酒業(yè)變局倒逼金融創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資呼之欲出

　　在已經(jīng)過去的白酒行業(yè) “黃金十年”,對(duì)大多數(shù)酒企來說,融資不是一個(gè)難題。而在行業(yè)調(diào)整期來臨之時(shí),酒業(yè)變局讓很多企業(yè)開始面臨融資難的煩惱,同時(shí)也開始倒逼白酒行業(yè)的金融創(chuàng)新。

　　“供應(yīng)鏈融資模式將為酒類行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)提供金融解決方案?！彼拇?lián)合酒類交易所總裁張彥強(qiáng)3月25日在成都舉行的2014年“中國(guó)酒類創(chuàng)新模式·供應(yīng)鏈融資”高峰論壇上發(fā)言稱。論壇中,四川聯(lián)合酒類交易所還與數(shù)家銀行簽訂合作協(xié)議開展供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

　　“供應(yīng)鏈融資能以更小的代價(jià)拿到更大的利益,這對(duì)經(jīng)銷商、酒廠來說都是一個(gè)新的機(jī)會(huì)?！本乒砭乒煞萦邢薰靖笨偨?jīng)理、酒鬼酒供銷有限責(zé)任公司總經(jīng)理郝剛在論壇上表示。

　　此外,多家銀行和酒企人士就酒企融資和金融創(chuàng)新進(jìn)行了主題發(fā)言和圓桌對(duì)話。業(yè)內(nèi)比較一致的觀點(diǎn)是,供應(yīng)鏈融資的發(fā)展方向應(yīng)是服務(wù)深化、專業(yè)化、平臺(tái)化和信息化。

　　多家銀行主動(dòng)出擊/

　　以往,貸款融資往往是企業(yè)跟著銀行跑,而在昨日舉行的論壇上,多家銀行主動(dòng)向企業(yè)推介融資渠道,其中不乏中國(guó)銀行、招商銀行等的身影,此外還包括南充商業(yè)銀行等地方性商業(yè)銀行。

　　中國(guó)銀行四川省分行副行長(zhǎng)田紅艷在論壇上做了主題發(fā)言,對(duì)該行提供給酒類企業(yè)的融資方式進(jìn)行詳細(xì)推介。田紅艷介紹,中國(guó)銀行四川省分行向酒類企業(yè)提供的貸款總額已達(dá)20億元。

　　招商銀行股份有限公司成都分行貿(mào)經(jīng)部總經(jīng)理張忠文則在論壇上大力向臺(tái)下酒企和酒類經(jīng)銷商推介該行的“智慧供應(yīng)鏈金融”服務(wù)。此外,德陽銀行股份有限公司副行長(zhǎng)、成都分行行長(zhǎng)劉陽表示,德陽銀行從2008年就開始基于融資租賃的業(yè)務(wù)做了很多探索和創(chuàng)新,“我們很愿意在供應(yīng)鏈融資方面和白酒行業(yè)進(jìn)行深入合作?！?/p>

　　“企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)沒有錢是不行的,對(duì)銀行來講沒有企業(yè)也是不行的,有好的企業(yè)銀行才能生存。”劉陽說。南充市商業(yè)銀行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融事業(yè)部總裁劉岸東則直言,銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,大家都愿意深入到這個(gè)行業(yè)進(jìn)行合作,但是銀行也關(guān)心自己的風(fēng)險(xiǎn),不可能把錢放出去收不回來。

　　銀行非常關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流和流動(dòng)性,而對(duì)于四川聯(lián)合酒類交易所來說,更多地就是讓銀行放心。張彥強(qiáng)在論壇上稱,酒交所就是為了更好地服務(wù)于酒企和經(jīng)銷商,做好第三方的平臺(tái),減少銀行的風(fēng)險(xiǎn)。“我們有專業(yè)方面的人才,可以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

　　行業(yè)變局倒逼創(chuàng)新/

　　各大銀行的主動(dòng)推介也讓很多酒類企業(yè)高管在論壇上十分活躍。四川沱牌舍得集團(tuán)有限公司總經(jīng)理張樹平表示,“金融機(jī)構(gòu)和生產(chǎn)、流通部門的關(guān)系是魚和水的關(guān)系,相互影響,共同發(fā)展。尤其是在目前不斷深化改革環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)如何創(chuàng)新模式,如何服務(wù)生產(chǎn)、流通企業(yè),使他們更好地發(fā)展,這是一個(gè)大事情?！?/p>

