帶來超過50000家商戶實現(xiàn)翼支付近場或碼號支付服務(wù)，在全國范圍內(nèi)激活中國電信手機支付市場。

　　手機支付特別是近場支付是電信運營商進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域過程中一個重要的差異化競爭力。打造覆蓋全國、安全便捷的移動支付線下受理環(huán)境是中國電信互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融融合發(fā)展契機的重要一環(huán)。

　　藍(lán)海格局

　　互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興金融模式，其借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融包括三種基本的企業(yè)組織形式：網(wǎng)絡(luò)小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。傳統(tǒng)金融機構(gòu)主要為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新等，非金融機構(gòu)則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運作的電商企業(yè)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融方面的探索，主要在三個層面展開：第一層，金融機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)作為傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的銷售渠道和服務(wù)平臺。第二層，是為滿足因互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的新的金融需求而進(jìn)行的探索。第三個層面，是互聯(lián)網(wǎng)和金融相互結(jié)合的產(chǎn)物，基于債權(quán)的P2P模式，基于股權(quán)的眾籌模式。

　　對于第三方支付而言，隨著支付牌照持續(xù)發(fā)放，獲牌企業(yè)數(shù)量增至223家，政策環(huán)境的完善推動行業(yè)快速發(fā)展。2012年中國第三方支付行業(yè)交易規(guī)模突破十萬億大關(guān)，達(dá)12.9萬億元。

　　無論是金融業(yè)務(wù)的運營資歷，還是看第三方支付市場的份額，電信運營商只能算是新來者。數(shù)據(jù)顯示，就市場份額而言，線下收單市場占比最高，為68.8%；其次為互聯(lián)網(wǎng)支付，占比28.3%；移動支付市場尚處于起步階段。中國銀聯(lián)、支付寶、杉德、財付通等非獨立支付企業(yè)優(yōu)勢明顯；通聯(lián)、快錢、匯付、易寶、環(huán)迅等獨立第三方支付企業(yè)亦憑借其優(yōu)勢領(lǐng)域取得一定市場空間。

　　然而，電信運營商在支付市場的基于自身業(yè)務(wù)的優(yōu)勢也是其他機構(gòu)難以匹敵的。中國電信天翼電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理高宏亮表示，在用戶基數(shù)基礎(chǔ)上，如果運營商提出基于互聯(lián)網(wǎng)金融的一些增值服務(wù)來說，把信息流與資金流更好的結(jié)合，對用戶而言還是比較便利的。

　　此外，電信運營商具有國有大型企業(yè)的企業(yè)品牌優(yōu)勢。一位省運營商管理層告訴記者，他們曾經(jīng)去參觀過第三方支付企業(yè)，很多企業(yè)資金流量都有上億規(guī)模，也有很多外資企業(yè)紛紛進(jìn)入。如此一來，資金安全性就成為大問題。因此國家出臺了注冊資金方面的規(guī)范來提高準(zhǔn)入門檻。上述人士表示，電信運營商作為國企進(jìn)入支付領(lǐng)域?qū)τ诜€(wěn)定金融有積極作用。

　　差異化競爭力

　　近場支付方面的優(yōu)勢是其邁向互聯(lián)網(wǎng)金融的重要切入點。

　　在產(chǎn)業(yè)價值逐漸向互聯(lián)網(wǎng)廠商轉(zhuǎn)移，運營商不再是產(chǎn)業(yè)鏈的核心的移動互聯(lián)網(wǎng)時代，開放創(chuàng)新成為運營商轉(zhuǎn)型的必由之路。在支付領(lǐng)域引入合作成為運營商的共同選擇，繼中移動和光大銀行簽約共同推動移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展、中聯(lián)通與中信銀行簽署手機錢包業(yè)務(wù)合作協(xié)議后，中電信以“能力開放、資源共享”為主旨的合作全面展開。中國電子商務(wù)中心分析師龐敏麗表示，隨著移動支付產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)出臺，市場主要推動力量在NFC終端、受理環(huán)境、用戶及商戶使用習(xí)慣等多方面拓展推廣，線下應(yīng)用場景將成為移動支付市場的爆發(fā)核心。

　　此次中國電信翼支付與銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付和杉德銀卡通等三家國內(nèi)線下POS收單領(lǐng)軍企業(yè)合作實現(xiàn)了雙方的優(yōu)勢互補。據(jù)悉，中國電信負(fù)責(zé)翼支付用戶發(fā)展，豐富線下支付資金來源；銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付、杉德銀卡通負(fù)責(zé)線下受理環(huán)境建設(shè)和維護，拓展消費商圈。中國電信集團市場部總經(jīng)理劉平表示，通過本次合作，中國電信翼支付5000萬個人用戶將可在全國超過50000家商戶使用翼支付刷手機或輸入手機號碼支付。

　　銀聯(lián)商務(wù)是國內(nèi)最大的POS收單服務(wù)機構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋全國337個地級以上城市，服務(wù)商戶240余萬家。通聯(lián)支付在全國設(shè)有34家省級分公司，業(yè)務(wù)覆蓋保險、物流、批發(fā)、綜合賣場、B2C網(wǎng)購等多個行業(yè)。來自中國經(jīng)濟最活躍的長三角地區(qū)的杉德銀卡通業(yè)務(wù)輻射全國，為超過60家金融機構(gòu)提供POS收單專業(yè)服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，此次中國電信與三家國內(nèi)線下POS收單領(lǐng)軍企業(yè)的攜手進(jìn)一步做大了手機近場支付業(yè)務(wù)的同時，也減少了資源重復(fù)投入，推動了中國手機近場支付的發(fā)展。

　　打造入口與平臺

　　目前電信運營商的移動支付產(chǎn)品聚焦于小額支付，未來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動通信網(wǎng)絡(luò)的融合的加強，以及安全環(huán)境的構(gòu)建，移動支付走向大額支付也是大勢所趨。中國投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理謝平曾經(jīng)撰文表示，隨著身份認(rèn)證技術(shù)和數(shù)字簽名技術(shù)等安全防范軟件的發(fā)展，移動支付不僅能解決日常生活中的小額支付，也能解決企業(yè)間的大額支付，完全替代現(xiàn)在的現(xiàn)金、支票、信用卡等銀行結(jié)算支付手段。

　　有了在支付領(lǐng)域的積累與沉淀，電信運營商邁向互聯(lián)網(wǎng)金融也變得順理成章。高宏亮曾在通信展期間表示，對于互聯(lián)網(wǎng)金融，中國電信基于六力模型：響應(yīng)監(jiān)管、服務(wù)民生、共享資源、合作多贏，和各商業(yè)銀行、銀聯(lián)合作商戶共同發(fā)展一個事業(yè)。

　　據(jù)悉，中國電信也在和銀行和一些基金公司合作，準(zhǔn)備推出余額理財產(chǎn)品。“我相信在不久的將來，中國電信銷售管家、汽車易通，等等的價值鏈客戶，也都會享受到這個由中國電信支付企業(yè)給大家提供的基于信息流之上的資金流服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)?！备吆炅帘硎?。

來源：通信產(chǎn)業(yè)報 作 者：趙妍

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