互聯(lián)網(wǎng)金融 建筑業(yè)融資的下一個(gè)藍(lán)海?

　　伴隨著班匯通的揭幕，互聯(lián)網(wǎng)金融這一全新的模式正式進(jìn)入建筑業(yè)。

　　從傳統(tǒng)金融到民間借貸，再到互聯(lián)網(wǎng)金融，建筑業(yè)的融資方式不斷更新，更加多元化，而這次是否會(huì)是下一個(gè)藍(lán)海?

　　新金融業(yè)態(tài)誕生

　　國家總理李克強(qiáng)在2014年政府工作報(bào)告中明確指出“要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，深圳、上海等地方政府隨后紛紛出臺(tái)政策，鼓勵(lì)其發(fā)展、落地。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融早已不是新鮮詞，但應(yīng)用在建筑業(yè)卻是新鮮事。在建筑業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合大潮中，建筑業(yè)新金融專家——班匯通應(yīng)運(yùn)而生!

　　據(jù)上海魯班軟件有限公司董事長楊寶明介紹，班匯通是聚焦于建筑業(yè)垂直領(lǐng)域的新金融服務(wù)，其采用創(chuàng)新技術(shù)，融合P2P、P2B、O2O等創(chuàng)新商業(yè)模式，以對(duì)接優(yōu)質(zhì)工程項(xiàng)目和行業(yè)人士閑置資金為目標(biāo)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和新商業(yè)模式，不斷開發(fā)建筑工程項(xiàng)目，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不愿做、做不好的金融服務(wù)，成為建筑業(yè)最重要的資金新渠道。

　　對(duì)其操作流程，楊寶明進(jìn)行了介紹。他表示，項(xiàng)目經(jīng)理在平臺(tái)上發(fā)起借款申請(qǐng)，班匯通在線下對(duì)在建工程的財(cái)務(wù)狀況、工程管理、法律關(guān)系等進(jìn)行多維度盡職調(diào)查，并將盡調(diào)信息在線上發(fā)布，由投資人判斷風(fēng)險(xiǎn)，選擇投資。

　　此外，他還提到，班匯通專注于建筑業(yè)的真實(shí)在建工程項(xiàng)目，遵循國家法律法規(guī)，嚴(yán)格定位于項(xiàng)目投融資信息中介服務(wù)，不參與擔(dān)保，不設(shè)資金池。

　　在國家金融改革戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，一個(gè)宏大的建筑業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)正在形成，而促使其發(fā)展的直接原因無外乎建筑業(yè)企業(yè)的融資難、融資成本高。

　　融資難

　　催生金融互聯(lián)網(wǎng)

　　經(jīng)過20余年的高速發(fā)展，中國建筑業(yè)年產(chǎn)值已接近20萬億元。十八大后，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《2014—2020年國家新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃》，近50萬億元的建設(shè)投資藍(lán)圖已經(jīng)繪就;而各級(jí)政府和開發(fā)商的融資能力日趨弱化，建筑施工企業(yè)正在成為項(xiàng)目建設(shè)的籌資主體。帶資墊資也成為工程項(xiàng)目承包的主流模式，與之伴隨的便是資金需求的迅速增大。

　　為了在建筑市場上搶占一席之地，建筑業(yè)企業(yè)不得不采取各種措施籌集資金。但事實(shí)上，相比于國企、上市公司來講，不少民營企業(yè)的融資存在明顯的弱勢(shì)和局限性。

　　向銀行借款是最常用的融資方式，但由于沒有不動(dòng)產(chǎn)抵押，也無法提交有效的資產(chǎn)抵押或合格的擔(dān)保人，不少中小型建筑企業(yè)難以得到銀行免抵押、免擔(dān)保的貸款支持。

　　與此同時(shí)，建筑業(yè)是小微企業(yè)集中分布的主要行業(yè)之一。根據(jù)“匯付—西財(cái)中國小微企業(yè)指數(shù)”的數(shù)據(jù)，每17家小微企業(yè)中，就有1家從事建筑業(yè)，并且企業(yè)規(guī)模相對(duì)較大，平均資產(chǎn)規(guī)模為168.2萬元。與此同時(shí)，中小企業(yè)數(shù)量占比達(dá)到90%以上。

　　向傳統(tǒng)金融借貸受阻，使得民間借貸活躍起來，而建筑行業(yè)已成為民間金融規(guī)模最大的領(lǐng)域。據(jù)某業(yè)內(nèi)人士介紹，民間融資普遍占中小企業(yè)融資額的30%以上，有的甚至超過一半，國有企業(yè)及大型民營企業(yè)占比較小。

　　然而，近期民間借貸糾紛案件頻繁被曝出，其風(fēng)險(xiǎn)問題逐漸顯現(xiàn)，這也成為催生互聯(lián)網(wǎng)金融這一業(yè)態(tài)發(fā)展的一大原因。

　　金融互聯(lián)網(wǎng)

　　或?qū)⑻娲糠置耖g資本

　　根據(jù)“匯付—西財(cái)中國小微企業(yè)指數(shù)”的數(shù)據(jù)，在建筑業(yè)小微企業(yè)有潛在風(fēng)險(xiǎn)的債務(wù)中，75.4%為民間借款。另有數(shù)據(jù)顯示，建筑業(yè)小微企業(yè)的借債總額主要集中在5萬—50萬元的區(qū)間，企業(yè)占比65.6%;20.8%的企業(yè)借債總額達(dá)50萬元以上。

　　建筑業(yè)民間借債總額高、利息高、行業(yè)整體大環(huán)境差等特點(diǎn)，給中小企業(yè)或是項(xiàng)目造成了很大壓力和風(fēng)險(xiǎn)。

　　“班匯通的最終目的是要取代建筑業(yè)一部分民間借貸?！睏顚毭髡f。

　　據(jù)悉，當(dāng)前銀行的貸款利率在8%—12%，而民間貸款的利潤普遍高于20%，高融資成本給項(xiàng)目造成很大的壓力?！岸鄥R通的利率則介于兩者之間，能大大降低中小企業(yè)的融資成本?！睏顚毭鞅硎?，“其靈活、便捷的特性更適合小微建筑企業(yè)的小額資金需求?！?br/>

　　這種新型的金融業(yè)態(tài)，又能得到多少業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)可和青睞?對(duì)此，記者隨機(jī)采訪了部分相關(guān)人士。對(duì)于大型建筑企業(yè)來講，因?yàn)橛袀鹘y(tǒng)金融的支持，對(duì)其期望值并不算高;相反，中小民營企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)其較為感興趣，其原因不只是貸款利率低，相比于民間借貸，互聯(lián)網(wǎng)金融有更高的安全性。

　　楊寶明介紹，班匯通投資和還款資金由獨(dú)立第三方銀聯(lián)電子支付閉環(huán)托管;民生銀行提供資金存管服務(wù)、風(fēng)控體系建設(shè)咨詢和業(yè)務(wù)體系建設(shè)顧問服務(wù)。同時(shí)，班匯通創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)擁有優(yōu)秀的專業(yè)背景，在工程項(xiàng)目管理、互聯(lián)網(wǎng)、工程金融風(fēng)控方面具有深厚的專業(yè)資歷，其核心團(tuán)隊(duì)將專注于全力打造平臺(tái)的業(yè)務(wù)體系、風(fēng)控體系，建立獨(dú)特的核心競爭力。

　　在政策大力推動(dòng)及行業(yè)預(yù)期如此高的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融未來或許會(huì)成為建筑業(yè)融資的下一個(gè)藍(lán)海。

來源：中華建筑報(bào)

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