　　值得注意的是,白酒行業(yè)自去年開始迎來變局。在新形勢(shì)下,酒企的融資問題開始出現(xiàn)。

　　“往前看十年,酒廠是現(xiàn)金流企業(yè),但是未來這個(gè)發(fā)展過程中,酒廠要擴(kuò)規(guī)模,還是需要融資?！焙聞傉J(rèn)為,一個(gè)企業(yè)要想周轉(zhuǎn)必須有錢,資金的問題就是企業(yè)的血脈。

　　四川龍騰九州酒業(yè)有限公司董事長(zhǎng)鐘文斌也認(rèn)為,“作為運(yùn)營(yíng)商,我們深知現(xiàn)金流對(duì)企業(yè)的重要性。沒有這個(gè)充足的資金流,企業(yè)不能穩(wěn)定發(fā)展,更不能跨越式發(fā)展。”

　　“對(duì)經(jīng)銷商來說,融資平臺(tái)就太少了?！焙聞偙硎?經(jīng)銷商就是買進(jìn)賣出,中間博取差價(jià),由貨幣到商品,再由商品到貨幣。對(duì)于經(jīng)銷商來說,金融平臺(tái)提供了很大的保障,原來能做兩千萬元的生意,通過金融平臺(tái),可以做兩億元的生意。

　　劉岸東認(rèn)為,多年來,白酒行業(yè)很多企業(yè)特別是上市企業(yè)、龍頭企業(yè),銀行都搶著為其貸款,但是它們不需要。因?yàn)樗鼈兊默F(xiàn)金流太好了,“有的是錢?！钡@并不是說這個(gè)行業(yè)里面每一個(gè)企業(yè)都不缺錢,實(shí)際上很多企業(yè)是缺錢的,這是銀行關(guān)注的點(diǎn)。

　　對(duì)于酒企面臨的新問題,以往的金融思維和模式亟待改變。在本次論壇上,被金融機(jī)構(gòu)人士提及最多的就是“供應(yīng)鏈融資”,這被認(rèn)為是酒企融資的創(chuàng)新方向。

　　對(duì)此,劉岸東介紹,“從買糧食開始,或者更早一點(diǎn),從建廠開始,我們都可以進(jìn)行融資支持,包括原材料購(gòu)買,酒的生產(chǎn)、銷售,包括產(chǎn)品的經(jīng)銷商、二級(jí)經(jīng)銷商,整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈都可以提高金融支持。”

　　張彥強(qiáng)總結(jié)稱,供應(yīng)鏈融資是基于企業(yè)對(duì)貨物流、信息流和資金流進(jìn)行管理和控制的需要而發(fā)展出來的創(chuàng)新金融服務(wù)。這個(gè)創(chuàng)新服務(wù)結(jié)合企業(yè)的上下游和貨物動(dòng)產(chǎn),為企業(yè)在獲取訂單、采購(gòu)原材料、生產(chǎn)制造和銷售貨物等環(huán)節(jié)提供的,有針對(duì)性的信用增級(jí)、融資、擔(dān)保、結(jié)算、賬款管理、風(fēng)險(xiǎn)參與及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等各種融資產(chǎn)品組合和解決方案。

　　供應(yīng)鏈金融待整合/

　　當(dāng)前,一邊是大量酒企直呼“缺錢”,另一邊卻是社會(huì)資金投資“無門”。那么,造成這一現(xiàn)實(shí)困局的根本原因是什么?

　　對(duì)于酒企遭遇到的上述尷尬處境,參加此次論壇的諸多嘉賓均提到了供應(yīng)鏈金融。在張忠文看來,在以往的供應(yīng)鏈金融上,因?yàn)樯a(chǎn)與金融脫節(jié)、數(shù)據(jù)與信息割裂,影響了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的推廣,進(jìn)一步導(dǎo)致了“三高”出現(xiàn),也就是操作成本高、操作風(fēng)險(xiǎn)高、行業(yè)門檻高。

　　不過,更深層的原因應(yīng)是缺乏統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融管理平臺(tái)。據(jù)張忠文介紹,這個(gè)平臺(tái)應(yīng)該包括對(duì)公信貸系統(tǒng)、個(gè)貸系統(tǒng)、電子商貿(mào)平臺(tái)、企業(yè)ERP與國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)等5大結(jié)構(gòu)板塊。

