年利率下調(diào)未來(lái)有較大支出者不宜提前還貸

　　從今年開(kāi)始，房貸年利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)，正在按揭過(guò)程中的房奴每月的月供也將減少，這讓本來(lái)有著提前還貸想法的購(gòu)房者現(xiàn)在突然變得猶豫了，一方面是“無(wú)債一身輕”的傳統(tǒng)影響下，正準(zhǔn)備提前還款，但另一方面利率下調(diào)后仿佛沒(méi)有的還款壓力也變輕了，那么究竟是該提前還還是繼續(xù)月供呢？

　　以等額還款方式為例，比如在買房時(shí)向銀行借100萬(wàn)元30年期的房貸，當(dāng)房貸年利率為 7.05%時(shí)，月供為6686.64元；而在2013年元旦之后，房貸年利率將執(zhí)行6.55%的標(biāo)準(zhǔn)，借款人月供為6353.60元，平均每月要比以前少333元。

　　一、是購(gòu)房較早，采用公積金貸款或者獲得7折或8折優(yōu)惠利率的業(yè)主。2009年、2010年時(shí)銀行政策比較放松，不少購(gòu)房者享受到了7折利率，減息后，利率更低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理財(cái)產(chǎn)品的利率。這種情況下，提前還款還不如拿去存款，或者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

　　二、是使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款階段中期的業(yè)主。這類人前幾年還的錢絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，如果此時(shí)提前償還貸款，節(jié)省的利息并不多。

　　三、是未來(lái)有較大支出的客戶，比如近期有生小孩、買車等計(jì)劃的，提前還款會(huì)大量擠占資金。理財(cái)師提醒市民，提前還款還要支付一筆違約手續(xù)費(fèi)。目前各家銀行的違約手續(xù)費(fèi)差異較大，有的銀行可以不收手續(xù)費(fèi)，而有的銀行則需要收實(shí)際還款額1-3個(gè)月的利息，甚至有的銀行需要收取實(shí)際還款額3%的手續(xù)費(fèi)。

　　總之，是提前還貸還是繼續(xù)交月供都不是絕對(duì)的。需要根據(jù)實(shí)際情況算一筆賬，然后想想自己目前的需要，有沒(méi)有需要大筆錢開(kāi)支預(yù)算的，這些都考慮好了再來(lái)選擇。

來(lái)源：華西都市報(bào)　 錢樂(lè)亮

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