　　此外,供應(yīng)鏈金融還存在哪些問題?張彥強(qiáng)認(rèn)為,除了供應(yīng)鏈金融管理不成熟外,目前銀行供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制體系尚不完善以及技術(shù)支持相對(duì)薄弱。

　　“供應(yīng)鏈金融發(fā)展,關(guān)鍵在大生態(tài)系統(tǒng)怎么建立,否則就變成了一場(chǎng)游戲?！敝袊?guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授、知名供應(yīng)鏈金融專家宋華近日曾公開表示,這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)一定是由幾個(gè)緯度構(gòu)成,第一個(gè)應(yīng)是宏觀環(huán)境系統(tǒng),第二個(gè)應(yīng)是綜合風(fēng)險(xiǎn)管理商、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等共同構(gòu)成金融生態(tài),當(dāng)然還有生態(tài)企業(yè)聚集產(chǎn)業(yè)運(yùn)行,包括貿(mào)易、生產(chǎn)等方面。

　　張彥強(qiáng)也強(qiáng)調(diào),現(xiàn)在供應(yīng)鏈融資的發(fā)展方向應(yīng)是服務(wù)深化、專業(yè)化、平臺(tái)化和信息化。

　　創(chuàng)新融資產(chǎn)品出爐/

　　3月25日上午,號(hào)稱四川聯(lián)合酒類交易所首只酒類基金的“中國(guó)原酒產(chǎn)業(yè)1號(hào)基金”在成都正式成立,首期募資規(guī)模6億~10億元,張彥強(qiáng)分別與中國(guó)銀行四川分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川分行等數(shù)家企業(yè)代表簽署協(xié)議。

　　“通過酒業(yè)基金,實(shí)現(xiàn)了金融與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合,資本與實(shí)體的整合,是整個(gè)四川白酒業(yè)和資本界翹首以盼的大喜事?！睆垙?qiáng)表示,這只基金將主要投資于大型原酒倉(cāng)儲(chǔ)基地、酒類質(zhì)押品定向收儲(chǔ)項(xiàng)目及各類型白酒的收儲(chǔ)等。

　　前述產(chǎn)業(yè)基金的背后是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。除了產(chǎn)業(yè)基金助力酒企之外,在這些銀行之中,已有部分銀行推出了為酒商量身打造的供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新方案。

　　張忠文表示,他們正在打造一個(gè)供應(yīng)鏈金融體系,是一個(gè)集產(chǎn)品創(chuàng)新、信息管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及線上金融于一體的全方位平臺(tái),整合核心企業(yè)、上下游企業(yè)、網(wǎng)上銀行、倉(cāng)儲(chǔ)物流服務(wù)商等供應(yīng)鏈相關(guān)信息,實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流及信息流的智能歸集。

　　在這個(gè)金融系統(tǒng)創(chuàng)新上,招商銀行專門推出了針對(duì)特定行業(yè)、企業(yè)的“專屬定制”產(chǎn)品,抵押品“電子管理”,業(yè)務(wù)“自動(dòng)審批”,數(shù)據(jù)“智能對(duì)接”,融資“在線秒殺”等創(chuàng)新功能。

　　不過,在供應(yīng)鏈金融上,南充市商業(yè)銀行卻并不激進(jìn)。據(jù)該行電子銀行部總經(jīng)理許育彰介紹,他們專注于為垂直行業(yè)打造產(chǎn)品和服務(wù),服務(wù)于傳統(tǒng)模式而不是顛覆傳統(tǒng)模式。按照他們的業(yè)務(wù)思路,該銀行能為多級(jí)代理商或零售商提供信貸、理財(cái)與基金等業(yè)務(wù)。除了B2B之外,他們還提供B2C服務(wù);除了遠(yuǎn)程服務(wù),還提供O2O、云POS服務(wù)等。

　　據(jù)了解,目前四川聯(lián)合酒類交易所也推出了幾款供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品,包括“酒融通”、“賬融通”等。對(duì)于“酒融通”模式,酒企可以將庫(kù)存原酒交由專業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)進(jìn)行封存、監(jiān)管,由酒交所對(duì)質(zhì)押原酒做價(jià)值評(píng)估并承擔(dān)保證購(gòu)買責(zé)任,酒企利用酒交所批量授信額度獲得銀行貸款。

來源：每經(jīng)網(wǎng)-每日經(jīng)濟(jì)新聞 杜冉樂 岳琦

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